聪明人都在用香港保险做财富传承.....

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洛克菲勒家族历经七代财富传承，屹立不倒，而你却还在为资产传承问题辗转反侧、夜不能寐？

从石油帝国崛起，到金融领域铸就传奇，洛克菲勒家族凭借“人寿保险 + 家族信托”所构建的“瀑布式架构”，成功实现财富跨越七代的稳健传承。

如今，这一财富传承的“密钥”，正被众多高净值人群纷纷效仿，开启属于自己的财富传承之路。

香港储蓄险，富人传承的香饽饽？

在探讨财富传承的现实困境时，我们不得不承认，除了香港储蓄分红险之外，市场上似乎缺乏其他特别理想的财富传承方式。

很多人在考虑财富传承时，首先会想到信托。然而，信托的设立并非易事。首先，信托的门槛较高，通常家族信托的设立门槛在1000万美元以上，这使得许多普通投资者望而却步。其次，信托的设立过程复杂，你的财富和资金来源会面临严格的审查，尤其是现金存款，更是会遭到诸多手续问询，这无疑增加了设立信托的难度和复杂性。而且，信托设立后，后续还需要考虑诸多因素，如税务规划、资产配置、受益人的权益安排等，这些都使得信托的使用变得更为复杂。

例如，孩子突然获得巨额财富，是否具备驾驭和管理的能力？

留给孩子的财富，倘若孩子未来婚姻出现变故，能否得到妥善保障？

若自己家庭遭遇债务风险，这部分财富能否得以保全？
其次，香港保险在财富传承方面具有独特的优势。
其最大的优势在于：香港保险允许无限次变更被保险人，并且可以预先指定后备保单持有人。

投保人可以随时更改保单的受保人，例如，可将保单的受保人从子女变更为孙辈，甚至更后代的亲属。这样一来，一份保单便能跨越数代，有效实现财富的传承目标。



如果投保人不幸身故，那么保单继承人可以自动继承保单，让保单继续传承下去。



第二个优势是：类信托的功能。

香港保险的理赔金支付方式非常灵活，除了可以选择一次性赔付一笔金额外，还能根据投保人的需求进行个性化设定。

例如，理赔金可以按月定额分期支付给受保人，也可以按月递增的方式支付，甚至可以设定在受保人达到特定年龄时一次性给付。

更贴心的是，部分香港保险产品在按月分期支付的基础上，还能在一些特殊事件节点，如结婚、生孩子时，额外给付一笔固定的金额，为受保人提供更全面的保障。



这种类信托的设定，一方面可以避免后代一次性挥霍，一方面还可以给你提供长期的资产管理，非常便利。

第三个优势在于：香港分红险支持对多个继承人进行财富分配。

香港分红险的一大特色功能是保单拆分！这一功能允许将一份保单拆分为两份或多份，方便家族成员共同持有和分配。更重要的是，拆分的比例可以由投保人自行决定。

结合前面提到的无限次更改被保险人的功能，这无疑为财富传承提供了极大的便利。投保人可以轻松地将财富分配给多个继承人，同时确保每一代都能从中受益，真正实现财富的稳健传承。


可以避免未来产生遗产继承类的家庭纠纷。
第四个优势是：隐私保护出色。

香港保险保单具有高度保密性。根据香港法律，除非法律有明确要求，否则保险公司绝不会向第三方泄露保单信息。

此外，香港与内地法律体系不同，内地在执行和搜证方面存在较大难度。以张兰为例，尽管她的信托被击穿，但她通过保险成功保全了部分资产。在关键时刻，张兰向宏利和全美两家保险公司的账户转账，合计超过3000万美元（约合人民币2亿+），用于购买保单。这些保单的持有人和受益人均为信托架构内的公司（SETL）。对于这几笔保费转账，新加坡法院并未支持CVC的追偿请求，从而保全了2亿+人民币的保费。



而且，香港与内地属于不同的法系，内地法院在执行香港保单时面临极大难度。

再考虑到香港保险的高私密性，无论未来出现婚姻纠纷、债务问题还是其他需要资产分割的情况，香港保险的保单都能提供良好的资产保全。

我给大家举几个简单的实例便于理解：

案例一：张先生与妻子育有一名26岁的独生女，女儿预计明年结婚。

张先生夫妇希望在经济上给予女儿支持，但若直接给予现金，婚后一旦动用，这部分存款可能被视为夫妻共同财产。当前离婚率居高不下，若女儿婚姻出现变故，这部分财产可能面临分割。

为避免这种情况，张先生购买了一份香港分红险保单，自己作为投保人，女儿作为被保险人，并可将未来出生的孙辈设为保单继承人。这样一来，无论女儿未来是否离婚，这份保单都不会被分割，确保了财富的定向传承和保全。

案例二，王女士在怀第一个孩子的时候，给宝宝投保了一份香港分红险，今年怀了二胎。

王女士巧妙运用保单拆分功能，将一份保单拆分成两份，并将第二份保单的受益人指定为她的二胎宝宝。

这样一来，两个孩子未来可以独立管理各自的保单，并根据自身需求提取资金使用，有效避免了传统继承中可能出现的财产纠纷。

案例三：孙先生是一位民营企业的负责人。

五年前，他为儿子购买了一份香港保险保单，并将大部分资产投入其中。今年，企业遭遇动荡，出现了一些负债纠纷。

孙先生名下的房产和车辆都受到了企业债务清算的影响。然而，根据香港法律，这份香港保单是严格保密的，债权人无法获取这份资产的相关证据，因此保单不会被执行。孙先生为孩子留下的这份保险得以保全。



香港保险的优势和稳定
1. 确定性：财富的“防弹衣”

对于高净值客户而言，财富在长期维度下的稳健增长是刚需。香港储蓄险通过保证与非保证收益的组合，既保障了财富的安全与稳健，又兼顾了增值回报，为客户提供了可靠的财富守护。
2. 流动性：随时支取的“自由钱”

真正的财富自由，意味着随时可以支配资金，且越用越有。香港储蓄险能够根据客户的个性化需求设计灵活的现金提取方案，满足客户在不同场景下的需求。不仅有钱可领，还能持续领取，未提取的部分还能继续增值。
3. 延续性：实现“富过三代”

遗嘱纠纷、遗产税、债务牵连……传统继承方式的诸多痛点，在保险面前都能迎刃而解。通过保单拆分、变更受保人等设计，合理的提前规划，可以将财富稳稳地传给下一代。
写在最后：莎姐的寄语

保险或许不会让人一夜暴富，但它能以最小的管理成本，守住人生各个重要关口的财富底线。生病时不必跪求捐款，失业时无需贱卖资产，传承时不会反目成仇。

在这个充满不确定性的时代，配置保险本质上是在购买“从容权”：让钱自动工作，让人安心生活。优质资产，不正是让人睡得着觉、省得下心吗？

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