及时卖掉不住的房子,减持房产,增配香港保险,才是当下最稳的赚钱逻辑!

侬去斯

前天在深圳参加一场线下读书会，随缘认识了一位从东莞过来的朋友。她了解到我做世界名校保证录取项目，对各种升学路径知道的信息比较多，并且我也是成功的将自己儿子送入世界顶级名校读博士，有实战经验，特向我请教。

后面我们加微信好友，深入电话聊天中了解到，她们家前些年在东莞配置的房子，当时近400万买的，现在市场价竞跌至100多万。

房价跌的不是打5折，而是打骨折!

                                               一一这是她的原话

关于房产，我之前帮朋友算过一笔帐，写过一篇，

可点击下方链接打开:

朋友打算投资房子养老，让我帮她算笔帐，结果万万没想到……

朋友的这番话，让我陷入深思，特写出这篇小文章。

我们先思考一个问题：

为什么房子不再是“最佳投资”了？为什么我们整个社会的投资迁移，已经从空间资产，转向时间资产了。

一、时间资产时代的来临

什么是时间资产？

时间资产就是金融资产，比如说可以跨期配置的存款、债券、股票、基金、保险养老金。

什么是空间资产？

房地产就是典型的空间资产。为什么之前房产会大涨？因为以前人多、没有进入到老龄化、少子化的进程。



人扎堆的时候，空间是稀缺的，所以房子就是昂贵的资产。

但是现在人变少了，很多年轻人都不结婚、不生娃了，空间变多的时候，空间资产的价格就开始下跌了。



但是人变少了，时间也变少了。

毕竟只有人这种高等生物，才能在有限的时间里，发挥出创造和改变世界的价值。

所以，人少的时候时间是稀缺的，它就变成了昂贵的资产。

不动产是带不走的，但时间资产是有流动性的，市场会赋予它新的价值。

所以我们会发现：

“空间资产”时代结束，“时间资产”时代来了！

空间资产，向时间资产腾挪，才是当下最优解。

二、你的房子还能稳赚吗？

很多人现在抛售房产是因为：

房子可能正在严重挤压一个家庭的现金流、“吃掉”他们的财富。

2023年香港豪宅价格下跌12%，内地一线城市租金回报率跌破1.5%。

以朋友在深圳高铁北站附近某小区房子为例，房子市场价值350万，朋友租出去，每月收租4000元，年收租48000元。该房子租金回报率:

4000×12÷3500000=0.01

租金回报率仅为1%

朋友说，她那房子几有20年房龄，租出去十年没涨过房租，有时候没及时租出去，还有空置期。

经常接到租户投诉，今天空调坏了，明天洗衣机坏了，下次马桶坏了，燃气灶不打火了……，几年时间，房子内的设施换了个遍。



房地产税试点、遗产税风声、跨境资金监管收紧，持有实体房产的隐性成本飙升；
二手房平均成交周期拉长至9个月，急用钱时可能被迫“割肉”抛售。
实体房产的“重资产、低流动、高税负”属性，与当代财富管理追求的“灵活性、安全性、传承性”已严重脱节。

三、现金≠现金流，现金流为王
如果只把现金放到定期存款当中，它是没有办法形成现金流的。
存款越花越少，越来越不敢花，说不定哪天会花完。
这就好比一口水缸和一套自来水管。水缸的水越用越少，需要不停的往里面加水，才能保证日常供给。而自来水源源不断，取之不绝。
人生百年，挣钱阶段只在20岁到60岁之间，从60岁到100岁，这中间40年是退休阶段，退休后失去挣钱能力，但养老每天要花钱。
很多人现在开始出手房产，也是意识到：想40+后过得还不错，现在就要开始为退休储蓄，避免债务。
当砖头水泥的旧时代谢幕，金融房产的黄金十年正拉开帷幕。聪明的投资者，早已把“产权证”换成了“保单号”。

四、金融房产的黄金十年正拉开帷幕

什么是“金融房产”？为何它能碾压传统投资？
金融房产 = 香港保险储蓄分红险 + 家族信托架构，本质是通过美元保单构建“现金流永动机”：
收租逻辑：保单每年派发复利6%-7%的“租金”（分红），且终身保证领取；
传世产权：可指定受益人无缝继承，0遗产税、0遗嘱认证费；
对冲风险：美元资产配置+多元货币转换，抵御单一市场波动。



