百万医疗,不报的部分

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图｜小武事务所
百万医疗，算得上是普通人的刚需了，一年保费几百上千的，少的老的都能投保，真不走运得了个什么大病，不至于让家庭受困于高额的医药费中。
不过，这类报销额度高达几百万的百万医疗，也有不报销的部分，客户朋友们买之前可以管理一下自己的预期哦。
哪些不报销？
1.免责部分不报买保险，必看的就是就是责任免除，白纸黑字的条款写明了不赔付的部分。
一般包含如下：
a.既往症既往症，是指在投保前已经明确诊断的病症，比如投保前已查出肝囊肿，哪怕肝囊肿不在健康告知的问询范围内，后期出险，大概率没法赔。但以下情况，不属于既往症范畴：-正常走核保告知了保险公司，并且标体承保，这属于特别约定-投保前彻底治愈，复查无异常



b.违法犯罪的行为酒驾、故意杀害/伤害、自杀和打架斗殴都属于。
c.高风险活动/运动比如潜水、探险、武术、滑雪、攀岩、赛车、赛马和摔跤等。
d.非必要性治疗比如：美容整形、牙齿、视力矫正（因意外导致的不在此项）、一般健康检查、康复治疗、流产、分娩、不孕不育、割包皮、性功能障碍和变性手术等。
这一块背后的逻辑是，百万医疗报销的是治疗疾病或意外的合理且必须的费用，已经涵盖了非常多的费用，常见的人工器官材料、安装和置换费用都在内。
e.其它极端风险战争、军事冲突、核爆炸、感染艾滋等。
   f.耐用医疗设备常见的拐杖、轮椅、假肢、义乳，所有非处方医疗器械以及所有有根源植入器械的购买、安装和置换等费用。



比如，乳腺癌切除乳房后想做乳房重建手术，义乳的费用需要自己掏，百万医疗管不了，它只管因乳腺癌导致的合理且必须的治疗费用，比如化疗、放疗等。
主要是以上几大类，详尽的就不列举了，更多可以在投保时详细阅读产品的免责部分，做到心中有数。
2.门诊不赔，小病小痛不报百万医疗险只保住院，并且大部分的百万医疗都有1万的免赔额，1万以内不赔付，只管的了大病，小毛小病赔不了。
3.高端场所不报限定的医院赔付范围为二级及以上公立医院普通部，如果想去国际部、特需部看病，对不起，赔不了。



4.外购药
百万医疗只管住院发生在医院内的费用，如果不含外购药责任，院外采购的药不报销。含外购药责任，符合程序的院外药能报销。
现在大部分的百万医疗都含了院外的特药责任，一般为治疗重大疾病的药品，如果条款中有特药责任，所需药品在保司清单内，符合程序，可报销。
除院外特药外，更全面的责任为不限清单目录的外购药责任，外购药责任，是检验一款百万医疗险保障是否全面的重要指标。



如果你买的百万医疗没有外购药责任，可以关注一下最新的转保政策，符合转保条件的，可以考虑转去保障责任更好的产品，如果不符合，就继续持有吧，比裸奔强的。
以上，百万医疗不赔的部分基本辐射完毕，一款产品能解决的问题往往是有限的，将预期调整到均值水平，更有助于自己决策，免于理不清重点，迷失在信息海洋带来的决策瘫痪。
如果家里有小朋友，希望看门诊也能够得到报销，或者担心肺炎、肠胃炎、腺样体手术住院百万医疗免赔额达不到报销门槛的，可以考虑0免赔的产品或中高端医疗险，个案个议啦，可以找我聊聊～
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