买年金险还是增额寿?区别是什么?

Jacqueline季

文|专业真诚暖心靠谱的保险经纪人 代代

原创文章|第30篇

2025年第一天，我写了 新年第一天，写写“卖保险”带给我的变化关于经纪人与代理人区别，我写了 大白话讲解：保险经纪人与代理人究竟有啥区别？谁更适合你？关心保险公司安全性问题，我写了 保单里的钱真的安全吗？万一保险公司倒闭了怎么办？关心养老问题，我写了 请查收，你的养老指南！关心节税问题，所以写了 除了个人养老金，还有什么产品可以节税？       个人养老金：哪些人适合？最多能节税多少？如何领取？关于分红险，我写了 利率下行，分红险值得买吗？



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最近被客户问得最多的问题就是："年金险和增额寿到底该买哪个？"

这两种都是当前热门的储蓄型保险，但用对场景才能发挥最大价值。

年金险和增额寿，名字听起来都不太好理解。

年金险就像自来水，只要活着，就一直有水喝，取之不尽用之不竭，但什么时候放水，是由自来水公司控制的，每月固定时间、固定水量到户，旱涝保收不怕断流，但想多接一桶水应急时阀门拧不开。

增额寿更像蓄水池，雨水自动流入池中蓄积，水位持续上涨，自己控制阀门开关，需要多少水，就取用多少水，蓄水池里的水用完后，便没有了，若没用完，还可以留给孩子继续用。

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从上面????的类比，大家应该能感受到年金险与增额寿的主要区别是：领取灵活性。

年金险和公司交的社保更像，从某个约定的年龄开始，定时定量领钱，不能随意支取，好处是只要有一口气在，年金就会到账，活多久领多久。

增额寿则更像长期以固定利率复利增长的“银行存款”，如急需用钱，便可以支取，剩下的钱留在里面继续增值。

领取灵活性不同，自然也意味着放入年金险和增额寿的钱有不同功能和用途。

年金险更适合用于补充养老金，专款专用、避免被挪用，对抗长寿风险（长寿风险可理解为人活着钱花没了的风险）。

增额寿则适合将中长期不用的钱放进去，用于资产稳定增值或财富传承。

（增额寿分为固定型和分红型，分红型可以看代代之前写的文章：利率下行，分红险值得买吗？）

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“世界上有两种东西不能直视，一是太阳，二是人心。”

如果一笔钱准备用于养老，且目前养老金额度较低，那么建议优先买年金险，而非增额寿。

只要活着，就能领到养老金，儿女会更孝顺，即便某天儿女要换大房子，那也仅限于养老金来帮衬，这个月花了，下个月保险公司还会发。

如果此时是上百万增额寿在账户里躺着，也许一时冲动就把钱拿去帮衬儿女甚至孙辈了，本来是为自己准备的养老金，转眼间就没了。

很难专款专用，也容易遭人惦记，这些都是人性幽微的地方。

面对金钱，用对的金融工具来帮自己规划，避免考验人性，能免掉老年时许多烦恼。

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任何一种金融工具都有其特性，不同用途的钱适配不同类型的金融工具。

毕业这两年，常听同龄人说，唯一存下来的就是住房公积金。

挺真实的，为什么只能存下来公积金？

因为公积金是强制交的。

一点一滴攒着，几年后回看竟也是一笔不小的钱，顿觉存钱的美好。

毕竟，存的不是钱，存的是底气。

储蓄型保险和公积金类似，有强制储蓄的功能，如果平常爱剁手，存不下来，不妨咨询代代，为你量身定制储蓄方案。

今天的规划，就是未来生活的安全垫。

将来的你也一定会感谢提前规划的自己。



一个简单的自我介绍

就当交个朋友吧

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<div data-pastebin="1">我是代代，985金融学硕士，明亚保险经纪人。
作者：微信文章