全网年金险测评|第①期——『快返年金险 』“金融房产固定收租,5年后开始,本金不动稳吃利息!

银鲜目江探

????选年金险，记住一句话：你的养老目标，决定了你该选择哪一类年金险。
引

年金险的“选择困难症”，你中招了么？
“我想买点年金险，但是不知道怎么选，有人说A好、有人说B高，到底应该选哪个呢？”虽然「年金险」听上去很简单——持续领钱，但实操上可就没那么容易了理解了。市面上的年金险产品琳琅满目，设计上更是五花八门，有的产品主打“高领取”、有的则强调“高现价”，有的产品介于二者中间，还有的公司同一款产品有四五个方案，就像是“俄罗斯套娃”，稍选不对，收益上就可能差出一大截。别说客户了，就连专业的从业者看了都直呼“头大”！产品创新本身没毛病，给客户多样化选择出发点也是好的，但倘若这种创新导致原本简单的事情复杂化了，就是本末倒置！所以，最近做了个大工程，在测评了市场上上百款年金险（养老/快返/分红）产品后，根据产品特点进行了分类。

（????后台????get资料包????）接下来的内容中，我就用最直白的语言，结合上百款产品的测评数据，给大家把年金险按实际的使用场景“贴标签”，无论是想每年高领取，对抗长寿风险、还是想要本金不动，稳拿利息，都能快速锁定目标！
本期内容



测评·「存本取息类」快返年金险及养老年金险

01

快返年金险的特点
在低利率和通货膨胀的双重夹击之下，既想要让手中的钱“稳如泰山”一直在，又想要终身可以“细水长流”吃利息——「存本取息」类的快返年金险给出了完美答案：????本金绝对安全，收益确定性强；????第5年开始领钱，领取时间更早；????本金永远都在，终身稳吃“利息”；????每年利息2.4%-2.8%的“超级定存”！根据快返年金险的特点，下面分别从「领取金额」、「现价表现」以及「总收益」这三个方面进行测评解析，????文末附完整测评表，需要的朋友可直接滑至文末。测评产品包括以下十款：①复星保德信-星享未来②海保-福享年年③陆家嘴国泰-泰给利【新品】④中英-悦活人生⑤瑞众-东方红（岁悦版）【新品】⑥太平洋-瑞有余2024版⑦长城-八达岭赤兔版甄选⑧新华-快享福2号⑨新华-快享福3号⑩中邮-邮爱一生2.0⑪太保-蛮好的人生【新品】
02

年金险『 领取金额』测评


（点击查看大图）
在领取金额上，快返年金可以分成两大类：????【固定领】第5年开始一直平准式固定领取，适合追求稳定现金流的客户；????【阶梯领】第5年高比例领取，第6年开始平准领，这种则适合对资金有阶段性规划的朋友。

（????固定领取产品测评????）
????固定领取

领取金额前三名分别是：
1️⃣复星保德信-星享未来(计划2)，领取28680元；2️⃣海保-福享年年，领取27800元；3️⃣陆家嘴国泰-泰给利，领取27482元；其他产品领取排序依次为：中英悦活人生＞瑞众东方红（岁悦）＞太保瑞有余2024＞长城八达岭赤兔甄选＞新华快享福2号。自从中英「悦活人生」引爆市场以来，这款产品俨然成了年金险领域的“现象级产品”，一时间仿佛各家都把它当成了“对标对象”。无论是陆家嘴「泰给利」，还是瑞众新品「东方红（岁悦版）」，在领取金额上都比悦活高出一点点，通过拉开的微弱优势来争夺市场份额。

（????阶梯领取产品测评????）
????阶梯领取

领取金额排行依次是：
1️⃣复保-星享未来(计划1)，先领10万再领24270元；
????独特的"高首年+稳后续"设计在领取上依然领先。
2️⃣中邮-邮爱一生2.0，先领10万再领23500元；
????曾创下亿元保单纪录的品牌影响力，依然存在。3️⃣太保-蛮好的人生，先领7.6万再领24460元；
????新品上线，后续领取金额实现反超，表现优秀；4️⃣新华-快享福3号，先领7.5万再领24200元；????曾经的保险直播间宠儿，首次和后续领取较为均衡；曾经的亿元保单出自于中邮，而今的市场格局已然发生改变，复星保德信的星享未来通过拉高后续领取金额实现弯道超车。太保、新华等老牌大保司也开始下场，一改“收益保守”常态，推出的蛮好人生和快享福系列网销年金险，满足了客户既要高领取又要大品牌的需求。
????总结

