DRG控费下,百万医疗客户该怎么办?| 可转保到中端医疗的四款产品

小妖花满楼满fx

Hi ,ᵔᴥᵔ  见字如面～你....我....的缘分已来
DGR  DIP医改背景下，百万医疗的客户都在思考要不要升级或者更换产品
到底是升级到同公司的中端医疗，还是更换一个可以转保的终端医疗呢？
同公司的中端医疗是最好的选择吗
能转保的中端医疗有哪些产品能选择呢
健康情况发生变化了，还能选择了吗？
这一期给大家一个行业内的全面认知，关注我，专注中高端医疗领域喔

导读：
1.百万医疗有哪些劣势2.医疗险的错配很要命3.哪些产品可以从百万医疗转保到中端医疗

01百万医疗有哪些劣势

昨天，帮一个客户从百万医疗转保到中端医疗的过程，让我想到这是绝大多数医疗险用户的痛点
百万医疗毫无疑问是销量最高的医疗险，DRG DIP医改控费下，让很多人对目前拥有的百万医疗 “刮目相看”，发现缺点真tm是太多了！
比如：（同时也是中端医疗比百万医疗好的地方）
1.对接的医疗资源，只能在公立医院的普通部就诊，好一点的特需部、国际部、私立医院都触及不到。
2.一万元的绝对免赔额，大多数百万医疗都有1万的免赔额，小病用不上，体验感极差。
什么是绝对免赔额？就是医保报销的金额，不能用于抵扣免赔额。
延伸出另一个概念是相对免赔，相对免赔的意思就是医保报销的金额可以用于抵扣免赔额。
3.理赔上百万医疗不能直付，只能垫付或者事后报销。（部分特药可以直付）
垫付的体验感并不好，要去和保司申请走流程，关键时刻急需用钱的焦虑解决不了
直付，是保司和医院直接结算，客户只需要签字走人即可，妥妥的VIP待遇
不需要自己操心钱的事儿，还不占用现金流，非常的方便快捷。
4.好药用不上，外购药（包括原研药）严重受限
绝大多数的百万医疗没有外购药责任的，有的只是恶性肿瘤的特药
注意：外购药＞恶性肿瘤特药
虽然恶性肿瘤的问题是最高发的，可都有清单的限制，并不都开放的
而且其他疾病的特药也是不在赔付范围内的
小病的问题上，一些好的原研药，医院内的普通部基本上也是开不出来的
对于这个问题，公立医院特需部/国际部/VIP部 是可以开放一定额度的
私立医院（非医保定点）就更没问题了，因为不受医保政策的限制
一些好的私立医院甚至可以为客户专属进货，今天预约好，明天就能送到
中端医疗的就医范围是包括：普通部、特需部、国际部、私立医院的
因此，中端医疗的客户是可以不受这些限制的，在疾病来临之际，可以放心的去到特需、国际、私立，更不需要担心花费的问题。
5.保障内容上
百万医疗没有的：
1耐用医疗设备、2康复治疗、3住院津贴、4护工津贴、5精神心理治疗
中端医疗都是可以有的
6.特定疾病互联网问诊及药品费用
百万医疗是没有的，中端医疗部分是有的
7.质子重离子医院
百万医疗是限制的，部分中端医疗只要是公立的都可以就诊
8.基因检测费用
大多数百万医疗都没有这项保障内容
中端医疗部分产品是限额的；还有的产品是没有限额的，只要合理且必须都可以报销；
总结一下：
百万医疗缺少的是：
1.好的医疗资源、2.好药  3.好的理赔方式  4.好的理赔体验
以上，都是中端医疗/高端医疗/超高端医疗 可以拥有的喔



