小孩、成人、老人专属意外险怎么选

jimmy肖明

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生活就像一盒巧克力，你永远不知道下一颗是什么味道。在人生旅程中，意外常常毫无征兆地降临，让人猝不及防。今天，想和大家聊聊那些藏在生活角落里的意外，以及一份能守护全家人的意外险。


说说啥是意外险
意外险的本质，为不可预见的踉跄兜底



当一件事同时满足四个条件： 突发（没想到）、外来（不是自己身体原因）、非本意（不想发生）、非疾病 。



比如猫抓狗咬，符合以上4点，属于意外；

比如交通事故，符合以上4点，属于意外；

又比如猝死，因为其不符合“非疾病”的标准，不属于意外，但很多意外险，会单独给我们提供猝死保障。

意外险都买啥，怎么买





在挑选意外险时，保障内容是关键。

意外身故、伤残和意外医疗是意外险最核心的部分，这三项缺一不可。
1.意外身故
发生意外身故，就会赔保额，买100万身故保额，就会赔付100万。

怎么买？------保额越高越好
这笔钱通常是一次性支付给指定的受益人，用于保障受益人的生活，缓解因被保险人离世带来的经济压力。2.意外伤残由于意外导致残疾，按照残疾等级来赔付。注：要保“伤残”而非全残，有的意外险只保“全残”，意味着只是断了一条胳膊或者腿导致残疾的话，是没办法得到赔偿的，只有严重到全残或者身故了，才能赔偿。保险公司会根据伤残的等级（共分为一到十级，一级最严重），按照一定的比例给付伤残保险金。例如，一级伤残可能赔付 100% 保额，二级伤残赔付 90% 保额，以此类推。
比如杨过没了一条手臂，在伤残鉴定里属于五级，理赔的比例是60%，买了100万保额的话，可以赔付60万。

附上一份金庸先生笔下的伤残江湖，供大家了解：


3.意外医疗主要用于报销因意外伤害而产生的医疗费用，包括门诊和住院的费用。例如，意外受伤后的伤口处理、检查费用、药品费用、住院治疗费用等。
优秀的意外医疗险如下：

1、最好是不限社保用药，可以报销进口药

     如被猫抓狗咬，打了支进口狂犬疫苗或不小心把手切伤了打了破伤风也能得到理赔

2、免赔额是不报销的额度，所以就是越低越好，最好是0免赔的。

3、可报销门诊和住院，不限定发生意外的范围

  如买了份交通意外保险，在家里摔倒了；这个条款它就是限定了发生意外的范围了，我们可以选择综合意外保险。

4.意外津贴
因意外伤害导致住院治疗，保险公司会按照合同约定的每日津贴金额和住院天数给付津贴。比如合同约定每天 200 元津贴，被保险人住院 10 天，就可以获得 2000 元的津贴，这部分钱可以用于弥补因住院导致的收入损失或其他额外支出。

推荐两款优秀的小孩意外险



儿童意外险很实用，一来价格便宜，二来小孩好动，意外比较高发。

一、平安小玩童6号少儿意外险

习惯去公立医院就医的，选它，不用节约，直接上尊贵版，把所有附加险比如住院津贴，意外美容医疗，第三者责任都选上，保费220元/年

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二、美亚宝贝无忧儿童个人意外伤害保险

如果您平时有去私立医院就医的习惯的，比如说去和睦家，去诺亚等等的，建议选择这款计划3--5这三个等级的，保费380~719元不等，保额10万到20万

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推荐一款优秀的成人意外险



成人作为家庭的主要劳动力和经济支柱，在挑选意外险时，意外身故伤残的保额一定要充足，意外医疗责任也要全面。

同时，猝死保障、意外交通和住院津贴等保障也不容忽视。

成人的意外险，要先看职业类别，再对针下药。

比如说经常出差，那么交通意外额外赔付责任就尤为重要了；如果工作性质比较容易发生意外，比如室外高空作业的焊工，那我们就需要挑选可以承保的产品了；但是如果是办公室人员，产品都可以随便挑。

安盛天平守护百万综合意外险

这款产品比较优秀，价格稍微贵一点，但是理赔非常顺畅，180天--65岁的人群，只要符合职业类别的人员都可以入手。



推荐一款老年人意外险



65岁以上的老人，想要买一份我们前面说的，又可以高额保障，又可以报销进口药，社保外用药0免赔的意外险已经不可能了。

美亚尊长无忧中老年个人意外保险

但是，退而求其次哈，这里推荐一款在老人意外险里属于比较优秀的产品；需要注意的是需要做健康告知的，比如患过恶性肿瘤，急性心肌梗塞，尿毒症，阿尔茨海默症等的老人家是不能买的哈，在购买之前一定要先认真看看家里老人能不能买上再做安排。



最后的提醒，非常重要

1、出险时第一时间联系您的保险经纪人比如思华

2、告诉医生您是有商业保险的，记得检查下病历，最好可以拍给思华看一眼；有明显不合理的，可以及时请医生做修改，这一点非常重要。

3、必须按照职业类别购买，比如您是设计师，兼职到工地搬砖，那请选择危险系数更高的搬砖来购买，拿不准的跟思华沟通。

4、关注免责条款以及不理赔的地区，保险公司是被骗怕了，所以会有不理赔的医院和地区，并没有歧视的意思。

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作者：微信文章