2025年香港保险市场火热:您的赴港投保终极指南!

因醉鞭名马幌

香港保险圈最近流行的热梗是“站着投保”！毫不夸张地说，现实情况就是这样。

各保司的服务中心都处于爆满状态，人们需要站着投保、站着缴费、站着开户。无论什么姿势，只要能成功办理就行。





人挤人挤人挤人，场面十分壮观。这应该是整个香港，内地人含量最高的地方了吧。



不光我们这些凡夫俗子，连两位大师也来海港城签约。对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。欢迎微信咨询 wzfjj100


投保全攻略
一、投保前的充分准备

1、明确投保需求与预算

在前往香港购买保险之前，首要步骤是确定个人的保险需求：

· 希望购买何种类型的保险？是为了风险管理、资产增值还是财富传承？

· 基于自身的财务状况，合理规划预算和保额，这是制定个人化投保方案的基础，不可忽视。

对于初次接触香港保险的客户，建议寻求专业保险规划师的帮助，进行1v1免费咨询，定制适合您的投保方案。

2、香港银行开户

由于内地银行卡无法直接支付港币保费，因此提前开立一个香港银行账户显得尤为重要。

开户时需要携带这些资料：

· 有效的内地居民身份证（有效期需保证至少还有6个月）

· 港澳通行证或护照（有效期同样不少于6个月）

· 过港小白条（赴港开户需要准备）

· 住址证明（如水电费账单、银行对账单等）

· 银行流水记录（近三个月）

· 存款证明（部分银行要求，如渣打银行要求50万人民币存款并存放三个月）

现在部分银行支持线上预约开户，大家可以提前安排，节省时间。

二、合规投保全流程：搞定香港保单

和规划师敲定投保方案后，即可进入正式的投保流程 ↓

Step 1：签单预约

· 确认签单时间：建议选择工作日时段，避开节假日高峰期。

· 填写预约申请表：详细填写个人信息及投保需求，便于签单员提前准备。

· 发送预约邮件：提前3个工作日发邮件预约，确认结果后按时赴港签单。

Step 2：准备签约资料

香港保险支持隔代投保，大家需要根据投保人和被保险人的关系，准备相应的资料：

⭐ 必备资料：投保人本人的身份证、港澳通行证/护照、入境小白条

• 给未成年子女投保：被保险人还需要提供出生证明和户口本（小孩无需赴港）

• 给成年子女/夫妻投保：被保险人还需提供户口本/结婚证/全职学生在校证明

• （外）祖父母给未成年子女投保：被保险人还需要提供出生证明和户口本，隔代投保还需提供三代关系证明、父母委任信托人授权书及父母身份证等资料（小孩无需赴港）。



这里，成年投保人及受保人需要亲自赴港签约，18岁以下儿童受保人无需亲自赴港。

Step 3：赴港签单（签约流程耗时1-2小时）

· 见面及咨询：到达签单中心后，签单员将进行客户识别流程，了解您的需求和财务状况。

· 确认签署：沟通顺利后，签署“客户协议书”，检查提交的资料并填写投保书等相关文件。

· 风险提示及身份核实：签单员将详细说明IFS重要资料声明书，确保您了解所有风险，并收集核对证件信息。

· 关联文件签署：签署关联文件，确认投保和销售过程在香港完成。

· 签约完成，缴费：保单签署完毕后即可缴纳首期保费。主要有以下三种形式，可结合使用。

1、现金支付：保险公司接受首年以现金形式缴纳保费，支持港币或美元，但设有金额限制。

2、刷卡支付：可以使用内地或香港发行的Visa或MasterCard信用卡进行支付。刷卡不计入每年5万美元的外汇管制额度内，但每张卡有其支付限额和次数限制，并会收取一定的手续费。

3、在线支付：包括账单支付和电汇，这是最为常见的一种缴费方式。

银行购汇转汇

ⅰ将境内的人民币换成美金or港币（手机银行app购汇）
ⅱ将换好的美金or港币跨境转到香港银行账户
ⅲ不同银行转账的手续费不同

如果当天无法完成缴费，也需要提供缴费凭证，凭证需显示银行名称、账户名和账户号码等信息。

4、如果是大额保单，可能比较繁琐，但不必担心，和保司签约后，资金入账一般会有1个月左右的宽限期。在这段时间内，资金能到位就OK。

注意，缴费如涉及一次性预缴，需注意各保险公司的预缴时限。

到这一步，香港签单的流程就结束啦！

三、签约后相关事项

1、核保承保

一般7-12个工作日即可完成保单审批；

如有特殊情况（需体检或补充材料），还要及时跟进。

缴清保费后保险公司预计3-5个工作日完成核保，如遇问题件可能耗时更长，

为避免无法享受到某些优惠方案，所以建议客户尽早缴清保费。

2、收到合同

保单批核通过后，保险公司将寄出合同，收到后请提交回执，确认无误即完成投保流程！

3、冷静期、宽限期等

???? 冷静期（21天）收到保单起算，可无条件退全款。建议做三件事：

核对个人信息（名字拼音最容易出错）验证分红演示表（看是否勾选财富跃进选项）测试在线服务平台（APP能否正常登录）

???? 宽限期（31天）错过缴费日别慌，这样做能救急：

① 联系顾问申请延期（最多可延30天）

② 用香港银行自动转账（避免汇率波动）

③ 紧急情况可申请部分提领缴保费

4、怎么验证保单的真实性

香港保险业透明度较高，保单的真实性可以通过以下方式验证：

致电保司客服：核对保单号和个人信息

保险公司官网：可以查询保单状态

保单合同：合同首页通常有保险公司负责人签名

四、注意事项

· ‌法律合规‌：内地客户必须亲自赴港签约，保单才受法律保护。

· ‌专业咨询‌：投保前务必进行充分了解和咨询，选择适合自己的保险产品。

· ‌资金安排‌：签约后有约1个月的宽限期用于缴费，请合理安排资金。

五、写在最后

香港保险的火爆并非偶然，其独特的优势吸引了众多内地客户的关注。

尽管投保流程看似复杂，但只要按照本文指南操作，并在专业规划师的帮助下，一切都能轻松搞定！

你的财富传承有合理的规划吗？联系我们，为您定制一份家庭财富保障方案，让您的财富传承更久远。



欢迎咨询我们只专注香港保险
家庭资产配置

作者：微信文章