香港保险的钱如何在内地使用?一文读懂!

因醉鞭名马幌

在入手港险之前，很多朋友会问一个问题：买了香港保险之后，钱要怎么转回内地？今天就给大家统一解答一下，一般我们投保的时候，都会先开设一个香港银行账户，便于以后接收理赔金、分红、养老金、退保金等。那账户里面的资金是如何在大陆使用呢？建议先把这篇文章收藏起来！文中分享的6大实用攻略，全是实打实的干货。

绑定微信或支付宝香港钱包
微信与支付宝都可以绑定香港的银行卡，在内地进行消费，使用范围已经覆盖内地所有城市数千万个商户。操作其实并不复杂，和你平时绑定内地银行卡进行消费的流程差不多，跟着下面这些步骤就能轻松搞定。一、微信绑定流程第一步，在微信里搜索Wechat pay HK。聊天框里找到便捷入口-自助开通香港钱包-绑定香港发行的银行账户，微信目前支持以下5家香港银行，分别是：中国银行（香港）、中信银行（国际）、中国工商银行（亚洲）、大新银行和招商永隆银行。

成功开通香港钱包后，打开微信 “我 - 服务” 界面，留意右上角的 “…” 图标，点击进入，选择 “切换钱包地区”，将地区更改为 “中国香港”，这样就完成了全部绑定流程。


二、支付宝绑定流程

打开支付宝➜我的➜银行卡➜添加银行卡➜输入卡号➜输入有效期和安全码➜绑定成功。





后续只要在内地商场扫码付款时，选择切换付款方式➜选择香港银行卡，就可以直接使用香港银行卡扣款，像常见的美团平台支付，超市呀，滴滴打车等都可以，系统会依据实时汇率，自动把人民币消费金额换算成港元，并从香港银行卡账户中扣除相应款项。

更贴心的是，这种消费方式不仅没有手续费，还不会占用每人每年 5 万美元的结汇额度，相当划算！

这里还有个重要提醒：如果没有完成认证，香港钱包目前的限额，微信是年度累计是 2.5 万港元，支付宝每人每年7万人民币，所有操作在手机上就能完成，轻松便捷，是不是非常实用？



POS机刷卡




只要你办理的香港银行卡带有 “银联” 标识，在内地的 POS 机上就能直接刷卡使用。无论是在医院、商场、超市等日常采购，还是购置汽车、房产等大额消费，都能随时随地完成支付，交易金额会按照实时汇率进行结汇，而且同样不占用个人外汇额度。



不过，在使用过程中，还有两点需要格外留意。

1、这种刷卡消费通常会收取一定的货币兑换费用，也就是我们常说的 “手续费”，具体的收费标准可能因银行而异；

2、为了避免出现单日或单笔刷卡金额超出限制的情况，建议你在消费前提前了解清楚银行卡的刷卡限额。

刷卡的额度高低，主要取决于银行以及你的账户级别。

比如我目前使用的招商永隆银行为例，每日的刷卡限额是5万港币，无手续费。如果是渣打银行的优先私人理财钻石借记卡用户，POS机单笔及单日限额可达500万人民币，如果对限额规定不太清楚，可以通过拨打银行客服电话或登录手机银行 APP，就能快速查询到相关信息。



香港银行APP扫码支付

不少香港银行都推出了自家的移动支付 APP，方便用户在内地扫码消费，像中银香港的 Boc Pay、工银亚洲的 ICBC PAY 就是其中的典型代表。





以中银香港用户为例，借助 Boc Pay APP，使用银联云闪付二维码，就能在国内多达 3000 万家商户轻松完成支付。亲身体验一下，在 711 便利店买瓶水，付款过程还挺顺畅。



更值得一提的是，而且这些移动支付 APP 的使用范围不仅限于内地，还覆盖了日本、韩国、泰国等 40 多个国家和地区，而且在这些地方消费都无需支付交易手续费。

通过香港银行的移动支付 APP 在内地消费，同样不会占用个人外汇额度，既能享受便捷支付，又能节省费用，一举两得。



ATM取现

持有香港银行卡，还能直接在内地的 ATM 机上取现。虽然这项操作存在一定限额，也会收取手续费，但好在也不占用外汇额度。

不过，在取现之前，有几点必须留意：

首先要确认自己的香港银行卡在当地是否支持取现网络，比如常见的 “银联” 标识；

其次，务必提前开通 “海外提款服务功能”。

开通该功能的方式非常灵活，线上线下都可以。

线上可以登录银行官方 APP 或网站，找到类似 “ATM 海外交易设置” 的选项，设置好海外ATM机的提款额度。手机上就可以完成，设置一次可以长期取现。



然后，不要忘了在银行APP上将账户里的港币或美元兑换成人民币，完成这两步，就可以在内地银联ATM机上提取人民币现金了。

线下则可以拨打银行客服电话，通过人工服务办理，或者直接前往银行柜台，由工作人员协助开通，无论哪种方式，都能轻松搞定。


跨境汇款
还有一种最为常见的方式，即将资金从香港银行账户转账至内地银行账户。

不过需要注意的是，依据相关规定，每人每年拥有 5 万美元的外汇额度。一旦转账金额超出这个额度，就必须进行备案操作，以此确保资金往来符合规范，但好在没有手续费，而且手机银行就可以操作。

现金支票托收
如果是申请理赔，还可以选择现金支票托收。一般香港保险公司会将理赔的现金支票快递到内地的地址，可以选择在内地的四大银行做托收，之后再将款项结汇换成人民币。不过要注意，这一操作同样会占用每人每年 5 万美元的外汇额度。另外，采用这种方式有个前提条件，就是你需要在办理托收的银行拥有账户。不过好的是整个手续并不复杂，安全性也很有保障。稍微不足的是资金到账周期较长，通常需要 45 天左右才能完成整个流程。

总结

总结一下，如果你只是想进行小额日常消费，那么用微信或者支付宝的香港钱包付款，或者是银行app支付，银联POS机刷卡，ATM取现，基本也够用了。

如果是大额资金提取，那就只能使用跨境汇款或现金支票托收了。
最后说一个好消息：在 2025 年 1 月，中国人民银行、商务部、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局这五部门联合发布了《关于金融领域在有条件的自由贸易试验区 (港) 试点对接国际高标准推进制度型开放的意见》。

其中明确指出：在上海、广东、天津、福建、北京自由贸易试验区以及海南自由贸易港等试点地区，企业和个人在真实合规的前提下，可依法办理经常项下跨境保单的续费、理赔、退保等跨境资金结算。

随着这一政策的落地实施，已经有实际成果显现。比如现在大湾区有些医院，还能直接和香港保险公司结算费用。像香港保诚就和中山大学附属第一医院合作，看病费用直接从保险里扣，不用自己先垫钱再折腾理赔。从整体趋势来看，跨境保险相关政策正逐步从以往的 “全面限制” 向 “有条件开放” 转变，期待在未来，相关政策会进一步放开，为跨境金融服务创造更有利的条件 。

作者：微信文章