稳妈说|30+值得入手的养老年金测评

我心如烟卸

hello，大家好，我是稳妈！这是我的第35篇原创保险产品测评！欢迎关注我的公众号，一起见证我的成长！上周写了一篇45+养老补充的测评，获得了很多朋友的认可！小芳测评|适合45+的退休金产品测评 还没看到的朋友欢迎点击链接查看~于是小某书和公众号30+的读者又在催更适合ta们入手的养老年金产品。本周通过明亚系统销售榜，搜罗了TOP的几个产品做了对比测评！希望对我年轻且有眼光的客户在挑选强制储蓄养老年金产品时有所帮助。在开始本篇文章阅读之前，请您扫描下方二维码，科学测算您的退休金金额。再基于您对未来的规划，算出您的退休金预期缺口。

01 什么是商业养老年金商业养老年金是一种以提供养老保障为主要目的的商业保险产品。它是投保人在年轻时向保险公司缴纳一定的保费，在达到约定的年龄后，保险公司按照合同约定，保险公司定期向被保险人支付一定金额的养老金，以保障被保险人在老年时期的生活费用。所以商业养老年金的本质是年轻时利用保险这个工具储蓄一定的保费，到约定的年龄按年/按月领取一定的养老年金，以保障之后的生活费用需求。商业养老年金具有以下特征：01.强制储蓄。通过定期缴纳保费，强制为老年时期的自己储蓄一笔养老备用金。确保老年时期有稳定的经济来源02.稳定性。商业养老年金通过合同约束领取金额和领取期限，只要被保险人满足合同约定条件，就可以按时、定额领取，不受市场波动的因素影响，为老年生活提供稳定的经济保障！03.长期性。商业养老年金从投保人交费到领取期间，要经历较长的时间跨度，而领取阶段，养老年金的支付也是长期持续的状态，直到被保险人去世，覆盖被保险人整个老年生活阶段。养老年金的优势：01.风险低。《中华人民共和国保险法》规定，经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。这主要是为了保护被保险人、受益人的合法权益，避免人寿保险合同因保险公司解散而中断，给消费者带来巨大损失。只要保险公司正常运营，被保险人就可以按照合同约束领取养老金，为养老生活提供稳定的现金流。而其他投资形式，比如股票容易受股市波动；银行存款无法抵御通胀等；房产养老则容易受到地段、房屋质量、所属城市人口属性等多方面因素的影响。02.规划性强。为自己配置商业养老年金不是一蹴而就的事情。投保人可以根据自己的经济状况及未来的养老需求，从年轻时分阶段合理规划，选择适合的缴费方式和金额，确定好自己的领取年龄和领取方式，从而实现养老生活长期、稳定的规划。03.具有一定的保障功能。大部分商业养老年金都有身故保障责任。假如被保险人在缴费期间身故，受益人可以获得一定的保险金赔付。 02 如何挑选一款称心如意的商业养老年金 如何挑选一款称心如意的商业养老年金？需要从以下几个维度去考量：01.收益、收益还是收益！毕竟我们为自己配置商业养老年金视为类未来退休后可以有更多的现金去享受生活！02.领取方式。一般商业养老年金分为按月领取和按年领取。根据大部分保险公司合同条款来看，按月领取的金额=1.02倍的按年领取金额。所以按月领取其实更划算。03.缴费方式。对于当前经济形势下，很多年轻人或者是上有老下有小中间有房贷的35+人群，一次性拿出几万块来规划养老还是有难度的。所以保险公司也是与时俱进，开发了可以按月缴费的商业养老年金。非常适合上述两类人群“无痛存钱”，轻松规划品质养老。04.现金价值。现金价值是指保单在某一年所具有的价值。一旦投保人想要退保，那么能拿到多少钱只要看当年现金价值就好了~有些养老年金前期现金价值增长快，在需要资金的时候可以通过退保或者保单贷款的方式获取一定资金。而有些产品前期现金价值低，更侧重于长期的养老保障！05.已有保障梳理。通过开篇测算出自己的缺口后，接下来要搞清楚自己之前做过哪些养老规划，以便更科学地配置自己的商业养老保障。比如假设您有企业年金，且企业现金待遇优厚，那么在选择商业养老年金的时候，就可以适当降低保额，重点去关注产品的灵活性或收益性！ 02 明亚系统热销养老年金测评 此次筛选了5款明亚热销的养老年金产品。以35岁女性为例，年投3万元，累计10年投入30万元。55岁开始领取为例。从领取金额、生存总利益及身故总利益三个维度进行剖析。（长城南山为6万5年交）