举个例子，30岁的人，买一套香港"金融房产"，每年供款100万，供5年，共投资500万。
从第6年起，他每年可以领35万，相当于每月约有3万的稳定“租金”收入。
350000÷5000000=0.07金融房产租金回报率为7%
是不是比上面1%的回报率香太多了？且提领后房子还在持续升值中。

不仅足够支付日常生活开销，还能成为他的“提钱退休”的底气，而且这份收益是终身的，可以一辈子享受这份稳定的现金流，无需担心租金市场的波动。
此外，投保人还可随时退保，增强了产品灵活性，便于应对经济变动或紧急资金需求，保障财务安全。
到他90岁时，已累计提取1925万，此时保单的剩余价值还有1512万，增值近7倍！这样的增值速度，远超过传统的房产投资！



香港储蓄分红险以其稳定的分红收益和较高的分红实现率，成为了投资者心中的“香饽饽”。香港储蓄分红险具有极高的增值潜力，就像滚雪球一样，时间越长，雪球越大，收益也就越高。
大多香港储蓄分红险20年预期IRR接近6%，长期预期IRR在7%左右，能够在保本的基础上实现稳健增值。


尽管分红收益存在一定的不确定性，但依据监管机构的严格要求，保险公司需每年6月30日前在官网公开披露分红实现率信息。
当前，多香港保险的分红实现率在95%~105%，这意味着非保证分红有较高的实现可能性，为投保人带来既稳健又可观的最终收益预期。

五、选择用港险买一套「 金融房产」
香港“金融房产”的三大杀手锏，金融房产在收益性、灵活性和税务优化上实现降维打击
1、美元资产+多元货币：收割全球红利
香港储蓄险以美元计价，直接挂钩美联储加息周期，抵御人民币贬值风险；支持保单中途切换9种货币（如港币、澳元、加元），对冲单一货币波动。




2、无限次更换“房客”：动态锁定最高收益
自由调整资金分配至宏利、保诚、友邦、安盛、等顶级保险公司的投资组合；每年根据市场趋势自动优化“租客”（投资标的），无需人工操作。
3、“产权证”永不丢失：区块链保单+家族信托
香港保监局强制要求电子保单上链，防篡改、可追溯；结合离岸家族信托，实现资产隔离、债务规避与代际传承。
如果你手里有多套房产，建议减持一部分，优先处置房龄超15年、租金回报率低于2%的“负资产”；保留一线城市核心地段房产（占总资产比例≤30%）。
换成能产生现金流的金融资产（如香港储蓄分红型、美元保单）。如果你还没买房，别急着“高位接盘”，先建立稳健的金融资产组合。



利率下行时代，锁定长期收益才是王道！
现金流比房价涨跌更重要！保险&养老金，才是普通人最稳的“终身收入”！
动荡周期，更需“压舱石”逻辑
关税贸易战绝非短期事件，但香港储蓄分红险的法律屏障、货币弹性、税务优化与长期复利，恰恰构成资产配置的“动态安全垫”。与其焦虑波动，不如以港险为锚，构建攻守兼备的财富护城河。
当然，任何投资都有风险，在选择投保哪家保险公司产品时，应仔细了解保司的财务状况、投资策略以及产品的具体条款和费用结构。
同时，还需根据自己的风险承受能力和投资目标，合理配置资产，避免盲目跟风或过度投资。
但总的来说，香港储蓄分红险以稳定收益、长期保障、灵活变现和税收优势等多种特点，选择一套“金融房产”，或许能让你真正实现“躺平收租一辈子”！





香港保险6.5%限高令已出台，6月30号以后再也没有7.0%以上的高收益产品，仅0.5%，收益相差很远。



我和我团队有自己研究的全港所有主流保险公司收益对比表，可根据你的需求，择优配置。

需要去香港开户存保险的朋友，请尽快安排好您的时间，或扫码联系我。



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作者：微信文章