重磅!香港保监局年报显示:香港保险渗透率全球夺冠

寒郁轩良

《〈2025全球金融中心指数〉（CFCI37期）发布：香港以760分蝉联全球第三、亚太首位，同比涨幅11%》

事实上，早在3月19日，香港保监局发布的《2023 - 2024年报》中，就已能窥见香港保险业的发展宏图。该年报呈现出的简明组织架构、严明的执法条例、可持续的专业培训体系以及高效的投诉处理机制，无不彰显着香港保险业卓越的行业地位。一,香港保险渗透率荣膺全球榜首香港保险业：保险渗透率全球居首！尽管面临高利率持续、地缘政治局势紧张、气候恶化等不利于经济复苏的复杂环境，香港保险业依然表现出色，彰显出超强的经济韧性。据瑞再研究院 sigma 数据统计，截至 2023 年 12 月 31 日，中国香港毛保费总额达 5,421 亿港元，凭借 17.2% 的保险渗透率连续领跑全球，大幅领先美国（11.9%），保险密度位居全球第二，仅次于美国。

除依托“一国两制”的政策优势外，香港深厚的“内外根基”，才是其成为行业翘楚的关键所在二,香港保监局优势：清晰简明的组织架构香港保险业监管局（下称“保监局”）于2015年12月正式设立，作为独立于政府及保险行业的监管主体，在日常运营与治理过程中，秉持严格的操守准则，构建了清晰明确的管理与问责体系，并搭建了稳健的财务组织架构。其成员构成通常涵盖主席、行政总监以及不少于六名来自多元行业的非执行董事。
截至2024年3月31日，保监局内部设有长期业务部、一般业务部、市场行为部、政策及法规部以及机构事务部这五个核心部门。凭借清晰合理的组织架构，各部门成员分工明确、各司其职，同时通过相互制衡的监管机制，有力保障了机构的高效稳定发展。


三,香港保监局优势：严谨规范的执法条例与规管体系截至2024年3月31日这一时间节点，香港已获授权的保险公司数量为160家，持牌保险中介人更是超过11.5万名。为保障保险市场的稳定运行，保监局针对监管框架、保险公司以及持牌中介人等多个层面，持续推进更为深入的规管举措。

四，香港保监局优势：完备的行业监管框架体系2024年7月1日，保监局正式推行以风险为导向的资本制度，该制度全面涵盖风险评估、公司审核、监管措施以及意见回馈机制等多个关键环节。此制度的落地实施，旨在推动保险公司更为高效地配置资本，并助力其构建审慎的风险文化，进而全方位保障保险公司与投资者的合法权益。
与此同时，保监局与政府携手推进保单持有人保障计划的前期筹备工作以及相关法例的起草事宜。不仅如此，针对分红保单和万用寿险产品，保监局进一步强化了披露要求，加强后的披露内容已于2024年年中正式发布并投入实施。

在监管保险公司方面，保监局对四家保险公司开展了全面的操守审查，同时联合金管局针对保费融资安排展开审查工作，以此全面检视业界对新规定的遵循状况。

为确保保险公司具备充足且适宜的资产组合来履行合约责任，并严格遵守偿付能力要求及现行法规，保监局积极开展情景分析与压力测试。通过这些举措，精准识别保险公司的潜在风险点，并提供具有针对性的专业改进建议。






五，香港保监局优势：持续性的专业培训体系面向公众层面，保监局始终致力于维持高度的透明度，积极借助多样化的沟通平台，全力提升公众对保监局自身以及各类保险产品的认知与了解程度。例如，保监局会举办线上讲座和直播活动，开展针对投资相连及保障型投资相连寿险的公众教育活动，还出版了关于索偿处理的相关资料以及特刊等。

面对保险公司，保监局在消除违规行为、加强保险公司综合认知及宏观风险监管方面展开持续的培训工作，将保险公司整体合规率从90%提升至96.1%，持续专业培训合规率达99.7%，表现优异！





六、香港保监局优势：公平高效的投诉反馈及处理保监局高度重视机构的问责性、透明度及诚信，对公众的投诉保持积极欢迎并高效反馈的态度，对每宗投诉案件均认真处理并严格保密。于本报告年度内，保监局共收到955宗新投诉，大部分与职业操守、业务或运营、理赔及资料陈述有关。

目前在1338宗案件内（955宗新案件+383宗遗留案件），保监局已高效结案1,014宗，完成度高达75.7%，剩余案件将在余下六个月内高效完成！

此外，保监局定期将与主要保险公司及保险中介人会面，讨论新趋势、传达监管期望及审查自行申报个案，力求提升整个行业的操守及文化标准，并降低行业的整体投诉率。七、香港保监局优势：审慎透明的营运开支此外，作为独立的金融监管机构，保监局力求在持续审慎的理财下，有效履行法定职能及规管工作，务求达成财政独立及高效运作！于本报告年度内，保监局收入（保费征费及其他费用）持续走高，机构支出同时受到密切监控。2023-2024年度保监局的收入及营运开支分别为5亿2,660万港元及5亿500万港元，盈余2,160万港元，再次成为“盈余之年”！

作为一个人口仅740万的城市，中国香港屡获卓越佳绩实属不易。而纵观保监局最新年报，不仅全景呈现了香港保险业的发展动态，更立体展现出香港保监局在所谓“自由”的保险市场中“严格”的战略部署和监管效能。让更多保险从业者认识到，唯有未寒积薪，未雨绸缪，制定可持续的营运方针，方有举世瞩目的业绩和恒久的未来！

作者：微信文章