谁是快返年金之王?快享福多金版VS悦活人生

普通人物怨

快返型年金和分红型增额寿，是今年市场份额增长最快的两类产品。

这是为啥呢？分红型增额寿被大家喜欢，是因为保证+分红的弹性模式。让渡一点确定性，但增加了收益的想象空间，80%甚至50%实现率就能打败固收型增额寿了。快返型年金被大家喜欢，完全是功能性的胜利。论长期持有的收益，它其实不如养老年金，但胜在灵活，攻守平衡。也很好理解，很像五年期定存的“Plus版”。存款利率低的时候留着拿利息，急用钱了也能全身而退。所以无论普通人还是有钱人，都喜欢，大额保单新的新闻时不时就有。快返型年金里，有两款表现非常亮眼：海保人寿的快享福多金版，中英人寿的悦活人生。我从收益和功能上，分析一下两款产品，看看哪个更适合我们。


利益演示以0岁儿童为例，三年缴费、年缴10万：

我们重点看这三个数据：现金价值、累领年金和生存总利益（累领年金+现金价值）。1、现金价值现金价值是我们退保能拿出来的钱，决定了产品的灵活度，能不能及时退出，有个重要的时间点需要注意：现价超过保费的“回血时间”。快享福多金版：保单第4年，现价达到31万，超过总保费，回血了。之后现金价值一直保持在30万以上，随时退出没有损失。悦活人生：保单第5年，现价超过30万，回血时间慢了一年。之后现价也保持在30万以上，但比快享福多金版高2%左右。2、年金特点：快享福多金版：第5年发放特别关爱金，按规则是总保费的7%，也就是21000元。如果你把它当成五年期定存看，第五年拿到的这些钱，相当于年化1.75%。之后每年发放一般年金：7520元。按投入保费算，相当于年化2.51%。大额存单现在是多少呢？

三年期的虽然能到1.9%，但是门槛很高，要20万-50万。五年期的干脆没有，想拿个时间长点的存款利息，没有。一般定期存款呢？

只有工行和建行还行，勉强上了1.9%。无论大额存单还是定期储蓄，存款到期后，都面临一个问题：接下来存哪？利息是不是更低了？快返型年金就没这个顾虑了，可以躺着继续拿2.5%，有更好的选择了也可以随时退出来。再来看看悦活人生：与快享福多金版不同，悦活人生没有特别关爱金，第5年开始发放一般年金：7710元。所以前5年的利益，它不如快享福多金版。优点是一般年金高，每年拿到手的钱多。3、生存总利益：用累计领取+现金价值，是产品的生存总利益，也就是最后拿到手里的钱。快享福多金版前期一直领先，稳压悦活人生一头，高点时相差1.98%。随着悦活人生累计领取的增加，两款产品的差距越来越小。保单第43年的时候，悦活人生开始反超。结论：中短期，快享福多金版优势；超长期持有，悦活人生优势。在意前期收益，快享福多金版优势；在乎每年到手的钱多，悦活人生优势。


产品细节

快享福多金版的准入门槛更低些，无职业限制、无健康告知，0-80岁都能承保，起投门槛也低。不过，悦活人生胜在有互联网版，投保方便，地域限制少。快享福多金版可以附加万能账户，悦活人生只有累积生息。两款产品都支持养老社区，门槛不一样，当然这就得结合养老社区的细节看了。总的来说，两款产品都挺好，快享福多金版中前期收益有优势，悦活人生后期有优势。除此以外，还得结合产品特点，和咱的自身情况综合考虑。
如果还有什么不清楚的，

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