重疾险避坑指南:这个误区千万别踩

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最近好多朋友问重疾险怎么选，今天就和大家唠唠这个“保命神器”。先说重点：重疾险不是医疗险，它赔的是钱，不是医疗费！比如35岁确诊肺癌，医疗险能报销治疗费，但房贷、孩子学费、康复疗养这些隐形开支，只有重疾险能兜底。重疾险作为保障“生命价值”的核心险种，买对了是救命钱，买错了就是白花钱！

今天这篇攻略，帮你避开90%的坑，文末还有高性价比产品推荐！

一、90%的人买重疾险踩的4大坑

坑1：只认“大公司”，忽视条款细节
“大品牌”不等于“好理赔”！条款中的疾病定义、赔付条件、免责条款才是关键。
（比如：某公司“轻微脑中风”要求肢体机能丧失，另一家只需确诊即可赔）

坑2：盲目追求“保终身”，保费翻倍压力大
预算有限时，“保定期（如至70岁）+高保额”比“低保额保终身”更实用！

坑3：以为“单次赔付就够了”
现代人一生患2次以上重疾的概率逐年攀升，多次赔付重疾险已成刚需！

坑4：盲目追求数量

100种重疾和120种差别不大，重点看是否包含高发的轻中症。
二、买重疾险牢记这4条铁律

1. 保额要买够！

年收入10万，建议保额至少30万起步，覆盖3-5年收入+治疗康复费用。
2. 重点关注“多次赔付规则”

优先选“不分组多次赔”，比分组赔付保障更全面。
看间隔期：癌症→癌症复发间隔3年**优于5年。
3. 高发轻/中症必须覆盖

✔️ 轻症：极早期恶性肿瘤、轻度脑中风、冠状动脉介入术等。
✔️ 中症：中度阿尔茨海默病、较小面积Ⅲ度烧伤等。

4.癌症二次赔医疗津贴间隔期要短

间隔1年的获赔概率更大，要远远优于间隔3年、间隔5年的。
三、重磅推荐！2025年重疾险性价比之王

昆仑健康保普惠多倍版重大疾病保险



一、产品亮点

1）价格够便宜

我们就拿30岁女性来举例子，20万保额，保障终身，30年交，每年保费是2820元；在同等保障的单次赔重疾险产品里面，价格普遍要3500+，而健康保普惠多倍版保费还不到2900，同时还是一款重疾不分组2次赔的产品，尤其在保单前15年，还提供了50%的额外赔付！这个价格真的是对得住“普惠”两个字了！

2）额外赔很到位

健康保普惠多倍版除了重疾前15年额外给付50%外，还提供了25种青少年常见高发的特疾额外赔。被保人满30岁前，如罹患合同约定的特疾，除了获得本身重疾保障的赔付外，还能获得额外的100%基本保额的特疾赔付！

3）癌症津贴超实用

癌症津贴也就是：恶性肿瘤-重度医疗津贴，确诊恶性肿瘤-重度以后，每间隔1年还接受治疗，可以赔40%基本保额，最多赔3次，合计120%。

这个赔的条件很宽松，间隔期才1年，只要有癌症的治疗行为就可以（持续治疗、新发、复发、转移都可以）。随着医疗水平的提高，癌症的5年生存率越来越高。

这个责任获赔的概率就越高，越实用！

4）不捆绑身故

通常重疾险加上身故责任 ，保费大概涨60%左右。几千的重疾险就奔上万去了！很多人的预算是不够的，如果降低保额来将就，那就是大错特错了。

这样的情况下，其实可以考虑不加身故责任来解决这个问题。昆仑健康保普惠多倍版，允许不加身故责任，就完美解决了。

5）免责条款很友好
市面大多数重疾险的免责条款中，明确将“遗传、先天性疾病”排除在外。而普惠多倍版的免责条款里面对于“遗传、先天性疾病”多了一句补充描述：
“符合本合同“附表一:重大疾病列表”“附表二:中症疾病列表”“附表三:轻症疾病列表”“附表四:特定疾病列表”中疾病定义的除外“
也就是说，只要是合同疾病列表里面的病种，即使属于遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常，也可以正常理赔。条款实实在在，对客户来说非常友好，可以减少很多不必要的理赔纠纷。

6）核保友好

平时大家常见的乳腺结节、甲状腺结节、乙肝小三阳等常见体况有机会标体承保，对亚健康人群友好。

写在最后

重疾险的本质是“收入损失补偿”。我们不仅要考虑当下，更要为未来数十年的风险预留“安全垫”。健康保普惠多倍版以极致性价比，实现了“一次投保、终身防护”，尤其适合注重全面保障的家庭。

作者：微信文章