如何看懂香港保险的优惠?重点解析“保费回赠”与“保费折扣”

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香港保险市场以高性价比和灵活的产品设计著称，而“保费回赠”和“保费折扣”是两大核心优惠形式，直接关系到投保人的实际支出。本文以友邦（AIA）和宏利（Manulife）为例，手把手教你读懂这些优惠背后的门道。

01.

什么是「保费回赠」

✓ 定义：
保费回赠是保险公司将部分保费以“返现”形式回馈给客户，但返现金额仅能用于抵扣后续保费，不可提现。



✓ 友邦案例：
友邦的储蓄险产品**「盈御3/充裕未来·盈尚」在2025年6月30日前投保，选择5年或10年缴，可享高达10%的保费回赠。若同时搭配「爱伴航」重疾险，回赠比例可再提升2%，合计达12%。



根据上面提到的友邦储蓄险优惠，保费回赠的操作逻辑是这样：假设客户选择盈御3，5年缴，年缴10万美元，首年基础保费回赠10%即1万美元，次年可直接抵扣保费，实际仅需缴纳9万美元。

02.

什么是「保费折扣」

✓ 定义：

保费折扣是投保时直接减免部分保费，相当于“即时打折”，降低首年或前期缴费压力。

√ 宏利案例：

宏利的储蓄险**「宏挚传承」，针对不同缴费期提供差异化折扣：3年缴：首年保费折扣高达15%；5年缴：首年+第二年保费折扣合计高达20%。


例如，选择5年缴，年缴30万美元，首年保费30万美元可立减3.6万美元，次年再减2.4万美元，大幅降低前期支出。

03.

两者如何选择

✓ 看长期规划：

若计划长期持有保单，优先选保费回赠（如友邦的组合优惠），通过复利效应放大返现价值；

若希望快速降低缴费压力，保费折扣（如宏利的首年立减）更直接。

✓ 看产品组合：

储蓄险+危疾险的组合，往往能触发额外回赠（如友邦叠加2%）或折扣（如宏利加赠0.5%预缴利息）。

√ 看时间节点：

香港保险优惠通常按季度调整，例如友邦**「盈御3」的12%回赠截至2025年6月30日，宏利「宏挚传承」**的20%折扣截至2025年5月16日，需根据客户实际意愿及情况，抓住窗口期。

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香港保险的保费回赠和保费折扣是实打实的省钱利器，但需根据自身需求选择。

无论是友邦的高比例回赠，还是宏利的直接折扣，最终目标都是让保障成本更优。建议投保前货比三家，善用电子现金券等叠加优惠，最大化保单价值。

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作者：微信文章