美元城投债OFC基金VS香港保险:揭秘跨境资产配置的两大“王牌工具”底层逻辑

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一、产品核心差异对比（投资者视角）





注：香港投连险多投资于全球股票、债券、衍生品等高风险资产，底层资产可能因市场波动导致亏损，适合高风险承受能力、熟悉全球市场且需美元资产配置的高净值人群，投资者在投资过程中需深度了解和评估，宣传中通常标注 7-8年 预期回本，但实际需结合分红实现率。例如，某些产品5年缴费后第10年预期回本，但若市场表现不佳可能延长至20年。
二、销售端核心差异（业务员视角）



三、市场定位与发展意义

两者都是美元资产配置刚需，可以对冲人民币汇率波动，满足移民/留学等硬性需求。
OFC基金的破局价值

填补固收产品空白：在存款利率普降背景下，为追求超额收益的投资者提供"固收+"选择。

跨境套利新通道：利用香港OFC税收优惠（资本利得税减免），吸引境内资金合规出海。

香港保险的长期价值

财富传承基础设施：保单拆分+无限次变更受保人功能，成家族办公室标准配置。

锁定历史高利率：2025年7月后美元保单演示收益上限降至6.5%，当前7%+产品进入倒计时（演示收益非保底收益）。
四、趋势预判与风险警示




OFC基金：2025年或迎监管升级（穿透核查底层资产久期匹配）。

香港保险：RBC新规下保司将收缩非标资产配置，分红实现率或结构性分化（优先选择30年实现率＞95%的产品）。

在美元霸权周期与境内资产荒共振的当下，OFC基金是锋利的矛，香港保险是坚实的盾。高净值客群与其纠结二选一，不如构建"保险打底+基金增强"的哑铃型配置——用保单锁定终身现金流，用OFC捕捉城投债风险溢价，方是穿越周期的王道。

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