极简年金险

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图：gratisography
前两年热卖的增额终身寿，终于有点卖不动了。储蓄险的未来，分红险和年金险都有潜在爆发力。这篇先来说说年金险。简单来讲，常见的年金险，可以归为三种。第一种，快返年金，最快第5年就可以领钱了。这个有点像是存本取息，到了第五年开始，就可以稳稳地每年“收息”。比如，每年存2万，连存5万，从第五年开始每年可以领取2500元，源源不断，可以领取一辈子。如果需要一次性支取，那就退保，10万本金分文不少。这个收息模式就很稳定。如果是一笔更大的资金，比如，把它想象成“房租收入”，就完全不用担心房子断租、折旧等等的问题。约定好了，“租金”就会如期而至。第二种，传统的养老年金。它常常遭人诟病的一点，就是要等，而且是漫长的等啊等。想想看，一个30岁的年轻人，每月从工资收入中留取一部分买商业养老金的话，女性最早从55岁起领，男性最早从60岁起领，这中间，至少有二三十年。也难怪有人会觉得遥遥无期啊，要活在当下啊，而且可能还要养育小孩，孩子的教育金要优先考虑吧，所以自己的养老问题，只能往后放一放。话虽如此，我们还是要有意识，养老是个必然会发生的灰犀牛事件（它是指发生概率高、显著可预见性，而且可能引发巨大冲击，却常因被忽视或拖延应对而导致严重后果的潜在危机）。所以说，如果有结余，自己的养老储备也可以尽早准备，越早准备，所需投入的资金，也是越少的。比如，35岁女性，每年存2万，连存15年，就这样慢慢地存一些养老本，从55岁开始，每月领取1500元养老金。如果晚5年，等到40岁才开始，从55岁开始，只能每月领取1300元。还有第三种年金，教育年金。它一般是定期的，从娃娃呱呱坠地就可以买了，到了高中、大学、就业阶段，可以分别领钱，然后到了30岁满期，最后再领取一笔满期金，合同就终止了。年金险，不是"赚快钱"的工具，而是家庭财务规划的压舱石。它用今天的确定性，化解明天的未知数。正如巴菲特所说："人生就像滚雪球，重要的是找到很湿的雪和很长的坡。"年金险正是那个帮你构建长坡厚雪的金融工具。全文完，感谢阅读❤
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