医改后患者困境:1 万免赔百万医疗不香了,0 免赔院外购药版才是救星

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医改冲击：DRG 与集采下患者的困境

最近医改动作频频，DRG 住院打包一口价和医药集采政策，看似美好，实则给患者带来了不少隐忧。
DRG 的影响

DRG 把住院治疗按疾病诊断等因素分组，设定统一医保支付标准。初衷是控费提效，可实际操作中，医院为了不超支，有时会 “精打细算”。比如，一些高价但必要的治疗手段或药品，可能就被悄悄拿掉了，患者的治疗体验和效果难免受影响。
医药集采的问题

医药集采通过集中采购压低药价，本是好事。但问题也随之而来，部分低价中标药品仿制药质量不稳定，医院又没有质量更好的原研药，患者无奈只能去院外购药，而这部分费用医保无法覆盖。
总体影响

总体而言，这两项政策虽有积极意义，但在实际执行中，患者面临着治疗受限、院外购药自费等难题，就医经济负担并未得到彻底解决。
传统百万医疗的局限

在这样的背景下，传统 1 万元免赔的百万医疗险，就显得有点 “力不从心” 了。1 万元的免赔额，意味着患者需先自掏 1 万元费用，保险公司才开始理赔。对于那些因 DRG 政策导致治疗费用结构改变，或经常需要院外购药的患者来说，这 1 万元门槛可能会让很多费用得不到报销。

想象一下，因为医院控制成本，患者不得不使用一些自费项目，再加上院外购药的花费，可能累计起来还没到 1 万元免赔额，这些费用就只能自己承担，无法获得理赔，这无疑加重了患者的经济压力。
0 免赔及院外购药百万医疗的优势

相比之下，0 免赔的百万医疗险以及带有院外购药责任的百万医疗险，就更能满足当下患者的需求。
0 免赔的百万医疗险

0 免赔的百万医疗险，没有了 1 万元免赔额的限制，患者哪怕只产生 1 元符合理赔条件的费用，都能获得报销。这对于因 DRG 政策而增加自费项目的患者来说，无疑是一大福音。每一笔小钱积累起来，也能为患者节省不少开支。
带有院外购药责任的百万医疗险

而带有院外购药责任的百万医疗险，专门针对医药集采后医院药品供应不足，患者需院外购药的情况提供保障。只要符合合同约定的院外购药条件，如凭借医院开具的外购证明、正规购药发票等，就能报销这部分费用，大大减轻患者因院外购药产生的经济负担。
两款优质产品助力保障升级

众安众民保中高端医疗

众安众民保中高端医疗在应对医改带来的挑战方面表现出色。它不仅提供 0 免赔保障，无论大小费用，只要在保障范围内，都能获得赔付，有效解决了 DRG 政策下患者自费项目的报销问题。

在院外购药方面，众民保也给予了有力支持。它涵盖了丰富的院外购药清单，针对那些因医药集采导致医院缺货的药品，只要符合合同规定，就能报销。比如一些原研药，有了医生的处方，患者在院外购买也能获得相应赔付，大大减轻了患者的经济压力。

此外，众民保还提供了多种增值服务，如住院护工、住院陪诊等，为患者提供多一份专业的诊疗建议，让治疗更有保障。

关于众民保的评测，我之前已经写过测评文章：

0免赔+免健告+国际部报销，众民保中高端医疗险值得冲吗？

平安e生安心长期中端医疗险

平安e生安心长期中端医疗险（原名安馨相伴）同样是一款值得关注的产品。它同样具备 0 免赔的特性，对于因 DRG 政策产生的各类合理且必要的医疗费用，都能及时赔付。

在院外购药责任上，平安e生安心对药品的审核流程较为便捷。患者在满足一定条件下，如提供医院出具的处方、购药的合规票据等，就能顺利报销院外购药费用，切实解决患者在医药集采背景下院外购药的费用难题。

而且，平安e生安心还提供了住院垫付服务。当患者面临高额住院费用时，保险公司可提前垫付，缓解患者的资金压力，让患者能够安心接受治疗，无需为费用问题担忧。

但是平安e生安心这款产品健康告知较为严格，适合健康体，如果身体是亚健康状态，首选上面的众安众民保中高端医疗险。
关于平安e生安心的评测，我之前已经写过1篇文章：《0免赔，保证10年续保的另类中端医疗：平安安馨相伴》明智之选：顺应变化，保障升级

医改后的 DRG 和集采政策，让患者就医面临新挑战，传统 1 万元免赔的百万医疗险已难以全面保障患者利益。选择 0 免赔的百万医疗险，尤其是带有院外购药责任的产品，能更好地应对这些变化，为患者提供更全面的医疗费用保障。

众安众民保中高端医疗和平安e生安心，就是两款顺应医改趋势的优质产品，它们以 0 免赔、院外购药保障及特色增值服务，为患者保驾护航。保险的意义就在于未雨绸缪，在医改的大环境下，及时调整保险配置，选择更贴合自身需求的产品，才能让我们在面对疾病风险时，多一份从容，少一份担忧。

大家若对医疗险选择还有疑问，欢迎扫码联系刚哥，咱们一起探讨。



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