年金险VS增额寿|搞懂这几点,你的钱才不会打水漂!

贺老师

都是存钱行为，年金险和增额寿险到底有啥区别？  

很多人一听到保险理财就头大，觉得“收益低”“都是坑”。但这两年市场波动大，股票犹如过山车，银行利率更是从12年跌到现在，年金和增额寿这类稳健的锁利产品反而成了香饽饽。不过，这俩名字听着像双胞胎，实际差别却很大！大家下手的时候千万别选错了！今天就来给各位盘一盘

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首先是，本质不同

年金险：像你的“退休工资”????  

- 年轻时定期存钱，退休后保险公司按月/年给你发钱，活多久领多久。比如30岁开始每年交10万，60岁起每年领5万，领到老。

- 特点：定时定点发钱，金额固定，专治“月光族”和“养老焦虑症”。  

增额寿险：像“余额宝Plus”????  

- 存一笔钱进去，账户里的现金价值（可以理解为本金+利息）每年复利增值。需要用钱时，随时减保取现，剩下的钱继续利滚利。  

- 特点：灵活支取，适合给孩子存教育金、婚嫁金，或者给自己留应急资金池。  

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二、核心区别：这4点直接决定你选哪个！

1. 领钱姿势大不同  

- 年金险：到点自动到账，像发工资一样准时。比如养老年金，退休后每月雷打不动到账，想提前花？没门！


- 增额寿：主动权在你！比如账户里有50万，孩子上学取10万，生病取5万，剩下的35万继续增值。

2. 收益赛道不一样  

- 年金险：前期跑得慢，后期爆发力强。比如活到90岁，总收益能吊打增额寿，但中途退保可能亏本。  

- 增额寿：前期回本快，一般5年左右回本，之后每年复利2.5%-3%，适合中短期增值。  

3. 钱到底归谁管？  

- 年金险：领的钱打进被保人账户！比如妈妈给女儿买养老金，钱直接打到女儿卡里，妈妈控制不了。  

- 增额寿：投保人掌握生杀大权！比如老公买增额寿，减保、退保的钱都进老公账户，老婆想花？得老公点头。  

4. 抗风险能力PK  

- 年金险：对抗长寿风险！活到100岁领到100岁，不怕人活着钱没了。  

- 增额寿：对抗突发用钱需求！比如创业失败、重病急需用钱，随时取现救急。  

三、选哪个？看你这3个问题！

问题1：你存这笔钱的核心目标是什么？  

- 养老刚需→选年金险（强制储蓄，专款专用）  

- 灵活备用→选增额寿（随时支取，用途自由）  

问题2：你能接受多久不动这笔钱？  

- 10年以上→年金险（长期复利更香）  

- 5-10年→增额寿（回本快，灵活性高）  

问题3：你想把钱留给谁？  

- 给自己花→年金险（活多久领多久）  

- 给子女/配偶→增额寿（投保人掌控分配权）  

最后划重点：

年金险是“铁饭碗”，增额寿是“小金库”。

上有老下有小，选增额寿留应急资金；  养老没安全感，选年金险锁定终身现金流。



作者：微信文章