一次性搞懂香港保险的那些事儿!

愿为素心人

朋友们，今天给大家带来一篇超全面的香港保险介绍，帮你一次性搞懂香港保险的那些事儿！

香港保险的魅力

香港作为国际金融中心之一，保险市场在全球保险业中占据着独特地位。

香港保险业发展至今已有近180年历史，市场成熟，安全性高，吸引了众多内地居民前往购买。



从数据来看，2016年内地居民赴港投保的新增保费规模达到了726亿港元，虽然后几年有所回落，但到2023年又回升到了589亿港元。

这说明内地居民对香港保险的热情一直不减。

香港保险为何这么火？

香港保险的火爆，主要得益于储蓄险的高吸引力。7%的预期收益率，谁能不动心呢？除了收益高，香港保险和内地保险还有很多区别：



投资范围：香港储蓄险的投资范围能覆盖全球，享受全球资源，功能强大，可以无限变更被保人、保单拆分、货币转换等。

客户隐私：香港保险在客户隐私方面要求严格，符合高净值人群资产保密的需求。

货币选择：香港保险提供丰富的货币选择，如美元、欧元等，能有效规避汇率波动风险。

适合哪些人群？

（一）高净值人群

香港保险的强大功能非常适合高净值人群进行财富传承。

比如无限次变更被保险人，让保单代代相传；保单拆分可以分给子女和父母等。

（二）有子女留学规划的人群

香港保险提供多种货币选择，如美元、欧元等。对于有子女留学计划的家长，可以提前选定与子女留学国家货币相匹配的保单，规避汇率波动风险。

（三）外贸从业者

外贸从业者经常需要多种货币结算，购买香港保险可以对冲汇率风险，灵活调配资金。

此外，有计划移民、追求高品质医疗服务、频繁往返海内外、全球旅居的朋友也可以关注香港保险。

如何选择保险公司？

购买香港保险，本质上是购买背后公司的投资能力。

以下是一些值得推荐的公司：

安盛-于1986 年进驻香港保险市场，是港最大的国际医疗保险公司，有着超200年的品牌历史，标普评级AA-，实力强，安全稳定。

宏利-在香港运营了124年，在国际上声誉颇高，标普评级AA-，其投资策略既保守又具灵活性，预期回报相对稳定。

友邦-业务广泛覆盖亚太区域，在香港开展业务也近百年了，服务质量备受认可，香港及澳门客户超过360万，标普评级AA-，具有一定的品牌影响力。

保诚-是英国保诚全资子公司，扎根香港市场60年，标普评级A-，在香港业务稳健，保费规模和市场份额位居前列 。

周大福人寿-成立于1985年，服务香港超30年，是香港最具规模的寿险公司之一，其投资以稳健为主，为投资者实现长期回报。

永明-扎根香港130多年，投资经验丰富，在28个市场设有办公室，为全球数千万人服务，提供多元优质保障、理财产品及退休策划服务。

万通-于1851年成立于美国，1981年进入香港。前身为美国万通保险亚洲有限公司，标普评级AA+，具有逾3000名专业理财顾问以及450间保险经纪及代理公司。

综合来说，这些公司都历史悠久，投资能力较强，分红实现率也比较稳定，从中选择准没错。

如何选择产品？

除了评估公司，最重要的是明确自身需求。香港储蓄险的收益主要来自分红，目前主要有美式分红和英式分红两种分配方式：

美式分红：包括周年红利（现金分红）和终期红利，相对灵活，适合有养老金、教育金等现金流需求的人群。

英式分红：包括复归红利和终期红利，长期回报可观，适合注重资产传承、资金充裕且不急于提领的人群。

例如，安盛的【盛利储蓄计划】是英式分红产品，长期预期收益高；国寿海外的【傲珑创富】是美式分红产品，保本吃息、享用灵活。

投保流程

完整投保流程包括预约签单、资料准备、赴港签约、保单批核、合同寄出、回执签收等。

在整个购买过程中，一定要选择正规的保险代理人或经纪公司，认真阅读合同条款，如实进行健康告知，并确保保费支付安全。



风险提示

（一）汇率风险

香港保险多以港币或美元计价，汇率波动是双向的。虽然人民币升值可能增加保费成本，但长期来看，汇率波动带来的风险远不及投保收益。

以安盛的【盛利储蓄计划】为例，假设美元兑人民币汇率为7.25，投入10万美元（约72.5万元人民币），只有人民币兑美元汇率持续大幅升值，预期总收益才会被汇率抹平。



但这种情况几乎不可能出现。

（二）收益风险

香港储蓄险的收益主要来自分红，分红受市场波动影响。

不过，大部分港险产品的分红实现率能达到80%左右，风险可控。

常见问题解答

（一）去香港投保合法吗？

合法！大陆居民赴港购买保险是合法的，受香港法律保护。

但必须本人亲自到港咨询购买，并通过持有香港保监局牌照的保险公司办理，否则可能面临保单无效、资金损失的风险。





（二）香港保司更容易倒闭吗？

香港保险公司大多有百年历史，资本雄厚，非常安全。目前没有出现过倒闭案例。

即使出现极端情况，香港监管机构也会安排其他公司接管保单，保证权益。



（三）香港分红储蓄险的高预期收益可靠吗？

以美元保单为例，其底层资产由美债（无风险收益4.752%）和美股（长期平均报酬率9.9%+）构成。



美股方面，美元保单长期追踪美国标普500指数。回溯过去30年，标普500指数的平均报酬率高达9.9%+。



通过合理投资组合，7%的收益率是有可能实现的。

总结

香港保险有其独特优势，但也存在一些风险。内地居民若想购买，一定要提前了解公司实力、产品细节、收益情况等，结合自身需求谨慎购买，切莫跟风。

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作者：微信文章