香港保险那么火!香港保险“老四家”怎么选?一篇说透!(附对比:公司实力、收益、稳定性、功能)

什么大师特

‌2024年全港新单总保费达到2198亿港元，同比增长22%，创历史新高！！！

疫情香港开关以来，香港保险就受到广大高知和高净值客户青睐，但是对于很多朋友来说，香港保险市场是陌生的。

今天就先来给大家说说热门保司中的“老四家”各自的特点是怎么样的。文章比较长，先点赞收藏，之后慢慢看

PART  01





老四家实力背景对比



香港保险主要是靠高分红，所以保险公司的实力是我们不可忽略的一个问题。



先看“硬实力”数据，四家都是百年老店，但各有亮点——

01

法国安盛

全球最大保险集团之一



于1817年成立，至今已经有208年历史覆盖51国，资产6840亿美元（折合人民币约4.9万亿），标准普尔评级A+，穆迪Aa3，偿付能力201.94%。



02

友邦AIA

亚太区最大上市寿险集团



于1919年在上海发家。市值超3030亿美元，标准普尔AA-，穆迪Aa2，偿付能力283%。

注意：大陆的友邦跟香港友邦没有关系



03

宏利Manulife

强积金最大供应商



成立于1984年，有加拿大首任总理麦克唐纳爵士（加元头像上的人）创立，是加拿大皇家御用保司。进入香港最早的保司，也是香港及加拿大强积金最大供应商，标准普尔AA-，穆迪Aa3，偿付能力超250%。



04

英国保诚

中国社保最早的管理机构



于1848年成立，英国皇家御用保司，多地上市，首次做到废除战争免赔条款、首家合同上承诺90%以上可分配盈余分给投资者的保司。世界500强，资产超7968亿美元，标准普尔A，穆迪A2，偿付能力249.39%。



四家都是“大到不能倒”的巨无霸，闭眼选也不会踩雷，但细节有差异！

PART  02





收益PK：谁才是“复利之王”？





香港保险有很多独特的功能和优势，但是最吸引大家的还是其高利率。除了看保险公司实力外，收益率也是必看的。因为香港保险主要靠分红，所以跟年龄、性别没有什么太大关系，我们直接以0岁宝宝，年交10万美元，交5年为例

01

宏利产品





宏利交完后第二年就回本，如果按照567领取（5年交，第六年开始每年领取7%）的方式，可以一直领下去，账户上11年后还会超本金50万。

02

保诚产品





保诚第8年回本，如果同样按照567领取的话，40年后就没有钱了，只能按照566方式领，剩下金额，566方式也要到21年才开始有超50万

03

友邦产品





友邦也是第8年回本，但是友邦如果领取的话会比较有限制，只能支持555、566或者587。没有办法做到567，并且按照566的方式领取，都是要到19年的时候，账户剩余资金才超过50万。

04

安盛产品





安盛回本更晚一些，要第九年，并且领取也只能做的576、587，按照576领取，账户剩余资金要到第20年才超过50万。



如果考虑前期领取，我们可以发现基本宏利是最有优势的
如果不考虑前面领取的话：

前面25年内要用钱还是选择宏利的产品
如果后期想要博取更高收益的话可以选择保诚的产品

PART  03





稳定性对比：哪家“分红”最稳定？





香港保险之所以收益高，主要是分红，那我们挑选的时候，除了看公司实力、看预期收益率外，还需要看预期收益率实现的稳定性如何？

01

法国安盛





从过往数据看，安盛的分红实现率一直比较稳定，毕竟是全球第三大的保险公司，实力不容小觑
而安盛能保持这么稳定的分红实现率跟他的投资策略分不开：



安盛因为会把大部分资产放在稳健型资产，所以整体收益率相对于其他三家保险公司来说会比较低，但是比较稳定。



债务证券投资达3,290亿欧元，77%投资评级为A级及以上。



政府和政府相关债券投入1,810亿欧元，地区分散，持有最高占比的为法国、超国家组织、和其他（13%），美国和日本次之（10%）。

02

加拿大宏利





除了安盛之外，宏利的分红实现率也一直不错，除了一个89%，一个87%外，其他都是在96%以上，大部分是100%以上的。



再看宏利的投资策略，是风险分散做的最好的，



宏利除了一些常规的投资外，还会加上一些另类投资，



比如房地产出租业务。因为风险分散做的很好，所以收益率也一直很稳定

03

AIA友邦





虽然友邦的预期收益率很不错，但是看过去分红实现率波动相对于前面两家而言会更大一些，绿色的都是低于80%实现率的。



友邦的投资策略区间还是比较灵活的，所以波动大也属正常。



再看友邦的投资策略，73%投资在10年以上，10%投资在5-10年，12%投资在1-5年，≤1年占比仅为5%。

这也说明保险资金的投资期限主要分布在长期资产上，且更关注长期回报。

04

英国保诚





在老四家中，保诚波动性算是最大的。所以会发现几乎一半左右都是分红实现率低于80%的，最低的时候甚至只有44%。



而我们看保诚的投资策略就会发现，因为他们主攻的是权益市场，70%都是股票类型的资产，这就类似于混合型股票基金啦。所以在市场不好的时候，分红实现率就会很低啦！



其中主权债务主要集中于泰国、新加坡等亚洲市场， 其他地区和美国次之。

终上所述，如果我们想要选择稳定一些的话，选择安盛和宏利会更好一些，如果想要博取高一些收益，可以试试友邦和保诚。

PART  04





功能对比：哪家“玩法”最灵活？



相对于前面三点，保单功能我们考虑的权重可以少一点。



四家都支持保单拆分、货币转换、无限次更换受保人，但宏利-宏挚传承更胜一筹

• 特色功能：支持“保单延续选项”（原受保人身故后，保单可自动转给指定受益人，无需重新投保），适合财富传承。

  • 灵活性：货币转换支持9种货币（四家中最多），适合全球化资产配置。

结论：

宏利功能更全，适合追求“一单多用”的家庭。

写在最后



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张涵杂谈

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