快返年金测评:“蛮好的”还蛮好的,但是泰给利真的很给力.

执着等待等wc

自从银行利率跌破2%以后，终身快返型年金成为了市场香饽饽，近期市场也在这个品类上发力，出了很多尖子生选手，这周二，星澜营业部也在内训时学习了两款非常优秀的产品，结合市场，我们来测评一下。测评产品：陆家嘴国泰人寿：【泰给利】中英人寿： 【悦活人生】瑞众人寿：【东方红·岁悦版】太平洋人寿：【蛮好的人生】除太平洋人寿【蛮好的人生】年金产品外，其他几款快返年金在明亚平台均有销售。什么是终身快返年金，其实它已经不是新花样了。
终身快返型年金系指具备快速现金流动特性的年金保险产品。其核心特征体现为：自保单生效第五个保单年度始，被保险人即可进入年金领取期。这货就是年金界的闪电侠！
投保后直接开启5年倒计时；举个栗子：老王40岁买，45岁就能开始收钱；给自家娃1岁买，6岁直接变"小包租公"！
活多久领多久，而且由于是终身领，相当于稳定「分红」、「收租」到老。为什么快返年金最近开始火了呢，最重要的一点是银行利率下行。


用大白话总结，这类保险有四大优势：

起投门槛亲民
最低5000或1万就能上车，比很多理财产品的入场券都便宜

安全系数拉满
受保险法92条兜底保护，就算保险公司倒闭，你的保单也有人接盘
（和银行存款50万保障、国债同属国家信用保障梯队）

收益表现能打
虽然不能当理财炒，但实际领取金额碾压大额存单
重点是没有到期降息风险；

用钱相对灵活
相比锁五年的定期存款，到期后资金可以灵活支配
（当然中途要用钱也有对应解决方案，后续展开说）

关键提示：每个产品都有个性，具体怎么选要看实际演算结果，千万别闭眼买。

测评开始了！！！先来看看领取表现：
以40岁女性，一次性交100万元为例去展示。

P.s：仅为方便对比，实际投入保费、缴费期，可根据每个人预算调整；即使是同一款产品，投保时的年龄不同，也会导致最终领取有细微差异。

从保单的第5年末，开始领取年金：

1）陆家嘴国泰人寿-泰给利：

27022元/年（约等于总保费的2.70%）

2）中英人寿-悦活人生：

26700元/年（约等于总保费的2.67%）

3）瑞众人寿-东方红·岁悦版：

26740元/年（约等于总保费的2.67%）

4）太平洋寿险-蛮好的人生：

先领76000元（约等于总保费的7.6%）

此后24740元/年（约等于总保费的2.47%）

以上领取都是确定且固定的，不存在分红演示，这笔钱是作为年金直接给到你，只要不主动解除合同，每年时间一到就准时打过去，直到被保人身故为止。

测评结果：光看一个领取年金：泰给利＞东方红·岁悦版＞悦活人生，蛮好的人生在领取上比较有巧思，先领一笔大的，后面领的就没有它们高。

再来看看利益测算：

这四款产品，只要开始领年金，之后无论哪一年退保，现价都是一直超越总保费的，也就是「本」一直在。

从持有20年来看，第20年，现金价值+年领取金额，【泰给利】年金是领先的。



来算下从领年金开始，任何时候退保的实际收益：



对标5年期，（除了「蛮好的人生」），其他几款产品IRR均突破1.55%

持有10年以上，（除了「蛮好的人生」）其他几款产品IRR均突破2%+。注意IRR是复利算法，是不同于存款单利算法的，换算成单利的话，只会更高。

综合下来，泰给利＞悦活人生=东方红·岁悦版＞蛮好的人生。

均能跑赢5年期存单。

值得一提的是：

【年金领取前】若被保人在领取前身故：
除「蛮好的人生」外，其余3款均按已缴总保费100万赔付
相当于五年期存款保本机制，本金绝对安全
「蛮好的人生」在第4保单年末身故赔付100.51万（超保费5100元），虽属特殊设计但实际意义有限，毕竟身故时间无法人为控制；

【年金领取后】若被保人开始领取年金后身故：
4款产品身故金均高于总保费（通过IRR计算方式，将已领取年金+身故赔付金合并测算实际保单收益）

其他方面：

【生存金领取人变更】
■ 支持产品（4款）：泰给利、蛮好的人生、悦活人生、东方红-岁悦版
■ 操作逻辑：投保人可设置年金领取顺序（如父母优先领取→子女继承领取→孙辈受益人）
■ 核心价值：通过权益迭代实现「一张保单覆盖三代」的传承功能

【万能账户附加】
■ 支持产品（2款）：泰给利、东方红-岁悦版
■ 运作模式：未支取年金可转入万能账户进行二次增值（其中【泰给利】附加万能现行结算利率约3.3%，保底利率1.5%）
■ 注意要点：需综合评估资金转入/转出费用、账户管理费等成本（具体测算方案单独提供）

结论：“蛮好的”还蛮好的，但是泰给利真的很给力。
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作者：微信文章