香港保险“567”提取大PK:谁是收益与灵活性的王者?

内托体头

一、什么是“567”提取？

      567提取计划，简而言之，即5年缴清保费后，自第6年起，每年可提取总保费的7%作为收益，且此收益终身有效。听起来是不是颇具吸引力？意味着只需支付五年保费，随后从第六年开始，便能每年收获一笔稳定的回报，并且这份回报将持续终身。



      “567”这么受欢迎的主要原因有三个：

01

高回报

   以10万美元×5年为例，第6年末开始领取收益，每年可获得7%的总保费回报，即3.5万美元，直至终身。在低利率时代，这种回报率的优势极为显著！

02

灵活性

“567”模式不仅带来高回报，而且具备高度灵活性。您可以根据自身需求，选择不同的提取方式。例如，友邦的“盈御3”提供红利及分红解锁功能，保诚的“信S明天”设有“自主入息”选项，万通的“富饶千秋plus”则有年金转换选项等等。

03

稳定性

   香港保险的分红实现率一直比较稳定。像友邦、保诚、宏利这些大公司，分红实现率都很高。这意味着，你不仅能拿到预期的收益，还能拿到额外的分红。

二、香港保司主流产品对比

      以10万美元X5年为例，12款产品提取后剩余总现价及预期回报率如下：



友B-盈Y3：多元货币计划先驱

红利结构：复归红利+终期分红（第3年起非保证派发）

里程碑：2021年初代发布，2022年升级第二代，2023年推出第三代，2024年上调预期收益

保司优势：国际大厂，香港非银行保险市占率第一，分红实现率稳定

产品优势：市场首创红利及分红解锁功能

产品不足：567提取第40年断单；保证收益偏低

保C-信S明天：“真”货币转换，市场首创自主入息

红利结构：归原红利+终期红利（第3年非保证派发）

里程碑：2025年2月14日接棒多元货币保单隽F

保司优势：英式分红鼻祖，176年历史，扎根香港60年

产品优势：第25年预期回报高达6.1%，市场最高；保单货币可自由转换，双重红利结构，566提取剩余价值更高

产品不足：567提取第96年终止

宏L-宏挚传承：市场首创“无忧选”
中短期收益较高，回本快至3年

红利结构：终期红利（第2年非保证派发）

里程碑：2024年4月发布，继环Q货币成为王牌旗舰险

保司优势：香港第一大强积金供应商，128年历史

产品优势：保证+预期收益双高，国际大厂唯一567提取，无忧选提取100%来自终期红利，不损保证现金价值

产品不足：提取后收益低于市场其他热门产品



万T-富R千秋plus：市场唯一年金转换选项
提取快至1年！

红利结构：复归红利+终期红利（第2年非保证派发）

里程碑：2024年推出基础版，2025年升级PLUS版，保证收益不变，预期现价提高

保司优势：港澳首创万用寿险、终身年金计划，旗下霸菱资管资产超4,000亿美元

产品优势：市场罕见225提取密码，全期收益市场领先，市场最快红利解锁快至第11年！

产品不足：知名度不及友记、保记

周D福-匠X传承2：提取密码开创者，567提取市场最强！

红利结构：归原红利+终期红利（第2年非保证派发）

里程碑：2023年8月推出初代，开创提领先河，2024年11月升级为匠X传承2

保司优势：周大福集团全资子公司，固定资产投资占比73%

产品优势：市场独有财富跃进选项，提取更多，567提取40年后预期收益领跑市场

产品不足：保证收益低于初代匠X传承



太B-世D悦享2：中资唯一567提取，市场首创抗通胀提取

红利结构：归原红利+终期红利（第5年非保证派发）

里程碑：2023年推出初代产品，2024年升级二代产品，保司首款英式分红储蓄险，长线回报大幅提升

保司优势：三地上市寿险公司，资金实力雄厚，首创港版增额寿险，首创“三养”养老体系，入住门槛低，

产品优势：保证回报领先市场，首创抗通胀提取，保单价值直付养老社区

产品不足：投资策略披露不足

富W-盈J天下：收益皇者，提取灵活，市场首创“富传家”选项

红利结构：归原红利+特别红利（第3年非保证派发）

里程碑：于2015年推出「盈J」系列产品，2024年「盈J天下」继「盈J环球」之后成王牌旗舰品，回报大幅上升

保司优势：前身为荷兰ING集团，收购了大都会香港市场，财务实力雄厚，固定收益投资占资产比70%

产品优势：全期收益市场领先，2/3/5年缴多种提领方式，剩余保单价值市场领先！

产品不足：投资策略披露不足

从多元货币计划到红利解锁，从短期高回报到长期稳健收益，每款产品都各具特色。无论是友邦的“三大红利账户”、保诚的“真货币转换”，还是宏利的“无忧选”、万通的“年金转换选项”，都在灵活性和收益性上展现了独特的优势。

然而，每款产品也都有其局限性，如提取年限、保证收益偏低等问题。

结语

从多元货币计划到红利解锁，从短期高回报到长期稳健收益，每款产品都各具特色。无论是友邦的“三大红利账户”、保诚的“真货币转换”，还是宏利的“无忧选”、万通的“年金转换选项”，都在灵活性和收益性上展现了独特的优势。

然而，每款产品也都有其局限性，如提取年限、保证收益偏低等问题。选择“567”产品，不能只看预期回报率，还要综合考虑以下几个因素：

1.红利结构：各类保险产品在红利结构上存在差异，有的采用复归红利结合终期分红的模式，而有的则是归原红利搭配特别红利；

2.资产配比：深入了解保险公司的资产配比情况至关重要，应挑选那些资产配比合理且分红实现率高的公司。

3.保司实力：倾向于选择国际知名大厂或者历史悠久的保险公司，例如友邦、保诚、宏利等。

4.个人需求：依据自身的理财目标与实际需求，挑选最适合自己的保险产品 。




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