02医疗险的错配很要命

业内都说去年是中高端医疗的元年
在此之前的医疗险客户，基本上都是百万医疗/慢病版的医疗险
也就意味着不同阶层都买的是一样的医疗险，员工买的是百万医疗，老板买的也是百万医疗
对于一个企业主来说真的需要一份百万医疗吗？
试想一下，一个开宾利戴着劳力士身份的老板，去公立医院普通部挤三个人一间的病房，这明显是不可能的事儿
普通人买咖啡，还区别什么口味的，要热要冰，要不要加奶
到了医疗线上当然更要区分，医疗险是保命的基础呀，转移财务风险最重要的金融工具
有钱人一定要考虑的是中端/高端/超高端医疗的配置
只是行业内，很多人对于中高端医疗是属于陌生的领域，作为业务员自己都搞不清楚，更不可能主动和客户去推荐中高端医疗
中高端医疗的学习是非常碎片化的，内容多，细节多
我一直认为能把中高端医疗搞清楚了，保险上也就没什么难点了
因此，如果大家想要找一个专业、认真、负责的保险经纪人
联系我，是您最智慧最有眼光的选择啦




我的公众号绝大多数内容都是中高端医疗领域的文章喔
从业七年，致力于在中高端医疗领域的学习和发展！



03哪些产品可以从百万医疗转保到中端医疗上？

1. 美亚臻馨优选（转保版）

美亚的这款，可以说业内是最宽松的了，也是首推的转保产品
一是允许从其他公司的百万转保过来，二是核保相对来说宽松一些，可以选择带免赔额的方案承保
具体的转保规则如下：



先要符合转保条件    （百万医疗、中端医疗都可以转保喔）
1.无重大疾病
保险行业协会制定的《重大疾病定义使用规范2020修订版》中的28种重大疾病＆3种轻症），具体详细咨询我就可以
2.百万医疗保险需符合以下条件：
（1）保险金额≥100万元且免赔额≥0元（2）医疗费用涵盖医保目录内及医保目录外（3）医疗网络涵盖二级及以上公立医院普通部或特需部（4）投保过程通过健康告知进行风险筛选或通过健康告知及智能核保进行风险筛选（5）产品面向的投保人群是全人群，而且特定人群（如慢病人群、结节人群）
中端转保的条件就不写了，图片上有的，不是本期的内容
3.续保的时间是否在到期的前后30天之内，这期间才能转保喔
看健康告知，做出核保，看转保可以转保到哪个方案
部分为是的，可以转保到带免赔额的方案（绝对免赔）
都是否，可以转保到0免赔额或者带免赔的方案
这中间的核保是自己把握不好的，这也是转保的最大风险点，一定要和我联系，我来协助您做判断，提醒您注意事项。
2.复星联合乐健中端医疗2023版
转保，需要先填写简易健康告知，健康告知按照投保时身体情况告知，需在原保单到期满前20天至期满后10天内办理
转保成功后可免等待期承保
健告全否正常承保，如有异常需补交资料，进入人工核保，给出结论
健康告知的内容如下：



投保之前的百万医疗之后，如果检查出来结节，大概率也是除外的的结论了，这一点上没有美亚的臻馨优选那么优秀，美亚的是可以选择有免赔额的方案来承保的。
3. 众安尊享e生中高端2024版



上年度保单要求：
（1）保单生效中且已过产品等待期或保单已期满但未超过30天（2）保险金额大于等于十五万且免赔额小于等于1万（3）保险责任包含但不限于一般住院医疗费用和恶性肿瘤或重大疾病住院医疗费用，并且医疗费用涵盖医保目录内及医保目录外（4）医疗网络涵盖公立医院普通部或特需部外，需涵盖保险人指定的中国境内的私立医疗网络（5）非特定人群（如慢病、结节、肿瘤、特定疾病、孕产）医疗保险（6）产品需个人健康告知，并且被保险人符合健康告知或虽不符合，但经过智能核保人工核保后保险人接受投保前保单未解约退保.
特别注意事项：
需要含私立医院的百万医疗才可以转保  ,   如：友邦、泰康
健康告知有一年内血液指标的异常，相对来说严格点～

4.平安的明爱安馨2.0版本（小道消息），将在5月中下旬上线
这次有上线转保版本的喔，其他家的百万医疗也是可以转保到它家的中端医疗上的
只是据说，核保政策也不是特别的宽松的
愿意等的朋友，还是可以等等看的～～
先联系上我，产品出来后，会通知大家的喔



如何联系我
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作者：微信文章