意外险这10种情况绝对不赔!最后一个90%的人都中过招

楚一帆

卖保险的第2426天

大家好，我是锤姐，一个懂中医的保险经纪人。左手守财富，右手护健康。
老王特别爱刷短视频，去年通过短视频花200块买了份意外险。

结果上个月爬山摔骨折，医药费花了3万。

找保险公司理赔时，保险公司以“医院不在保单指定名单”拒赔。

老王懵了：“我买的时候，不知道还有这个说法啊！”

这种“坑”你踩过吗？

意外险比较便宜，但投保时需要注意的点非常多！

今天，锤姐就分享十个意外险容易拒赔的点，帮助大家少踩坑。
1.不符合职业要求
职业风险不同，能购买的意外险也不同。

大部门意外险可以承保1-3类或者1-4职业

5类和6类职业，一般属于高风险职业，只能购买特定职业意外险。


投保时，要注意选择好和自己相符的职业类型。
否则，即使投保了，也有可能不赔。

2.去免责医院就医

我们买的意外险，对于就诊医院的要求，一般是二级及以上公立医院普通部。

但是，有些医院即使符合这个等级，也不能报销。

原因可能大部分人都想不到，这些医院进入了行业统一免赔黑名单。



这可不是某家保险公司事儿多，而是因为该地区或该医院，频繁出现骗保事件。

保险行业为了规避较高的道德风险，会对某些医院实行免责政策。

因为某些人的不遵纪守法，导致很多人家门口的医院不能报销。

可以说，一颗老鼠屎坏了一缸米。

所以，大家在挑选意外险时

一定要多多留意自己家附近所在的医院，是否处于黑名单中。

否则，买了以后不能报销，吃大亏。

3.牙齿种植费用

陈大爷吃核桃时崩断了牙，经医生评估可能需要牙齿种植。

那么种植牙齿意外险是否能报销呢？

大部分意外险对牙齿保养、牙齿修复、牙齿整形或牙齿种植是不予理赔的。

4.高原反应不理赔

驴友孙某去西藏旅游，登山时突发身体不适被送去医院，经医院诊断为高原反应。

孙某找保险公司理赔，保险公司以高原反应为免除责任拒赔。

高原反应是指人体在高海拔地区暴露于低氧环境下所产生的一系列生理反应，包括头痛、呕吐、乏力、胸闷等症状。

一般情况下，高原反应被定义为疾病，不属于意外险的理赔范围。

但是，一些保险公司为了吸引更多的客户，会将高原反应纳入意外险的保障范围之内。

5.高风险活动不理赔

现在年轻人为了放松身心，会在外出旅游时选择高空跳伞、高山滑翔等运动解压。

但是，在意外险中，像高空跳伞、高山滑翔等运动，常被定义为高风险运动，属于免除责任情况。



6.猝死

现在年轻人工作压力比较大，熬夜加班已是常态。

每年，几乎都有大厂程序员猝死的新闻登上热搜。

而猝死多由心脑血管疾病引发，不符合“外来突发”的意外定义。

在实际理赔操作中，经常出现纠纷。

因此，年轻人在选择意外险时，建议选择含猝死责任的意外险，或者购买定期寿险。

7. 整容、医美出事

李小姐做抽脂手术感染，申请意外医疗理赔被拒。

多数意外险免责条款写明，因为“整形手术、医疗行为”导致的医疗费用不赔。

建议有医美需求的朋友，在做医美前购买专门的整形意外险。

8.自杀、自残、故意作死

张某因欠债试图“假摔骗保”，故意从楼梯滚落致残。

保险公司调取监控发现，张某是自导自演，直接拒赔。

根据《保险法》第43条规定，投保人故意造成事故的，保险公司不赔。

千万别动歪心思！骗保不仅拿不到钱，还可能坐牢。

9.违法犯罪时受伤

李某抢劫时被群众打伤，要求意外险赔付手术费，保险公司以“犯罪期间出险”为由拒赔。

《保险法》第45条：因故意犯罪导致伤残或死亡的，不赔。

打架斗殴、酒驾、吸毒等违法行为，一律不赔！

法律不保护“坏人”！


10.保单没有拓展自费药
很多人买意外险时只看保额多少，不看保障范围。

错以为，保额高的意外险就好。

其实，买意外险只看保额是一种特别大的误区。

除了保额，保障范围也是需要重点关注的项目。

今年年初，琪琪妈妈在网上给琪琪买了一份儿童意外险。

周末，琪琪在家逗猫时，不小心被猫抓伤胸口。

看到琪琪伤口有血丝，妈妈抓紧带着她去医院急诊打了狂犬疫苗。

担心疫苗有副作用，琪琪妈妈还特地给孩子选择了价格稍贵的进口疫苗。

一共打了5针，共计花费1500余元。

后来，琪琪妈妈想起给琪琪买的那份意外险保单。

提交完资料后，结果被保险公司被拒赔了。

打了保险公司电话才知道，原来这份保单，只能赔付社保范围内费用。

社保外的自费药，一分钱不理赔。

猫抓狗咬、运动磕碰跌伤，生活中的小意外偶有发生。

大家在购买意外险时，一定要购买0免赔额，拓展社保外医疗费用。

否则，即使保额再高，也一分钱理赔不到。
意外险对于意外的定义为：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。在理赔时，因为每个人买的保单以及保险事故不同，可能存在不同的理赔结果。但是，建议大家在投保之前，咨询专业的保险顾问。保险的本质是“雪中送炭”，不是“晴天卖伞”。与其事后扯皮，不如买前多花10分钟看清条款。转发这份避坑指南，让身边人远离拒赔陷阱！友情提示：想链接锤姐，可添加锤姐微信（ChuiJie668）或扫描下方二维码。最近加锤姐好友的朋友比较多，加好友时请务必备注来意，否则不予通过。关于作者



2018年，我28岁，无资源，无背景，无人脉。宝宝刚满3个月后，加入了明亚保险经纪上海分公司，成为一名保险经纪人，可以销售150家保险公司的产品。今年已是第7个年份。客户分布全国17省，理赔金额120万+。

拜师中医耳针修改发明人郭进华教授为师，是中医郭氏耳针亲传弟子，致力于中医耳穴及中医传统文化的传承与发展。

作为一名读书写作爱好者，文章上稿过洞见、樊登读书、人民网江西等平台，是【青林书社】读书营主理人，读书营共读学员持续招募中。

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