五年即领吃息年金,一个躺平神器

墙和鸡蛋

近期快反型年金的竞争越来越激烈，各家都拿出非常具有竞争力的产品，适合在利率下行周期当中，希望有一个稳定的被动现金流收入的人群。

快反型年金或者我们又称之为吃息年金
有三种形态
1.保本吃息型
2.高领取型
3.分红险


1.保本吃息型

第一款产品，保本吃息型的代表。

100w趸交，现金价值第五年开始是本金的 1.06%+，同时每一年给到 2.7%总保费的年金，完全确定写入合同。

现金价值是保单退保随时能拿到的钱，直到 105 岁现金都高于总保费，意味着终身保本，从第五年开始领取年金，终身享有，这是保本吃息型的产品形态：


2.高领取型

高领取型的吃息年金，年金的领取比例要高于上一款到达了 3.2%

但是现金价值在第五年到达峰值后会逐步的下降，到 106 岁下降为 0，意思是不能做到保本取息，但是可以领取更高的年金，但是中前期现价的部分可以做部分领取，也保证了一定的产品灵活性。


3.吃息年金（分红型）

第三款为分红形态的吃息年金，现价长期保持在 80%-90% 的保费的状态。

领取部分分为现金分红+固定年金两部分构成。

固定的年金第一年为 88600，第二年开始按保费 1.77% 固定领取。

而现金红利的部分是第一年就有的，预期为每一年为保费的 1.3%左右

两部分加起来可以达到 3%+。



这款不是纯固定的产品，会增加更多的可能性在里面。

吃息年金适合的人群有三类
1.计划提前退休人群
2.给小朋友规划一笔终身保底工资
3.房租替代
1.计划提前退休人群

美国 FIRE 研究者追踪发现，30% 的早期实践者在 5 年内重返职场，核心原因是：

目标设定偏差误将 “逃离工作” 等同于 “追求热爱”，却未规划退休后的生活意义；社交断裂危机职场身份消失后，陷入 “我是谁” 的价值迷茫（建议提前培养 “非职业身份”，如公益、艺术）;市场黑天鹅2008 年金融危机中，提前退休者平均资产缩水 35%，被迫延长退休时间。

打算 40 岁退休躺平不再内卷就很适合配一份这样的吃息年金，35 岁开始配置，40 岁正好开始领取，稳稳的现金流。
2.66%-3% 的现金流虽然不算高，但是胜在稳定和持续，在配合一些稳健型投资，4% 的原则中的 4% 投资目标还是非常容易达成的。
2.给小朋友规划一笔终身保底工资

想要给孩子一个“铁饭碗”，现在最好的方式可能并不是去体制内，很多体制内工作也在降薪缩编，而是给他一个白纸黑字的合同。

以第一款快返年金为例，一次性投入 250w给一个 20 岁的女孩，五年后，5500+领取终身，且 250w 的本金始终在现价当中可以随时作为应急准备金随时退保取现。

不用被领导 pua，也不用考虑35 岁危机，给她稳稳的现金流。
3.房租替代

以上海为例，租售比一直维持在 2% 以下，而且往往高房价的房子租售比越低。



这还没算巨大的管理成本，比如最近朋友家水管爆裂，开了天花板维修，房东又花了大几千块。



用快反型年金去替代房租或许也是一种非常省事省力省心的选择，不用担心利率下行也不用担心俄乌冲突，贸易战，稳稳的吃息。

从签订的一刻开始，就预定了未来百年的现金流，不需要任何的管理成本。

关于快反型年金这种新品类有任何问题欢迎留言和咨询讨论。


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作者：微信文章