香港保险再掀抢购潮!深度解析背后的七大动因

因醉鞭名马幌

近日，朋友圈被一张“香港保险公司排队投保”的照片刷屏，长龙般的队伍引发热议。



为何香港保险持续吸引投资者蜂拥而至？

01|监管新规倒逼“末班车”效应

香港保监局于2025年明确要求：7月1日起，非港币保单（如美元）的预期收益率演示上限降至6.5%，港币保单则不得超过6%。新规适用于所有缴费类型，尤其对期交保单的限制更为严格。



多家保险公司已发布公告，部分热销产品（如分红险）的收益演示文件将在7月前调整。



例如，某保司旗下5款产品的小册子将重新修订，高收益演示即将成为历史。政策窗口期临近，投资者争相锁定现行高回报率，形成抢购热潮。



02|明星产品限时停售，稀缺性催生抢购

部分高收益产品将在3月或6月下架，进一步加剧市场紧迫感：

「傲L创富」美式分红储蓄计划：独特的“255真提领”现金分红机制，6月底停售后将成绝版；

「盛L」2年期储蓄险：20年IRR高达6.06%，现价达总保费315%（即“1变3”），限量发售至3月底，目前已吸金超20亿港元。

这类产品凭借短期高回报和灵活退出机制，成为投资者资产增值的“加速器”。停售倒计时下，“且买且珍惜”成为共识。

03|预缴优惠加码，短期红利诱人

为吸引客户，香港保险公司推出超高预缴利率优惠：

安S「盛L」预缴享6.8%保证利率；

太P人寿「颐N·乐享」第2保单年度利率高达9.5%。

此外，3月限时优惠中，5年期预缴利率最高可达5.3%。

此类短期红利为投资者提供了低成本锁定长期收益的机会，进一步刺激投保需求。

04|外汇额度更新，美元配置需求激增

2025年个人换汇额度仍为5万美元/年。在人民币汇率波动背景下，通过香港保险配置美元资产成为合规且高效的选择。



香港保单大多以美元计价，底层资产（如美债、美股）占比超60%，天然规避汇率错配风险，成为中高净值家庭海外资产配置的“刚需入口”。

05|美债收益率高位，支撑保险收益稳健性

当前美国10年期国债收益率维持在4%-5%区间，为近十年高位。



香港保险资金大量配置美债等固收资产，底层收益的稳定性直接传导至保单分红。

相比之下，内地保险受限于低利率环境，收益率普遍低于港险，促使投资者转向香港市场。

06|港币挂钩美元，双重红利加持

香港实行联系汇率制度（7.75-7.85），港币与美元深度绑定，使香港成为亚洲唯一无外汇管制、可自由兑换美元的金融中心。根据IMF数据，美元占全球外汇储备59%，配置港险等同于间接持有美元资产。



此外，香港财政司司长陈茂波在2024年博鳌论坛重申：“联系汇率制度是香港金融基石，无调整计划”。三大国际评级机构（标普、穆迪、惠誉）亦将香港信用评级与美元挂钩，进一步强化市场信心。

07|监管升级，安全机制全面强化

自2024年7月起，香港保险业实施RBC风险为本资本制度，要求保险公司穿透底层资产（如私募信贷、CLO）计算风险资本，并新增“利率骤升300基点+港币脱钩”极端压力测试。此举倒逼保险公司优化资产久期匹配，降低非标资产风险。



此外，香港保险业十大安全机制（如保监局严格监管、保险补偿基金等）为保单提供全方位保障。在全球经济不确定性加剧的当下，港险“安全垫”属性愈发凸显。



结语|顺势而为，抢占财富先机

监管调整、产品迭代、汇率红利与安全升级，共同构筑了香港保险的独特竞争力。对于投资者而言，2025年7月前仍是配置窗口期，高收益产品额度有限，建议尽早咨询专业顾问，量身定制资产方案，把握时代红利！

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作者：微信文章