DRG改革下的医疗险新逻辑:百万医疗的功能削弱,中高端医疗为何更香?

永远就三年疗

医疗改革后的挑战

寿险匠心

    近几年，随着DRG（按疾病诊断相关分组）支付模式在全国范围内加速落地，公立医院的医疗服务体系发生了深刻变革。患者住院时间缩短、昂贵药物使用受限、部分高端检查项目被严格控制……这些变化，让曾经风靡市场的百万医疗险面临着前所未有的挑战。

      很多消费者开始发现，以前那种“看病不怕贵，百万医疗来兜底”的美好时代，正在悄然改变。面对DRG改革带来的医疗保障新生态，百万医疗险的功能被削弱，而中高端医疗险的价值反倒更加凸显。这到底是怎么回事？普通老百姓的医疗保障该如何升级？

       今天，我们就来深挖这个话题，并结合众安保险的“众民保”系列产品，为大家提供更加精准的投保建议。

01

一、DRG改革如何影响百万医疗险？

DRG模式的本质，是把疾病按照类型、复杂程度进行分组，并给每种病设定一个医保支付的固定额度。医院收多少钱，取决于这个标准，而不是患者实际发生的医疗费用。这种模式确实提升了医保基金的使用效率，但也带来了连锁反应：

• 住院时间压缩：医院为了避免医保控费，尽量让患者尽早出院，恢复期可能需要回家或在门诊完成。

•高端医疗项目受限：像昂贵的特药、精准影像检查、高级病房等，都可能因成本控制而减少使用。

•患者自费部分增加：如果患者想要更好的治疗方式，比如进口药、高端手术材料、先进的康复设备，往往需要自掏腰包。

百万医疗险的核心逻辑，是“报销大额住院费用”，但当医院的住院时长缩短、昂贵项目受限后，消费者的实际可报销金额可能大幅缩水。

      过去一年，不少保险代理人和消费者已经发现，百万医疗险的报销金额在某些情况下变得比预期要低，这与DRG改革有着直接关系。

02

二、百万医疗险的弱化，让中高端医疗险迎来春天

    如果说百万医疗险受DRG改革影响正在变得“尴尬”，那么中高端医疗险的价值则在悄然上升。原因很简单：中高端医疗险覆盖的服务，恰恰是DRG控制之外的高品质医疗资源，

比如：

•私立医院、特需部、国际部：这些高端医疗机构不受医保控费影响，依然可以提供更好的医疗体验和更先进的治疗方案。

•更自由的就医选择：相比百万医疗险通常限定公立医院，中高端医疗险能让患者享受更灵活的医疗资源，尤其适合大城市的中产家庭。

•特药、进口药、先进治疗手段：DRG改革可能让这些优质医疗资源在公立医院变得更难获得，而中高端医疗险可以很好地覆盖这一空缺。

       总的来说，DRG改革提高了医院的控费能力，而中高端医疗险则提供了一条“曲线救国”的路径，让患者依然可以获得高质量医疗。

03

三、众民保中高端医疗险，如何满足新医疗环境下的需求？

      针对DRG改革后的医疗保障痛点，众安保险推出的众民保中高端医疗险，以其灵活的产品设计和广覆盖的医疗资源，成为一个备受关注的解决方案。

1. 核心优势一览

✅ 0免赔额，降低报销门槛：百万医疗险通常设有1万元免赔额，而众民保中高端医疗险实现了0免赔，哪怕是小额医疗支出，也能获得赔付。

✅ 覆盖高端医疗资源：102家私立医院、20个省份的优质民营医院、公立医院特需部、国际部均在保障范围内，就医体验更佳。

✅ 外购药报销，支持特药直付：众民保中高端医疗险包含156种癌症特药，并支持直付结算，极大减轻患者购药负担。

✅ 健康告知宽松，投保门槛低：高血压、糖尿病等慢性病患者可正常投保，解决了很多人买百万医疗险被拒的问题。

✅ 增值服务丰富：陪诊、绿通、医疗垫付等健康管理服务一应俱全，让患者享受更优质的治疗体验。

2. 适合哪些人投保？

???? 希望自由选择就医环境的人：不想被医保限制，想去更好的医院、享受更高级的病房和医疗设备的人群。

???? 有慢性病或既往症的人：传统百万医疗险可能因为健康告知严格而拒保，而众民保中高端医疗险对健康状况要求更宽松。

???? 关注进口药、高端治疗方式的人：DRG控费后，很多进口药和高端手术项目的使用受限，而该保险可以覆盖这些费用。

???? 高收入家庭或企业高管：更注重医疗体验，希望获得更优质治疗方案的人。

04

四、保障升级，医疗险选择要跟上时代

      DRG改革加速后，医疗保险的玩法已经变了。 过去，百万医疗险是“标配”，但在新政策环境下，其报销逻辑正受到冲击。如果你想在DRG控费的大环境下，依然享受高品质医疗，中高端医疗险将是更好的选择。

众安的“众民保中高端医疗险”，不仅填补了百万医疗险在新环境下的空白，还提供了更灵活、更高端的医疗保障方案。面对未来医疗趋势，主动升级自己的保险配置，是每个人都应该认真考虑的事情。中高端医疗请点击详细了解



关于作者 | 寿险匠心

      我是“寿险匠心”，深耕保险行业9年，MDRT会员， 专注于寿险、医疗险、养老规划，致力于为每位客户量身定制最优的保险解决方案。         如果你对保险配置有疑问，欢迎留言交流，一起探索更智慧的医疗保障方式！ ????沈阳

Travel

2024



作者：微信文章