四口之家,到底需不需要每人都配置重疾险?

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假设四口之家人员构成：父亲35岁，母亲35岁，儿子12岁，女儿12岁

每人配置终身重疾险康某保30万保额，不含身故，20年交，那么保费为：

父亲，每年约5600元

母亲，每年约5400元

儿子，每年约2700元

女儿，每年约2700元

家庭保费中单重疾险一项，每年16400元！

问题来了，重疾险并没有家庭团购保费，而一个家庭相继2人、3人、4人都患重疾的概率也会越来越低！



一年期重疾就特别便宜，能不能从16400元中拿出一部分给家里4人都配置上一年期重疾险，剩余的钱，每年购买固定收益理财产品（年复利3.5%，要求不高吧）

第14年，这笔钱累计就到了30万



第20年，这笔钱累计到了48万



第25年，这笔钱累计到了57万



第30年，这笔钱累计到了67万



最后这笔钱来抵御家庭某人患重疾的风险，万一没患重疾还能养老！

      硬要是家里2人、3人、4人都患重疾，那就还是买保险合适，但这种情况发生的可能性多大？



      每个人患重疾是独立事件，国家数据统计人一生患重疾的概率为72.18%，不患重疾的概率为17.92%（但是不清楚这个数据是怎么统计出来了，如以下计算方式不对，请指教）

4个人都不患重疾的概率0.6%

4个人中有1人患重疾的概率6.3%

4个人中有2人患重疾的概率24.4%

4个人中有3人患重疾的概率41.8%

4个人中4人都患重疾的概率26.9%

因为这是基于人一生的时长，计算出来的概率，但从感觉上来说，四口之家中多人患重疾的概率还是比较高的，那为什么我们生活中见到一家人多人患重疾的情况，并不多，甚至没怎么有！
               
作者：社徽