香港保险为何再次掀起排队热潮?

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正文丨 1136 字

近日，朋友圈被一张“香港保险公司排队投保”的照片刷屏，长龙般的队伍再次引发热议！



2025年香港保监局最新数据显示，内地客前三季度豪掷466亿港元购买港险，同比激增21%。若算上美元存款配置，跨境资金规模突破3000亿人民币。

为什么越来越多的人选择港险多元货币储蓄？

01


监管新规倒逼“末班车”效应

香港保监局于2025年明确要求：7月1日起，非港币保单（如美元）的预期收益率演示上限降至6.5%，港币保单则不得超过6%。新规适用于所有缴费类型，尤其对期交保单的限制更为严格。



多家保险公司已发布公告，部分热销产品（如分红险）的收益演示文件将在7月前调整。



例如，某保司旗下5款产品的小册子将重新修订，高收益演示即将成为历史。政策窗口期临近，投资者争相锁定现行高回报率，形成抢购热潮。



02


明星产品限时停售，稀缺性催生抢购

部分产品会在7月起调整预期，部分产品是直接下架：

例如，某保司已明确通知相应产品会在6月底下架，另一保司相应产品目前是限时限量发售到3月底。

03


预缴优惠加码，短期红利诱人

目前，部分保险公司有给出超高预缴保证利率。

04


外汇额度更新，美元配置需求激增

2025年个人换汇额度仍为5万美元/年。在人民币汇率波动背景下，通过香港保险配置美元资产成为合规且高效的选择。

05


美债收益率高位，支撑保险收益稳健性

当前美国10年期国债收益率维持在4%-5%区间，为近十年高位，为香港保险的固收类资产配置提供了前所未有的优势。



过去保险公司常需通过高风险信用下沉（如投资房地产或高收益债）来提升收益。但当前美债收益率稳定在4%-5%区间，叠加亚洲基建债等新兴资产类别，香港保险可通过“低风险+高流动性”组合轻松实现长期稳定收益。

例如，某产品底层资产中债券固收资产配比最高可达100%，可显著降低波动风险。



这对于香港保险在当前阶段的投资运作而言，构成了坚实的收益支撑基础，从而吸引了大量投资者排队配置。

06


港币挂钩美元，双重红利加持

香港实行联系汇率制度（7.75-7.85），港币与美元深度绑定，使香港成为亚洲唯一无外汇管制、可自由兑换美元的金融中心。根据IMF数据，美元占全球外汇储备59%，配置港险等同于间接持有美元资产。



此外，香港财政司司长陈茂波在2024年博鳌论坛重申：“联系汇率制度是香港金融基石，无调整计划”。三大国际评级机构（标普、穆迪、惠誉）亦将香港信用评级与美元挂钩，进一步强化市场信心。

07


监管升级，安全机制全面强化

自2024年7月起，香港保险业实施RBC风险为本资本制度，要求保险公司穿透底层资产（如私募信贷、CLO）计算风险资本，并新增“利率骤升300基点+港币脱钩”极端压力测试。此举倒逼保险公司优化资产久期匹配，降低非标资产风险。



香港保监局是独立于政府的新保险业监管机构，在财政和运作上独立于政府及业界。

简单理解就是，香港保监的背后，不是政府，是投保人，这也是为什么我们交的每一份保险保单，除了保费以外，还有一个行政征费，这个征费就是香港保险局的收入。



来源 ：大湾通一峰火燎源

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