01.阳光人寿颐享阳光养老年金保险（普通版），延续了阳光一贯的优势。从55周岁每年领取17220元，累计领取89.5万，接近3倍的本金。不过74周岁之后，现金价值归0，假设没有传承退保需求的，这款产品是个不错的选择。比如彩虹家族、丁克家族其实都可以选购。02.君龙龙抬头（龙行版）A款养老年金保险，前15年每年领取8430元，70-79岁每年领取16860元，80周岁-89周岁每年领取42150元，90周岁-105岁每年领取67440元，106周岁领取生存满期金67440元，累计领取186万，6倍+总收益。阶梯化领取方式让“跑得快”时，旅居人生，肆意享受！尊享国内知名度假酒店优惠入驻！“跑得慢”时，居家养老，护工护士免费到家，减轻家人压力！“走不动”时，有足够的现金流支撑专业护理的费用需求！君龙龙抬头（龙行版）A款养老年金保险在这5款产品中，从收益的角度来看表现很棒！而且现金价值一直到90岁还有27万，相当于55-90岁期间都是在用利息养老！且利息部分已经有78万，即使90岁退保，也有106万的收益！03.复星保德信星海赢家（青鸾版）养老年金保险，每年领取18605元，99岁还可以领取一笔30万的祝寿金，本金就回来了！105岁还可以领取生存满期金18605元。总计领取126万，4+倍总收益。04.长城八达岭南山版养老年金保险，每年领取11460元，累计领取58.46万，这款产品现金价值一直持续稳定在30万左右。算起来也是花利息养老，本金一直在的典范啦！长城八达岭南山版从现金价值的角度来看表现很棒！一直到105岁还有29万。55周岁-105周岁用58万利息养老，想起来也是一件美哉之事。个人推荐有传承需求，并且本身退休金相对稳定较高的朋友选择。05.同方全球「臻享年年2024」互联网养老年金保险，55-74周岁每年领取23790，解决活力期现金流需求大的问题。74周岁后每年领取4758元，累计领取62万元。2+倍总收益。同方全球这款养老年金更适合需要重点解决前期现金流需求的朋友参考购买。同方全球「臻享年年2024」现金价值在开始领取后逐渐减少，到73周岁现金价值归0.不过前期的高领取在这5款产品中表现NO.1。以上5款产品，从产品设计上满足了不同人的需求01.假如更看重前期高领取，选择同方全球臻享年年202402.假如更看重“存本吃息”现金价值，选择长城八达岭南山版养老年金保险或者复星保德信星海赢家（青鸾版）养老年金保险都不错。03.假如更希望老年生活各阶段无忧，选择君龙龙抬头（龙行版）A款养老年金保险04.假设更看重领取金额不变且无传承需求的特殊人群，选择阳光人寿颐享阳光养老年金保险（普通版），阳光还有一款个养版可以做税延选择，如果你有需要可以做个组合。全国可销售的产品不同，此次测评选取了广东、华东和北京区域销售TOP的产品，供大家参考！这些产品更适合有明确养老规划需求的30+人群做参考。如果至少有一笔闲钱要存起来以供后期不时之需，建议选择更适合的增额寿产品。近期也会针对这个品类做热销测评！如果等不及的话，欢迎＋V：dlc66454 咨询。无论是刚需规划，还是挪储需求，都建议大家最近多问问我，说不定有更适合你的产品呢？The end当下经济下行阶段，大部分客户都想要给自己的资金插上更多想象的翅膀，无论是30+着手考虑未来养老现金流问题，还是当下大额存款到期，考虑挪储，都建议来找我问下有没有更适合的产品。如果近期你有需求，欢迎点击下列二维码扫码详细沟通方案！假如想了解上述方案对比，后台留言“666”即可获取！明亚保险经纪公司，致力于通过筛选上百家保险公司的优质产品，为客户提供“省时、省力、省心、省钱”的家庭保障配置方案！老家山西，通过高考考取东南大学，实现人生转折的小镇做题家，坐标杭州。家有4岁男宝，通过合理的方式“鸡娃”让孩子快乐学习，崇尚“望闻问切”法激发孩子的表达欲望。如果您有保险咨询、育儿分享、孩子作文难题，欢迎识别二维码联系我。2025年的目标：吸引志同道合的你，组建育儿群&好书分享，探索人生更多欢乐~






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作者：微信文章