不清楚这几点,意外险可能白买了

飘渺九月

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大家好啊，这是险圈八卦姐的第17篇保险笔记

不只有专业，也聊聊保险的家长里短。

公众号停更的这段时间陆陆续续处理了七八位朋友们有关意外险的咨询，其中一位朋友找到我询问：在支付宝给父亲买的意外险，出险后被保险公司以“职业不符合”为由拒赔，怎么维权？（这个事情后续已经协助妥善处理）

我才发现大家对于意外险的重视程度远没有重疾险、医疗险高。

对意外险的态度大多是：

“随便……反正也没几个钱啊，看到平台推荐就直接买了……”

确实，大部分意外险价格不高，一年小到几十，大到两三百，但作为肩挑家庭意外责任的重要保障，小小的意外险可大有文章，不清楚这几点，你的意外险可能白买了！

01、意外险的职业分类是否符合

没错，意外险是有职业分类的。

且“职业类别不符”是我目前接触最多的意外险拒赔理由。

每家保险公司都有自己的职业分类表。如图所示：



越高的职业等级意味着越高的意外风险，也意味着越高的保费。

很多宝子被人推荐或者自己在平台上看到某个意外险责任又好，保费又便宜，

当机立断去投保，

结果在职业选择的过程中可能压根没找到匹配自己工作的职业，

退而求其次选择了和行业沾边的职业类别。

比如：

客户平时的工作是在产业园区查看监控，

并且每隔两个小时要在园区巡逻，

这是属于“安保类”工作。

但，投保的意外险没有“保安”这一职业，

于是退而求其次选择了“物业服务—一般管理及工作人员”。

字面上看似都是物业服务人员，

但从职业类别上来说，保安属于第四类，

相较于一般物业管理人员和工作人员来说风险更高，

需要能够承保第四类职业的意外险来兜底，

直接选的话未来大概率也会出现理赔纠纷。

一般来说，意外险在职业选择采取“就高不就低”原则，

比如，健身房教练，既教器械，又教游泳，

那么我们就按照游泳的职业类别来选择即可。

还有一些特殊职业，如家政工作人员，外卖骑手，网约车司机，

都可以投保专门的意外险。

02、意外险的健康告知是否通过

目前市面上的意外险分为有健康告知和“免健告”两种。

有健康告知的如截图所示：



不同的意外险健康告知的范围会略有不同。

如果在投保时对健康告知潦草带过，

可能也会为后边的理赔埋下隐患。

尤其是子女在给家里老人购买意外险时，

千万记得多问一嘴。

当然啦，也可以选择“免健告”的意外险。

03、意外险的除外医疗机构名单是否知晓

“除外医疗机构名单”是非常容易被大家忽视的一个问题。

所谓的“除外医疗机构名单”相当于保险公司的“黑名单”，

因为一些“历史原因”，

保险公司对于被保人在这些“黑名单”医疗机构中产生的费用不赔。

所以，

宝子们投保时千万记得关注你要投保的意外险的“黑名单”，

如果不幸你所在地区或者常去的医疗机构上榜了，

建议直接换个意外险来投。

04、是否有出境需要

没错，意外险也是有保障区域的。

对于大多数人来说，经常活动的范围在国内，

普通的意外险就足够了。

但如果你的工作需要对接海外且经常出境，

那么你就需要一份能够覆盖全球的意外保险。

或者如果只是去境外旅游，

那么专门的“境外游”意外险就得安排上了。

不过，需要注意的是：

投保时一定要留意该意外险在全球除外的一些国家和地区，截图所示：



如果和自己的出境计划冲突，抓紧换！

除了上述这几种主要情况，意外险还会有年龄、投保人、报案时间、高空等责任限制，有些在投保时会被系统提示，但更多的是需要自己仔细翻看条款。

当然，如果自己觉得麻烦的话，不要忘记还有你专业的经纪人可以协助决策哦


以上

我是明亚保险经纪人家宁，

财经大学经管系毕业，持有法律职业资格证

100多家保险公司是我们的合作伙伴，拥有市场上最全面的产品库，

如果你想买保险不知从何入手或者已经购买保险却不清楚保险责任，

都可以来聊一聊。

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作者：微信文章