所剩无几的4.025%年金,还有这三款可以考虑

我的苦恼冉

这是高高的第116篇原创文章

正文字数：1500字  阅读时长：5分钟

对大部分家庭来说，高高一般建议意外险、重疾险、医疗险、定期寿险等保障型保险是要优先考虑的。

但如果家人保障型保险已经配置充足，剩余一笔闲置资金，或希望通过保险锁定安全、稳健的收益，提前做好财富规划，给孩子教育或自己养老留一笔钱。这时则可以考虑年金保险。

从19年底银保监会规定预定利率下调以后，预定利率为4.025%的年金险产品越来越少了。新产品的预定利率上限为3.5%，这0.5%的差别，长期看，利益相差很多。

高高这两天对目前还在售的4.025%年金产品进行了全面的整理和分析，从中筛选出了三款比较不错的，给关注年金险的朋友们做个参考。

主要内容如下：

一．怎么挑年金险？

二．值得关注的三款年金险评测

三．总结

一．怎么挑选年金险？

通俗来说，年金保险有点像存钱，我们先向保险公司缴纳一定的保费，到了一定的年限，再从保险公司按规则领钱。

领的时间不同，叫法就不同，大学时领就叫“教育金”，退休时领就叫“养老金”。

作为一种理财型保险，收益率是挑选年金险的一个重要指标。

收益率越高，意味着能领的年金就越多。

那领取规则不一样，怎么判断哪款年金收益率高呢？通常要借助IRR工具，具体计算步骤，感兴趣的朋友可以点击查看高高的历史文章。

除了收益率，年金领取起始时间、领取规则、保障期间等也是挑选年金险的考虑因素，根据自身需求进行选择。

二．值得关注的三款年金险评测

从去年底开始，经过几轮停售，预定利率4.025%的年金险是越来越少，但不管怎样，跟3.5%的新产品比起来，前者的保险利益还是很有优势的。

高高从目前还在售的4.025%年金险中筛选了三款比较有代表性的进行评测，分别是：海保福佑金生、光大永明钻多多、中华福瑞一生。具体对比如下：

01

投保规则



从产品形态上来看，福佑金生和钻多多属于短期年金险，保障期间短，回本快，通常可作为教育金或定期保本理财。

其中，钻多多还可以附加保障终身的万能账户——增利宝（尊享版）年金保险，附加后主险年金默认不领取，直接进入万能账户增值，如果需要，再从万能账户申请领取年金，灵活性更强。

福瑞一生则属于纯养老年金，领取的时间比较晚，但一直到终身都可以领，适合单纯想为养老存钱的人购买。

02

收益率

高高以35岁男性，年交6万元，交5年为例（福瑞一生65岁起领），测算了三款产品的收益率（IRR）。由于IRR会随着时间变化，测算时一般需多算几个时间点进行全面对比。

需要说明的是，这三款都是非分红型年金，也就是说，保险利益都是确定的，收益保证。



两款短期年金中，福佑金生首年年金和满期金高，中间领取少；钻多多前期领得少，每年年金递增，最后还有一笔满期金。两款比较，福佑金生的收益稍微高一些，20年满期时保证收益率可达3.84%（年复利）。

不过，钻多多可附加万能账户，如果年金不领取，进入万能，在其中档收益演示下，整体收益率也不错，也是对短期年金的一个延续。

福瑞一生作为纯养老年金特点明显，越长寿，收益越高，例如活到95岁时，年复利可达4.26%。这款产品需要留意的是，一旦开始领取年金，现金价值降为0，所以开始领取年金后就不要想着退保了，安安心心领养老金就好，保证领取20年，活得越长越赚。

三．总结

如果有一笔闲钱，想要中长期稳定理财：可考虑福佑金生或钻多多；

如果主要是为了养老，用钱时间比较靠后：福瑞一生很适合，越长寿、收益率越高；

如果想兼顾养老和储蓄：可以考虑钻多多附加万能账户，想要用钱时，就从万能账户里支取，灵活性更高。

写在最后

最近高高总是在感慨，随着4.025%产品的不断停售，好的年金险真是越来越少了，真的是且买且珍惜。

不过，年金险是长期投资，持有时间越长，保单的收益率越高，短期退保会亏钱。所以一定要想好再投保，不要因为停售就匆忙上车买了不合适的产品。

如果你也对所剩无几的预定利率4.025%的年金险感兴趣，可添加高高助理微信详细了解哦^_^





               
作者：高高回家啦