一年期百万医疗|众安尊享e生和平安e生保

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-2016年是国内百万医疗险的“元年”。“平安e生保”和“众安尊享e生”两款产品先后上市，持续销售至今。彼时百万医疗险还是个新鲜玩意儿，如今已成了标配。两款“元老级”产品在推动医疗险进步方面都做出了很大的贡献，也切实地帮助了无数患病人群及其背后的家庭，当下非健康人群的市场，依然是众安财险和平安健康在引领市场。虽均为一年期不保证续保的产品，但一路走来，并没有抛弃老客户的情况出现，产品也一直在不断更新迭代，尤其是众安，理赔后也可以升级到最新版本，既往慢病版的群体也没放弃，算是我唯二愿意或者说敢于推荐的常规一年期百万医疗险产品了。

尊享e生2025，先前详细介绍过。尊享e生2025版|如果不是非保证续保不可，那它一定值得。今天，两款旗舰百万医疗险放一起做个简单对比，供大家参考。

图片仅供参考，具体以合同条款为准。




不啰嗦，我们挑重点说。




投保规则。




平安e生保2025首次最大投保年龄65周岁，尊享e生2025最多70周岁。




两款产品都列有一个特殊职业表，e生保的稍宽松些，比如较为高频的货运司机，e生保可以投保，而尊享e生不行。




尊享e生支持给配偶父母投保，e生保不支持。




尊享e生支持简单健康告知转保，支持核保复议，e生保不支持。




尊享e生扩展102家民营医院，e生保扩展了平安健康认可的医院，没查到一共多少家，大家感兴趣可以从平安健康的官网查询，数量肯定比众安要多。




尊享e生对于一般疾病设置1万免赔额，重大疾病0免赔。

e生保不区分一般疾病还是重大疾病，共享免赔额，可选1万或5000元免赔。




免赔额方面，我觉得影响还是挺大的。




常见的如恶性肿瘤，尊享e生没有免赔额限制，而e生保需要自付1万或5000元，而且这个免赔额是每年都在的，意味着后期持续治疗过程中，每个保单年度都要自费免赔额的部分。




产品责任。




尊享e生包含门诊责任，市场独一份。




网上好多人说这个责任是个噱头不实用，我不这么认为，百万医疗险针对的就是大额医疗费的场景，一般疾病住院抵扣完免赔额，门急诊就可以0免赔了，重大疾病更不用说，直接0免赔，按当下趋势，未来门诊上的花费会越来越多的。




住院床位费，尊享e生不含单人病房床位费（老毛病了），e生保可赔。




特殊门诊方面，尊享e生多了一个糖尿病并发视网膜病变后的门诊激光治疗。




门诊手术，e生保不做限制，尊享e生限制比较多，而且这一限制延续到了尊享e生中高端和众民保中高端，投保众安的医疗险，遇到这样的场景尽量选择住院或日间住院治疗，以规避限制。




外购药械方面，尊享e生和e生保都未做具体的清单限制。




但是e生保需要符合合同约定的重大疾病时，该责任才有效，年限额5万元，单价≥2000元的外购药品需要提前申请，否则按原比例60%赔付，还不包括外购器械；




相较尊享e生，e生保在这块儿比较保守了。




院外肿瘤特药方面，众安额外包含罕见病特药、特种进口药以及临床急需药品。前俩没什么问题，但是临床急需药品单独列出来反而会有所限制，这10种药品被限制在了指定疾病里，按产品规则看，其它情形这10种药品是赔不到的。




用药前基因检测，e生保更好一些，不需要向保司申请也可以100%赔付，2万额度大多数场景都是足够的，很多中端医疗险也不过如此。




患癌后做基因检测是较为高频的医疗场景，上个月给一个投保了众民保百万医疗的客户申请基因检测服务，专家大夫给的建议是＞400个基因，众安审核后给到的是16个基因，客户最终选了在自费在医院做。





尊享e生如果未提前申请，也可以赔，但会按60%赔付。（市场上还有不少百万医疗险根本不涵盖基因检测责任）




尊享e生另外包含了硼中子俘获治疗治疗和光免疫疗法赴日就医。




增值服务。




两款产品都包含了比较丰富的增值服务，众安的视频问诊、癌症早筛都是日常比较实用的服务，平安的门诊协助和住院协助，虽然每年只有1次，但含金量更高一些，帮忙挂号和安排病床都是患病后的当务之急。（需注意住院协助需要拿到住院单）




门诊协助、就医陪诊、住院协助、住院陪护、重疾二诊，如果投保家庭单e生保2025，这五项服务是可以共享使用次数的。




众安的重疾绿通包含了专家门诊、检查加速、住院安排、手术安排、住院探视、专家复诊等一系列非常全面的流程，但至少要疑似重疾才可以申请。




另外，在理赔方面，平安e生保如果入院前向保司报案，平安健康据说可以做到出院三日内赔付。




其实不论投保的是哪家保司的百万医疗产品，发生保险事故都建议尽早报案，尤其是大概率会使用到增值服务的时候，提前报案很大程度上可以让保司把一些工作做到前面，后续流程多少能快捷一些。




当然，如果本就达不到免赔额，尤其像众民保百万医疗险这样理赔后不支持升级的产品，还是建议先看有无必要升级再说，e生保据说45周岁以下未发生过理赔的才可以免健康告知升级新产品。




保费水平。





平安e生保首年保费要比续年保费便宜些，0-5岁我选用了首年保费，之后都按续保费率，尊享e生2025首续年保费一致，费率优势较为明显。




家庭成员较多时，支持给配偶父母投保也是一个优势，更容易享受家庭单折扣，同时尊享e生系列和众民保系列之间也支持家庭单折扣，很nice。

众安医疗险家庭单折扣新政策~




e生保也上线了一款e生保（易保版），对标众安众民保百万医疗险，其实就是统合了先前的平安e惠保，打通了未成年人投保，责任微调，过段时间写文章给大家介绍。




核保尺度。




尊享e生2025初级问卷较为严格，尤其是一年内的检查异常，智能核保对于甲状腺结节、乳腺结节、甲状腺癌、早产等疾病核保比较宽松，但也有部分疾病稍严格，支持核保复议是一个很大的亮点，同时支持非常简单的健康告知转保。




平安e生保2025亮点是对于精神疾病核保非常宽松，智能核保的项目也非常细致，很多在其它产品找不到的异常项，在平安健康医疗险的智能核保系统里都能找得到，可以减少不必要的人工核保。




高频问题回复|精神疾病如何投保？







总结一下。




两款产品从纸面责任和保费来看，尊享e生2025是有优势的，也是我的自购款；从服务方面来看，平安e生保2025在服务方面是有优势的，部分场景下的实际体验可能会更好一些。




如果追求写入合同的保证续保，这两款都不适合你，如果更看重产品迭代更新，相信两款产品的稳定性，或者被保人61周岁及以上，别犹豫。




文章难免有疏漏，如有错误之处，欢迎指正。




聊完~




咨询、投保：y3835293

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