百万医疗怎么选?

哈哈SE7

"百万医疗"是在保监会提出”保险姓保“要求后，各家保险公司陆续推出来的一款人见人爱的产品！

几百块，千把块！保额甚至高达好几百万！

我最近花了不少时间研究了N家保险公司的百万医疗。整理了一下，发表一下个人理解。

一：保额，是否保额越高越好？一开始我也觉得是废话，同样的保费当然是保额越高越好！结合实际情况看，目前我国医疗体系内，在国家公立医院普通病房一年内花上几百万的情况几乎很少见，要么花了一定程度就好了出院了，要么还没花那么多人就没了。我个人觉得四百万差不多了。六百万也可以。有些产品保额高达一千万！我觉得就是一个噱头了！

二：保险责任，所谓保险责任，简单理解就是保险公司需要承担的东西，

1.用药范围，不少公司对药的范围做了限制，并不是笼统的说无论自费药进口药都能100%报销，还得看条款，有些公司有限制，有些则明显宽松。

2.医院等级，基本上很多公司都是国家二级以上，普通病房。但是有些对特殊病房也能理赔.真的要给个赞！

3.理赔限制，不同公司对医保内和医保外做了区分。要仔细阅读。

4.关于免赔额，很多公司都是普通医疗一万元门槛费，重大疾病等无免赔额，有些仅仅对恶性肿瘤免赔。有些是家庭共享免赔额，有些是两年后免赔额减到八千！我个人倾向两年后减到八千的条款.

5.关于门诊,有些是住院前后七天,有些事住院前七天后三十天.注意区分,我当然愿意选择后者.

三；关于续保,有些产品看起来性价比极高!!我一开始看都差点动心了,仔细一看续保,假如患病后仅仅是满期后90天内可以给你报销.之后呢?肯定给你拒保啦!这种续保条件我可不会选!

有些是6年保证续保,一看保证续保心动了没?6年好像也不短,实际上我分析了一下,6年是买保险时算,每六年滚动一次,假如患病刚好是第五年或者第六年呢?那所谓的保证续保就是只负责两年甚至一年!之后呢?跟上面情况一样给你拒保了!

有些是只要产品不停售,可继续承诺续保下去,(我个人理解是哪怕得了癌症在治疗期间,也可以继续续保下去,照样交保费,第二年,第三年....继续承保下去)我个人比较倾向这种续保,因为只要产品不停售,就能继续续保下去,不会为了你一个人,而把公司其它几百万甚至上千万个客户的产品也停售了吧?但是如果是前面两种情况,则把个人医疗停售拒保的可能性就很大!

四:关于保险公司,虽然说每家保险公司都有着很大很大的背景.甚至目前就算是所谓大佬也不一定能拿到保险牌照.还有着各种法律来保护消费者,保护保险公司.如果我选择,我会首选有政府背景的保险公司.(个人意见)因为现实情况是医疗保险对保险公司来说就是一个亏本的买卖.理赔额远远超过保费了.之所以还卖,是因为要留住客户或者开发客户从而推荐其它能盈利的产品.我几乎难以想象一家没医疗保险的公司能在中国这块大陆能生存下去.

祝各位都能选到一款最合适自己的产品!





               
作者：周浩洋