现在买意外险,看这篇就够了!

六月清晨搅

平时后台回复大家的消息，发现咨询意外险的朋友还是蛮多的。

对于这种一年期短险，每年都需要重新投保，再加上现在产品更新迭代比较快，难免很多朋友到期后不知道选什么。

今天就来给大家更新一下最新各类人群的意外险榜单，按照少儿，成人，老人的顺序介绍，有需求的朋友可以拉到对应部分观看。



推荐榜单之前，稍微给大家啰嗦两句意外险的挑选逻辑。

买任何产品最重要的还是保障内容，而意外险最核心的保障内容就是意外身故，伤残和意外医疗，这三者缺一不可。

其中意外医疗方面，可能用到的概率会大一些，像摔伤骨折，猫爪狗咬最常见不过了。

所以这方面最好选择0免赔，且可以不限社保范围100%报销的。

毕竟总医药费也没多少，还有一定理赔门槛，理赔体验感就没有那么好。

除此之外，如果还有意外住院津贴、猝死保障和交通意外额外赔等这些附赠保障就属于锦上添花。

其中针对不同人群，侧重点有些不同。

年轻朋友主要关注「猝死」、「交通额外赔」这些保障；

老人和孩子的重点则在「住院津贴」、「骨折津贴」方面。

保障方面没问题后，再确定保额，可以根据家庭经济情况来定，宁多勿少。

最后，就是产品的价格，相同保障的情况下，当然选便宜的咯。

好了，闲言少叙，直接看目前最推荐的。



少儿意外险

先来看孩子的意外险，真的非常便宜，最低只要66元就能搞定，保障还非常全面。

只是在挑选时要注意一下意外医疗和住院津贴部分。

像孩子一般天性顽皮，就很容易出现磕磕碰碰、烧伤烫伤的风险。随便去趟医院，就要大几百，意外险就可以转移这部分的费用。

除此外，在给孩子投保时也要注意一下身故保额限制。

对于未成年人的身故保额，国家有明确规定限制，像9岁以下的孩子身故最高只能赔20万，10-17 岁最高赔 50 万，避免错配多花保费。

最终对比下来，推荐小顽童6号和小神童6号这两款，大公司出品，且基础保障非常能打。   



在意外医疗上做到0免赔，不限社保范围100%报销。

同时还包含意外烧烫伤、误食异物的保障，比较全面。

其中小顽童6号，这个IP历来就是少儿意外险的扛把子。

无论是保障，还是价格，都是一顶一的强。

68元，就可以直接买4万意外医疗保额的；就医范围呢，扩展至二级以上的私立医院普通部，确实很强。

另外呢，还有高端版可供选择，就医范围直接扩展至公立医院特需部、国际部，以及指定私立医院，提高我们的就医体验。

同时新增了意外救护车、猝死和监护人责任险，保障责任更加广泛，当然相对价格也更贵一些，每年要520块。

总的来说，如果是注重性价比，咱就选低预算版本；如果想给孩子更好的就医体验以及保障的，可以看一下高端版。   

同时据平时理赔来看，小顽童6号的理赔体验感也很好，只要按需求提交符合的理赔材料，理赔结果很快就能下来。

所以想给孩子买意外险的，直接选这款就好！

再看太平洋财险的小神童6号，核心保障和小顽童6号差不多，就医范围也可以自选扩展至公立特需和私立，但只能体验一次，多少有些拘谨。

优势在于附赠保障会更丰富一些。比如呢，比如监护人责任，就是所谓的熊孩子险，误伤他人，或是意外导致公共设施损坏，也能赔付。

还有救护车费用、面部缝合/齿科修复责任、含校车的公共交通意外责任，都是非常实用的保障，价格上也要比小顽童6号略贵一些。

所以综合看下来，小顽童6号和小神童6号都是非常优秀的少儿意外险。

要是首推的话，还是平安小顽童6号，无论保额、价格，还是理赔体验，都经过时间的证明。

想要保障更全面一些，那么小神童6号也不错。





成人意外险

作为家里的主要劳动力和经济支柱，所以在挑选意外险时，最基础的意外身故伤残的保额一定要足、意外医疗责任也要全面。

与此同时，猝死保障、意外交通和住院津贴这些保障也很重要。

这里根据职业的危险性，大致上分为1-3类，职业危险性不大；和4-6类高危职业。

&1-3类   

先来看1-3类的，目前最推荐太平洋的小蜜蜂5号和人保的大护甲6号（旗舰版）这两款。



先看小蜜蜂5号，基础保障方面也不用多说，四个版本的意外医疗都是0免赔，不限社保范围能100%报销。

意外交通的赔付额度也非常高，像156元的典藏版本，飞机失事身故可以赔付500万，其他产品都只有两三百万。   

其他保障方面上也很有特色，意外伤害骨折脱臼、骨折后期医疗费用、公共场所个人第三者责任险以及动物致伤医疗保险2000元。

同时理赔便捷，体验感很好，可以作为我们首选。

但需要注意的是至尊版和尊贵版，超过50岁猝死的不赔付。

以及超过2米以上高空作业、电力或电压作业的也不承保。

对这点在意的可以考虑大护甲6号旗舰版，算是小蜜蜂5号的孪生兄弟，保障非常相似。

