香港保监局最新年报出炉,一文解码香港保险最高监管体系!

愿为素心人

香港保险业监管局（保监局）今天发表以「迈向可持续的未来」为题的《2023-24年报》（年报），罗列部分主要工作和重点成果，包括成功实施风险为本资本制度、持续推动保险相连证券市场的发展，以及加强行为监管和纪律执法的工作。

ONE.

高效监管 成绩斐然

让我们透过这份年报先来回顾一下2023-24年，香港保险业取得的主要成绩。

年报显示，2023年1月1日-12月31日期间，香港保险毛保费总额高达5,421亿港元，排名全球保险市场第16位，伴随这一巨额数字产生的成绩还有香港保险渗透率全球第一、保险密度排名全球第二、在全球十大保险公司中，已有六家在香港获授权经营保险业务，这对于一个人口仅超过740万的地方来说，实属非凡。



在规管层面，保监局积极推进规管保险公司及中介人工作。在报告期内，香港拥有160家获授权保险公司，持牌保险中介人多达115,355个；截止2024年3月31日，保监局已处理逾115,000个新牌照、牌照续期及资料更新的申请。



在执法与纪律行动方面，保监局在报告期内共计接收个案280宗，其中已处理完结个案71宗，未完结个案209宗；在有关持续专业培训不合规的纪律行动中，保监局共采取纪律行动2,001次，施加罚款总计7,041,900港元；由行为监管组、投诉处理组、发牌组、打击洗钱组及法规执行组发出的合规意见函及关注函共计490封，并承接行业自律机构个案280宗，完成277宗。





一直以来，保监局透过公平及高效地处理公众投诉，并提升整个行业的操守标准，致力维护保单持有人的权益。在报告期内，保监局共计包括与操守、业务或营运、理赔及资料陈述有关在内的各类投诉1,338宗，已处理完结1,014，完成率75.78%。值得注意的是，除了转介至相关方（如其他监管机构、自愿医保计划办事处或保险投诉局）的个案外，至少80%的个案在接获后六个月内完结。



以上这些工作成果足以展现出保监局作为香港保险业核心监管机构的专业与高效。那么，究竟是怎样的组织架构和运作机制，能够让保监局推动香港保险始终处于世界领先位置呢？

香港保监局这个名字相信很多朋友都耳熟能详，然而却鲜有人知道它的详细情况。作为香港保险业的规管中枢，护航香港金融业健康发展的核心职能机构，本期年报也对香港保监局做了详尽的介绍，让我们共同来了解一下。

TWO.

与时俱进 打造全球监管标杆

香港保监局于2015年12月成立，是独立于政府及保险业的监管机构，旨在推动香港保险业的规管制度与时并进。保监局的主要法定职能是通过有效地规管和监管保险业；采取主动和相称的执法行动以遏制不当行为；开展公众教育提升公众对保险的认识；以及推动促进市场可持续发展的措施，提高香港作为全球风险管理中心和保险枢纽的竞争力，以保障保单持有人及维持保险市场的整体稳定。



保监局由董事局管治，董事局成员包括主席、非执行董事及执行董事，均由香港特别行政区行政长官委任。行政总监同时也是执行董事，负责带领保监局的行政团队，管理日常运作。截至2024年3月31日，保监局设有五个部门：长期业务部、一般业务部、市场行为部、政策及法规部和机构事务部，各部门由一位总监级人员领导，负责执行保监局的工作及职能。

同时，行政总监办公室辖下设有对外事务组、法律事务组、市场发展组及技术专家组。保监局也设有直接向董事局汇报的内部审计组，负责改进保监局的风险管理及管治流程。



截至2024年3月，保监局共有341名员工，平均年龄40岁，其中女性占比59%、男性占比41%。值得说明的是，高级管理岗位54%由女性担任。在目前的员工中，89%具有学士或以上学位，52%的员工具有专业资格，而他们大多数属于规管及保险业的跨界别专才。



在财务方面，作为独立的金融监管机构，保监局在持续审慎理财下，继续有效履行法定职能及主要工作，力求实现财政独立。2023–24年度，保监局收入及营运开支分别为52,660万港元及50,500万港元，所得盈余为2,160万港元。累计亏损为32,040万港元，由总共95,300万港元的政府拨款支持。



这份最新发布的年报，不仅全景呈现了香港保险业的发展动态，更立体勾勒出了保监局的战略定位与监管效能。作为兼具行业规范者与发展引领者的双重角色，相信保监局定能在香港特区政府政策引领与专业化管理团队的协同推进下，以审慎监管筑牢保单持有人权益防线，以制度创新夯实保险市场稳健根基。

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作者：微信文章