抢购的风吹到了香港保险

寒郁轩良

引 言

“惊呆了！真的全是内地来香港买保险的。”

一位来香港投保的朋友，面对保险公司大厅里满满的人，发出这样的感叹。

最近的香港保险公司，正在上演新一轮投保热潮。

偌大的大厅，密密麻麻都是等待投保的人。来得早的还有位置坐，来得晚的只能站着等候。



为什么这段时间大家纷纷扎堆前往香港投保呢？
01
监管新规倒逼“末班车”效应



去年11月，港险市场传出重磅风声——保监局正酝酿对分红储蓄险实施"限高令"。

今年，香港保监局发布的正式通知有提到：明确要求自7月1日起，各保险公司需将美元等非港币保单的预期内部收益率（IRR）演示上限调整为6.5%，港元保单的演示上限则不得超过6%！



此项新规适用于所有缴费期限类型（趸交保单/期交保单），均须遵循6.5%的上限规定。其中，期交保单的收益将受到更为严格的限制。



多家保险公司已发布公告，部分热销产品（如分红险）的收益演示文件将在7月前调整。

例如，周大福人寿官宣旗下5款产品的小册子将重新修订，高收益演示即将成为历史。政策窗口期临近，投资者争相锁定现行高回报率，形成抢购热潮。



-*以总保费50万美元为例，持有30年，预期收益相差30多万美元。

有些朋友是用保单来做传承的，香港保险的被保人可以无限更改，这意味着保单可以父传子，子传孙，一代传一代。现在投保，100年后，预期能多给后代留下1个亿的财富。



因此，赶在6月底前投保，就能多赚一笔。考虑香港保险的朋友，建议尽快投保。
02
配置美元资产



这几年，受经济环境波动影响，我们的家庭财富遭遇大幅缩水。

2022年初，人民币兑美元的汇率是6.3，现在在7.3左右徘徊，如果以2022年初为基数的话，3年时间，我们家庭资产整体贬值了15%以上，如果还要算上房价下跌，缩水30%以上。

不止是人民币，过去10年，主流货币对美元全部贬值，现在以及将来很长一段时间内，美元依旧是货币霸主。



所以，为了对冲单一货币风险，同时追求财富的保值增值，配置美元资产成为越来越多中高净值家庭的选择。

为什么选择香港保险？安全、简单、收益好。

作为一种美元资产，香港保险可以穿越经济周期，长期持有，预期能拿到6%左右的复利回报。总保费100万美元，30年预期翻5.21倍，增长到521万美元。
03
最后的话

香港实行联系汇率制度（7.75-7.85），港币与美元深度绑定，使香港成为亚洲唯一无外汇管制、可自由兑换美元的金融中心。根据IMF数据，美元占全球外汇储备59%，配置港险等同于间接持有美元资产。



此外，香港财政司司长陈茂波在2024年博鳌论坛重申：“联系汇率制度是香港金融基石，无调整计划”。三大国际评级机构（标普、穆迪、惠誉）亦将香港信用评级与美元挂钩，进一步强化市场信心。

当前美国10年期国债收益率维持在4%-5%区间，为近十年高位，为香港保险的固收类资产配置提供了前所未有的优势。



过去保险公司常需通过高风险信用下沉（如投资房地产或高收益债）来提升收益。但当前美债收益率稳定在4%-5%区间，叠加亚洲基建债等新兴资产类别，香港保险可通过“低风险+高流动性”组合轻松实现长期稳定收益。

这对于香港保险在当前阶段的投资运作而言，构成了坚实的收益支撑基础，从而也是吸引了大量投资者排队配置。




香港分红险其实是全球投资基金组合。而香港是中国的香港，兼具安全和自由两大优势，进可攻退可守，是大多数内地居民出海套利的第一选择。





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