DRG医保改革,旧的百万医疗要不要换呢?

敢想敢做敢拼

这是我的第150篇文章

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最近好多朋友问：以前买的百万医疗险现在要不要换？

今天就给大家做个解释！
一、续保条件：从“一年一续”到“长期锁定”

以前：大部分产品都是1年期的，每年续保都可能被拒，或者产品直接停售。

现在：保证续保6年、10年、甚至20年的产品越来越多。比如现在流行的20年保证续保，只要买了，20年内不管产品停售、身体变差、理赔过都能接着买。

重点提醒：如果你现在买的是一年期的，赶紧看看有没有长期续保的！尤其是年纪大或者身体有小毛病的，长期续保更安心。
二、外购药保障：从“没有”到“全病种覆盖”

啥是外购药？就是医院买不到的药，比如癌症靶向药、白蛋白这些，医生让你自己去药店买的。

以前：很多老产品都不报销外购药，得自己掏腰包，一年可能花几十万。

现在：新产品基本都保癌症外购药，甚至有些连普通处方药（比如静丙）都能报，还能帮忙找药、送药上门。

重点提醒：赶紧翻出你的保单，如果没写“外购药保障”，强烈建议换！尤其是有癌症家族史、或者年纪大的朋友，这个保障太重要了！
三、医保改革下的新趋势：特需医疗和带病投保

1、特需保障：现在医保控费严格，有些治疗项目可能报销不了。新产品里带特需部、国际部报销的，看病体验更好，但价格也更贵。

2、带病投保：以前高血压、糖尿病可能直接拒保，现在有些产品能通过智能核保，甚至既往症也能赔（比如甲状腺结节手术后）。
四、啥情况必须换？直接说结论！

必须换的情况：

✅ 没有外购药保障

✅ 一年期产品且没有保证续保条款

✅ 健康变差，原产品健康告知过不了

✅ 预算允许，想升级带特需医疗的中高端产品
可换可不换的情况：

✅ 外购药只保癌症特药，如果刚好到期可以换更全的

✅ 长期续保产品但涨价离谱，可以对比新产品
五、换之前必须注意的坑！

1、健康告知：换产品一定要重新做健康告知！如果身体变差，可能新保险不保旧毛病。

2、涨价风险：长期续保产品虽然稳定，但有的允许每年涨价30%，买之前看清条款！

3、免责条款：比如有的产品不报院外药械，或者限制医院等级，这些细节要看清楚。
总结：换不换看三点

1、保障够不够：有没有外购药？续保稳不稳？

2、身体变没变：健康告知能过吗？

3、预算允不允许：升级特需医疗要加钱哦！
最后做个提醒：

保险产品每年都在升级，但没必要追着最新款买！

根据自己的需求和经济情况，选最合适的就行！

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