重疾险哪家保险公司好?如何选择靠谱的重疾险?

李志敏

在健康风险日益受到关注的当下，重疾险成为许多人构建家庭保障体系的关键一环。然而，面对市场上琳琅满目的重疾险产品以及众多的保险公司，消费者往往感到无从下手。究竟重疾险哪家保险公司好？如何选择靠谱的重疾险？奶爸来为大家解读：

重疾险哪家保险公司好？如何选择靠谱的重疾险？
奶爸总结

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重疾险哪家保险公司好？

重疾险的产品有很多，奶爸选取两款比较热门的重疾险产品供大家参考：


1、超级玛丽13号保障
重疾保障：涵盖110种重疾，赔付1次，赔付比例为100%基本保额，非同组的中症、轻症保障继续有效，且没有间隔期。轻中症保障：35种中症，40种轻症，中症与轻症共享6次赔付，中症每次赔付60%保额，轻症每次赔付30%保额。特色保障：超级玛丽13号恶性肿瘤一重度拓展金，轻症癌症或原位癌理赔后，首次确诊重度癌症，额外赔付50%保额。同时还有肺部关爱金，若进行肺部结节切除手术（非癌症）可获5%保额，1年后确诊肺癌还能额外赔30%。2、达尔文11号保障重疾保障：保障120种重疾，赔付1次，赔付比例为100%基本保额。若因意外导致重疾，可赔付130%基本保额，如因车祸、工伤等意外导致深度昏迷、双耳失聪、双目失明等情况，都能按此比例赔付。轻中症保障：达尔文11号保障45种轻症，赔付4次，每次赔付30%保额；保障30种中症，赔付3次，每次赔付60%保额。特色保障：达尔文11号自带住院津贴。若60岁前未患重疾，60岁后生病住院，每天给付0.1%基本保额，每年最多赔付90天。不过要注意，住院津贴赔付来自重疾保额，若之后患重疾，赔付保额会扣除之前的住院津贴。3、两款产品的对比在保障方面，达尔文11号在意外重疾赔付比例、轻中症理赔条件以及被保人豁免条件上更具优势；超级玛丽13号在特色保障方面，尤其是针对癌症及肺结节的保障，具有独特价值。若预算有限且注重基础保障的性价比，达尔文11号是较好选择；若家族有癌症病史，对癌症及肺结节保障有需求，超级玛丽13号更为合适。
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如何选择靠谱的重疾险？
重疾险的选择需要谨慎，奶爸也给大家整理一下选择思路：1、关注保障内容（1）重疾保障范围一款靠谱的重疾险应覆盖常见高发重疾，如恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症等。虽然目前市场上多数重疾险产品对保监会规定的28种高发重疾都有涵盖，但仍需留意是否存在特殊疾病定义的差异。疾病种类并非越多越好，重点是核心高发疾病的保障是否全面、合理。（2）轻症与中症保障靠谱的重疾险应具备较全面的轻症和中症保障。轻症通常是重疾的早期阶段，中症则介于轻症和重疾之间。要关注轻症和中症的赔付比例，目前市场上合理的轻症赔付比例一般在30%左右，中症赔付比例在50%-60%。例如达尔文11号轻症赔付4次，每次30%保额，中症赔付3次，每次60%保额。（3）赔付次数与比例赔付次数和比例直接影响到能获得的赔偿金额。重疾多次赔付的产品，要注意是否分组。不分组的重疾多次赔付产品更为优质，因为被保险人患不同重疾时，获得赔付的概率更高。赔付比例方面，一些产品在特定年龄段或特定情况下会有额外赔付。2、保费价格保费是选择重疾险时不可忽视的因素。在保障内容相似的情况下，比较不同产品的保费价格。但不能仅仅以保费高低来判断产品是否靠谱，过低的保费可能意味着保障存在缺失。3、保障期限与缴费期限保障期限可根据个人需求选择，有定期保障（如保至70岁）和终身保障。定期保障保费相对较低，适合预算有限的人群；终身保障则能提供更长期的保障。缴费期限方面，常见的有10年、20年、30年等，缴费期限越长，每年缴纳的保费相对越低，且在保费豁免的情况下，更有利于减轻投保人的经济压力。4、其他注意事项（1）健康告知重疾险对被保险人的健康状况有严格要求，如实进行健康告知是合同有效的前提。在选择产品时，要关注健康告知的宽松程度。一些产品对常见疾病（如甲状腺结节、乳腺结节等）的健康告知较为宽松，对于有此类健康问题的人群更友好。同时，要认真阅读健康告知内容，避免因隐瞒病情导致后期理赔纠纷。（2）条款细节仔细阅读保险条款，特别是免责条款。免责条款规定了保险公司不承担赔付责任的情况，如因投保人故意行为、酒后驾驶、战争等原因导致的重疾，保险公司通常不予赔付。了解免责条款能清楚知晓保险责任范围，避免误解。此外，对于条款中的赔付条件、理赔流程等细节也要认真研读，确保对产品有全面深入的了解。
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奶爸总结
重疾险的产品有很多，没有最好，只有适合自己的产品。大家在选择重疾险的时候要结合自己的需求选择。只有深入了解自身需求，全面考量各方面因素，才能在众多选项中挑选出最契合自己的重疾险，为健康风险筑起坚实可靠的防线，让未来的生活多一份安心与保障。

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