除了经典款有100的免赔额，意外医疗略低，其他三个版本也都是0免赔，且报销不限社保范围。

附赠保障方面，除了意外伤害骨折脱臼、意外骨折后期医疗费用，还有预防接种疫苗身故伤残、以及意外伤残失能保险金，可以说是把意外伤残保障做到极致。

另外猝死保障方面也比一般产品要宽松，3天内的都能赔付，也没有其他特殊限制。

整体看下来也非常的不错，可以作为我们的备选。

&4-6类

对于4-6类职业的朋友，普通的意外险很难买到。所以在挑选时尽量选择选择承保职业更广、保障责任齐全的意外险。

先看4类的，目前最推荐平安的金钟罩意外险。   



意外医疗方面0免赔，经过社保的可以做到100%报销，同时还带有住院津贴，交通额外赔和救护车费用。

价格上也比较便宜，保额30万的情况下，每年只要288元，完全可以作为首选。

倘若觉得保额不够，或者是因为风控等原因买不上这款的，那么就可以考虑众安的金钟罩。

最高有50万保额版本可选，并且买完隔天就能生效。

保障上要比平安的金钟罩略微弱一些，意外医疗报销上有100元的免赔额，且只能报销90%，也没有意外住院津贴。

最后5-6类的朋友，推荐小蜜蜂（无畏版）1-6类意外险，目前看下来是最好的。   

社保内的医疗费用可以报销90%，还有意外交通额外赔和住院津贴。



老人意外险

人一旦年纪大了，身体多多少少会有些小毛病，除此外呢，身子骨脆，也很容易磕磕碰碰啥的。

所以老人意外险一定得及时买上。

去年我们梳理理赔年报时发现，很多出险案例，都是买完后没多久就用上了，一般都是子女给爸妈投保。

然后对于年龄的界定，一般会把60岁作为个分界线。   

60以下的呢，还是有机会能买上成人意外险的，身故/伤残保额更高一些，性价比也更高。

60岁再往上的呢，就是要考虑买老人专属的意外险了。相应的身故/伤残保额就会低一些。

除此以外，老人买意外险，主要侧重于意外医疗，这项责任，一定要注意。

去选择免赔额低，不限社保范围的。

而且呢，尽量要带骨折津贴，拿一份额外的补偿。

老人意外险的产品，变动并不算大，给大家推荐三款。

分别是太平洋的孝心安5号、平安财险的孝福康和众安的个人综合意外 2023版。   



其中呢，85岁以下，最推荐孝心安5号。

意外医疗责任，0免赔，不限社保范围，最高能报100%。而且，基础版就能做到。就是60岁买，只要115元。

当然了，通过过往的理赔经验，我们建议，老人的意外医疗保额，尽量不要这么低，千万不要图便宜。

就是我们会发现，有些家庭给老人买意外险，不会配置百万医疗，这样真出事，靠意外险，只有1万保额不够。

所以老人意外险尽量买2万以上保额。   

除意外医疗责任外，孝心安5号，还有附赠的意外住院津贴、骨折津贴，都算还挺有用的责任。

只是呢，这块产品，还是有一定门槛的，有健康告知，也有职业限制。



如果说有以上情况，就过不了健康告知，那就买不了了。

另外还有需注意的是，这款产品，以下区域是会被除外的。涉及的区域包括北京、天津等地区涉及的医院，这个在给父母投保前一定要注意。



买了出险赔不了，就难受了。   

如果说涉及健康告知，或者是触及了我列出的除外医院，导致买不上孝心安5号，那么可以考虑平安的孝福康，它投保门槛比较低。

没有健康告知，也没有治疗区域的免责，对投保人敞开怀抱。当然保障责任差了一些。

意外医疗，只能报销80%，而且价格偏贵一些。

所以只推荐买不上孝心安5号的，再考虑平安孝福康。

另外呢，涉及意外医疗呢，有个痛点，就是报销比例是要经过医保，才能100%报销，不然只能80%。

意外住院期间，可能会涉及一些医保外治疗方案，那么不走医保的话会降低报销比例。

这个时候呢可以考虑众安的个人综合意外 2023版，它的特点是，无论是否走医保，都能报销90%。

但瑕疵是，有100元的免赔额，而且只能65岁以下客户购买。

最后总结下，老人意外险首选孝心安5号，无论保障和性价比都很拔尖。

如果因健康告知，或投保区域等原因买不上孝心安5号的，就可以考虑平安孝福康，门槛低，意外医疗最高也能报销80%。

65岁以下，对意外医疗责任比较看重，也可以考虑众安个人综合意外险2023，但需要注意一点，它理赔过不能续保，有点难受。



以上这些，就是我们筛选出当前最拔尖的产品，大家可以根据需求选择。

也要注意一下免责的医院以及地域限制，避免买了赔不了的情况。

其次意外险这种短期险种，要记得及时续保，避免出现保障真空。

最后如果还有其他问题的，也可以直接扫描下方二维码，让规划老师一对一为你解决！   





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作者：微信文章