重疾险轻症:你真的了解吗?

白刃玄衣及

很多人在第一次接触重疾险时，都会有一个疑问：


感冒发烧这样的小病，重疾险的轻症责任能赔吗？其实，很多人对重疾险中的轻症概念有误解。今天，我们就来聊聊重疾险里的轻症责任。

???? 重疾险中的轻症定义

首先，重疾险中的轻症是指重大疾病的早期阶段，或者没有达到重疾理赔标准状态的较轻阶段。比如，原位癌就是轻症的一种，它的治疗过程相对简单，费用也较低，从严格意义上来说，并不能算是真正的癌症。但如果不进行治疗，它可能会发展成为恶性肿瘤。所以，轻症可以理解为“轻度重疾”，而不是我们日常感冒发烧之类的小毛病。

???? 重疾险的“保死不保生”说法

很多人看完重疾理赔条款后，认为只有大病甚至快死了才能赔，这就是“保死不保生”说法的由来。的确，随着医疗水平的提高，很多疾病在早期就会被发现。如果按照重疾的定义来讲，这些疾病还没有达到理赔标准，自然无法赔付保额。比如，冠状动脉搭桥术（须开胸手术）是重疾险中必须包含的疾病之一。但现在这种手术根本用不着开胸，只需要做微创手术就可以。而部分轻症就有微创冠状动脉搭桥手术，能提前获得赔付。

???? 轻症的重要性

所以，重疾险中的轻症解决的就是这个问题，就算疾病没有达到重疾的理赔标准，同样可以通过轻症赔付。因此，买重疾险时，轻症条款也是非常重要的。常见的和我们密切相关的轻症有：极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、特定（轻微）脑中风后遗症、主动脉内手术（非开胸手术）、心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤、轻度面积I度烧伤、视力严重受损等。


???? 挑选重疾险时的注意事项

在挑选重疾险产品时，对于轻症主要关注以下几点：
高发的四种轻症：极早期恶性肿瘤、不典型急性心梗、冠状动脉介入手术、轻微脑中风后遗症是否在保障范围内。
赔付方式和赔付比例：重疾险轻症的赔付比例一般为30%。有的轻症可以赔付多次，有的只能赔付1次，赔付次数越多越好。对于多次赔付的轻症，部分保险产品会有时间间隔，间隔期时间越短越好。
是否豁免保费：关注轻症是否豁免保费，这样在确诊轻症后可以不用再交保费。

希望这篇文章能帮你更好地理解重疾险中的轻症责任，让你在购买重疾险时更加明智。
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