✅高领取：复星保德信-星享未来、陆家嘴-泰给利✅看重品牌：太保-蛮好的人生/瑞有余2024
✅市场口碑：中英-悦活人生、中邮-邮爱一生2.0
03

领取+现价的『 总收益』测评
选择年金险除了考虑领取金额外，现金价值也是很重要的参考因素，它的高低决定了保单的灵活性和未来资金周转的潜力。

（点击查看大图）
????现金价值

在测评的11款产品中，除了长城-八达岭赤兔甄选、复星保德信-星享未来（计划1）和中邮的邮爱一生2.0外，其余产品都能做到5年现价超保费；虽然这三款产品的现价没能在5年实现“回本”，但整体的现价也始终保持在很高的“保本”水平上。????11款产品中，现价前三甲分别是：1️⃣海保-福享年年，现价最高；
2️⃣陆家嘴国泰-泰给利，现价次之；
3️⃣瑞众-东方红（岁悦）现价位列第三。
????回本时间

结合领取金额和现价的总收益来看“回本”时间，除了长城的八达岭赤兔甄选外，其余产品均能实现5年内”回本“。????11款产品的回本时间前几名分别是：1️⃣【3年回本】新华-快享福3号；
2️⃣【4年回本】海报-福享年年、太保瑞有余2024、新华-快享福2号、太保蛮好的人生；

????总结

✅领取高+现价高：海保-福享年年、陆家嘴-泰给利、瑞众-东方红（岁悦）✅想要回本快：新华快享福3号/2号、太保瑞有余2024/蛮好的人生
04

11款产品『 投保规则』测评

投保年龄

最高80岁可投保

【0-80岁】：
瑞众-东方红(岁悦)、太保-瑞有余2024、太保-蛮好的人生【0-75岁】：海保-福享年年、陆家嘴-泰给利、中英-悦活人生【0-70岁】：复保-星享未来、长城-八达岭赤兔甄选、中邮-邮爱一生2.0【0-65岁】：新华快享福2号、3号

保费门槛

最低1000元起投

【千元起投】

新华：趸/3年交5000，5年交2000起；
瑞众：趸交1万，期交3000起；中邮：趸交1万，期交3000起太保：趸交2万，期交5000起；

【万元起投】

长城：全交期1万起

【门槛略高】

中英：总保费10万起，复保：趸交3万，3年1.5万，5年1万起；海保：趸交3万，期交1万

总结????

从产品最基本的投保规则上来看，瑞众-东方红（岁悦）、太保-瑞有余2024/蛮好的人生投保年龄更广、保费门槛更低，整体更友好。另外，大部分年金险是不需要健康告知的，所以，对于高龄群体、非健康的群体非常友好。
05

金融房产，稳定收租，首选快返年金

????【理财的香饽饽】

想象一下，你买了这么一个黄金商铺，无需招租催租，每月租金准时到账，快返年金就是这样的存在：

比收租更省心：不用找租客、不担心空置期，第5年起「年金自动到账」，终身不断流；比买房更灵活：不用投入太多钱，更不用交物业费，还能搭配万能账户，实现二次增值；比存银行更聪明：不用担心利率下调，每年锁定2.4%-2.8%的利息。

????【保险中的新宠儿】

在当下的经济大环境下，越来越多的人意识到“现金流”的重要性，快返年金险这种“鱼（本金）和熊掌（利息）兼得”的产品，在当前，既能对抗长寿风险，又能防止资金链中断！

和养老年金险相比，它不用漫长等待，5年后开始领；和增额终身寿相比，它不需要操作减保，年金自动打到卡上；

????如果你对目前市场持观望态度，“投资怕踩雷，不投又怕错过机会”。➡️可以用快返年金锁定收益：市场低迷时收租保底，回暖后用年金加仓冲锋。????如果你“卷”不动了，想要提前“躺平”，又不怕坐吃山空。➡️可以把存款变成“工资机”，自己给自己“发工资”。35岁投入200万，40岁起每年到账54000，从此实现时间自由、奶茶自由、旅游自由，像领工资一样领年金，再也不用加班熬夜写报告。

写在最后年金险的本质是“用确定性对抗风险”！
没有一款产品能通吃所有需求，唯有清晰自身目标，才能在海量产品中找到最适合自己的。最后附上一句扎心提醒：年金险早买一年，成本可能省10%——40岁投保和50岁投保，同样100万保费，领取金额可能差一倍！所谓时间不等人啊，规划还是要趁早！

（点击查看大图）
END
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作者：微信文章