重疾险发展历程那些事

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哈喽，新的一周开始了，努力工作哦，嘻嘻。

今天就和大家聊聊关于重疾险的那些事。

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   重疾险的起源

看任何一个险种的本质，可以看看这个险种发明者的初心，重疾险诞生的初衷是想让那些罹患重病的人能够 “安心养病” ，则重疾险最重要的一个作用就是收入损失保险。

重疾险的发明者是巴纳德医生，1983年，巴纳德医生和南非Crusade人寿保险合作，开发出了世界上第一款重大疾病保险产品，保障的疾病有4种：细腻就更色、脑中风、癌症、冠状动脉绕道手术。

之前我在之前的文章里已经提到过关于重疾险起源的故事。有兴趣的朋友可以去看看，链接是：医疗险和重疾险并行。

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  国际发展历程

重疾险的国际发展历程，从1983年开始，重疾险就开始慢慢展开。国际上的发展我就不展开了哈。



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   国内发展历程

主要说说重疾险的国内发展历程，其中比较重要性的几次，就是“2006年友邦事件”；“2013年的费率改革”。还有就是下图我标出来来的三个模块，也可以看出保险业越来越受到国家的重视。



通过上面的思维导图能够看出来我国的保险行业是从2007年开始，各家保险公司都在重疾新规的基础上对产品进行优化升级，简单描述。

重疾险产品的几个维度的关注。

1）重疾：

高发的25中重疾占赔付比例的95%以上，则现在看到的一些产品种类数不同，就是在剩余的5%范围内进行自行添加的，就需要看看自己还注重哪些疾病。

重疾的发展还有：没有豁免—被保人豁免—投保人豁免 。/ 赔付比例—赔付次数。/分组不分组。/特定疾病多次赔付（例如恶性肿瘤/脑中风/心肌梗塞）



2）轻症：

赔付次数/分组不分组/赔付比例。

轻症中告发的几种需要特别的注意，一定要包含，如下图。



3）中症：

赔付次数/分组不分组/赔付比例。

很多产品会把轻微脑中风放到中症中，提高赔付比例。

4）恶性肿瘤多次赔付：

这个产品的形态就是为了弥补一些产品没有包含恶性肿瘤多次赔的不足。

5）特色服务。

这一部分咋理解呢，如果保障范围都相当的情况下，就要注意看是否有特色服务，锦上添花，例如就医绿通，海外就医等。



最后，重疾险算是大家都非常看重的一款保险，这也是我进入保险行业的初衷之一，但是还是那句话，没有一款产品是完美的产品，只有组合才能达到最佳的效果。

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我——明亚保险经纪江苏分公司保险经纪人。

我们——明亚保险经纪股份有限公司，是第一家主营个人寿险的经纪公司，为城市新中产之家、中高净值客户提供风险管理服务的优质团队，拥有丰富的境内外产品咨询经验及完善的培训体系。截止19年年底，签约的寿险公司67家，财险公司48家，可售产品超千余款。团队成员多毕业于北京大学、南京大学、东南大学、中山大学、华南理工大学等一流高校，曾就职于500强外企/国企/银行/公务系统等。

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作者：险而易见之