投资香港保险,资金进出合规路径大揭秘:保费出境与收益回流攻略

寒郁轩良

购买香港保险，投保人需亲身赴港，而资金流转问题也至关重要。资金出境方面：

跨境汇款依据外汇管理局规定，每人每年有等值 5 万美元便利化购汇额度，在额度内，用身份证就能在银行 APP 直接购汇，完成后再合规转至境外银行，比如香港银行，这是资金出境的优选方式。若额度不够，可参考其他办法。


借用家属额度可借用直系三代（配偶、子女、父母）每人 5 万美元的外汇额度，统一汇入自己海外账户，但不同城市换汇管制要求有别。
携带外币现钞按内地出境规定，一次最多能携带 2 万人民币加 5000 美元等值外币（含港币），超额需向海关申报。


使用 master、visa 卡使用 Master、Visa 信用卡支付，不占每年 5 万美元外汇管制额度，不过每张卡额度、次数有限且有手续费。
电子支付 & ATM 机取现通过支付宝、微信或银行卡在境外消费、取现，不计入 5 万美元额度，但境外取现一年限额 10 万人民币（含名下所有银行卡），手续费较高。大额保单缴费常搭配多种方式。

资金回流方面：内地客户赴港投保时，建议同步开设香港银行账户，便于后续操作。

跨境汇款回内地结汇保险资金进入香港银行账户后，可通过网上银行或手机银行，像香港招商银行卡，登录手机银行找到 “兑换内地人民币选项”，依实时汇率结汇，每人每年 5 万美元额度，操作简便。外币多可次年结汇或境外消费。


微信绑定港卡香港中国银行、国际中信银行、中国工商银行亚洲、大新银行、招商永隆银行这 5 家已接入内地，能微信、支付宝绑定在内地使用。微信付款时，钱包自动换算，扣除香港银行账户港币余额，不占外汇额度。

内地银联 POS 机刷卡申请境外银行卡选有银联标识的储蓄卡，可用于多种场合，实时结汇，不占外汇额度。

国内银行 ATM 取现香港银行卡能在国内银行 ATM 机取现，不占外汇额度，但有限额与手续费。取现前要确认银行卡在当地有可用提取网络（如银联），提前开通海外提款服务功能，可致电银行或在官网、官方 App 开通。

内地银行卡直接收汇联系当地银行申请开通外币账户，将收款账户账号 / 卡号、户名、当地分行英文名称、地址、swift 代码及银行境外代理行情况告知汇款人，即可接受境外汇款。个人账户每年有等值 5 万美元结售汇额度，境外汇款报文信息不全一般不予兑付，金额需符合真实性、合法性审查。
现金支票（银行托收）收到香港保险公司理赔的港币 / 美元现金支票，可在内地四大银行托收，结汇转成人民币提现，手续简便、安全，但到账时间长，约 45 天。

另外，金管局正与中国人民银行合作，推动香港快速支付系统（FPS）与内地网上银行支付系统（IBPS）互联，届时银行间小额支付 7×24 小时实时到账，用手机号码就能汇款，试点服务预计今年中推出 。





作者：微信文章