美股转向?和香港保险二选一,怎么选?

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我是保叔，一名从事财富管理11年的规划师，最近美股那可是起起落落落落起起，幸好小泽老川吵架那事儿之后我就没加仓，要不小心脏真的受不了。

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这不，之前不少看不上香港美元保单收益的朋友，这两天都在问我，是不是得换换思路？

看这形势，未来是继续押美股，还是选更稳当的香港保险呢？

先说结论，如果你对美国金融市场了解行情比较专业，或者有抗风险能力想搏一搏宝马变布加迪，那你确实可以尝试美股。



保叔说句大实话，虽然都在说美股见顶了准备消泡了，但你别把“七姐妹”当成美股全盘啊？只要你还喝冰阔落，还在买山姆麻薯，中国这儿的顶尖公司还在上赶着华尔街敲钟，那美股的未来还是有想象空间的。

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但是如果说，你想配置海外资产对冲人民币汇率波动风险，或者做退休养老规划、资产隔离、传承财富，我认为香港保险会更适合。

要知道，并不是所有的香港保险对客户来说都是优质产品，客户的需求、家庭结构、风险承受能力等等都会导致在产品的选择上大相径庭。

我认为只讲利润不讲风险的，那就是耍流氓。在我这里，你可以听到很多业内人士不会说的真话。如果你对香港保险感兴趣，或者不知道怎么进行资产规划的，可以找我，我给你定制你的专属方案。



当然保叔也知道，我一家之言，你们不一定会信，所以我打算讲讲股神巴菲特，前阵子他给股东的信里，就藏着未来投资策略的玄机。



特别是想投资金融产品的中产阶级或者高净值家庭来说，一定要码住这篇文章，可别一看到什么产品很火就跟风去买，把自己的实际需求、投资计划抛到脑后，很容易高价买入，最后被套在高位，哭都没地方哭去。要知道，让股民亏大钱的，往往不是熊市是牛市。

巴菲特在2025年2月给股东的信中，主要传递的价值观念有2点让保叔我印象比较深刻，分别是长期价值投资和理性决策。简单说就是长期持有优质股票，进行复利效应增长。

对巴菲特来讲，最好的投资得是那种能产生复利收益、能持续带来利润和现金流的企业，而不是靠价格上涨来赚钱的资产。他向来都是在市场狂热的时候保持冷静，耐心等机会，从不追高。



而信里面的数据就足以验证了巴菲特决策的成果。

从1965年到2024年，伯克希尔已经达到每股股价每年平均增长 19.9%，标普500指数才增长10.4%。到去年，数据更是不同凡响，伯克希尔每股股价涨了25.5%，标普500指数涨了25%。

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这也是巴菲特60年来每次写股东信都会提到的，保险业务是那种能持续赚钱、有竞争优势的好生意。巴菲特只做自己专业领域的事，他大量投资保险公司，拿到钱之后然后再拿去投资别的公司，这种资本普通人是模仿不来的。

普通人如果想抄底巴菲特持有的西方石油（OXY）股票，那基本上只有死路一条，要知道老巴现在还亏着呢。不过老巴也不急，就算市场波动很大，依然会跟着自己的节奏策略走。

老巴依然会在手上持有大部分美国股票，虽然在23年到24年期间，老巴一直出现持续减股情况。包括苹果、美国银行等核心持仓。2024 年全年，他持续减美股，手上把握了3342亿美元现金流，除了要部分交税以外，也是为了更好的应对美股潜在的下行风险。

总的来说，投资的本质是看价值。只要一家公司有长期的竞争优势和盈利能力，就算现在被市场低估，就算短期内价格有波动，也还是值得持有的。


当然，普通人没有老巴这样的雄厚实力，可不能盲目跟风冒险，还是得结合自己的资产配置情况和个人需求等来做进一步的判断。


比如我近期接触的一个女士客户，年龄是45岁，需求是保障自身的养老，金额50万美元，想要50岁退休的时候就可以提取出来。

那这种情况下，我就不建议她去蹚美股这浑水了，毕竟我们做资产配置的逻辑永远是安全账户大于风险账户，不能只盲目追求利润，不讲风险，不谈基本保障对吧？

除非你真的对权益市场有专业的了解。但一般这样的人，历尽千帆最后还是会选储蓄险，要是有炒美股的熟人你就问吧，一问一个准。

所以根据她的需求，我为她演示的是2款香港储蓄分红险，太保——世代悦享和富卫——盈聚天下。

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按照完美的演示计算，那么这位女士交个10年。

那太保产品就可能可以提取63.5万美金，20年是130万美金。

如果是富卫，10年就会变成62.8万美金，20年是134.2万美金。

所以说，这个女士如果短期想提取出来，那么保叔我肯定是建议她选择前者（太保）的。

买保险的目的是为了让我们有更好的生活，而不是瞎跟投尝试，就算是有千万资产的人，在进军美股领域的时候，也要注意留有足够的资金去保障未来孩子的教育、资产隔离、传承等问题。
END


所以说，每个人的资金和需求不同，所运用的配置策略是不一样的，如果你有养老、子女教育等需求，或者对目前在售的香港保险有任何疑问，欢迎关注留言交流，保叔我给你定制最全面的规划。

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作者：微信文章