惠民保与百万医疗哪个好?

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惠民保是政府牵头的，有多家保险公司共同承保，所以带有普惠性质，天然具有纯商业保险没有的优势。
01投保门槛低

因为是社保体系外的延展，非常友好：不限年龄、不限健康条件、不限职业，通常要求参保了当地医保或有当地居住证即可。而百万医疗险是纯商业保险，投保门槛相对严格：对健康条件有要求（要做健康告知），还限制投保年龄（大部分限制60岁以内）和职业（一般限制高危职业）。身体小毛病比较多的，老人，特殊职业人群都比较难投百万医疗险。

02既往症也能报销

百万医疗险，在买保险前，一般对已经患有的疾病不赔，甚至包括在等待期内发生的疾病。但是，惠民保可以光明正大“带病投保“，甚至对于既往症也可以报销。哪怕是已经患有癌症，都可以理赔。这一点是商业保险做不到的。但需要注意下，惠民保虽然可以报销既往症，对于既往症人群的报销比例会相应降低。

03价格低

因为免赔额高，保障范围窄，保费才得以低廉。如2024版沪惠保统一129元，百万医疗三四十岁还可以，50岁以上的价格就要上千了。

04免责条款少

惠民保因为投保门槛低，自然免责条款就少，而常规的百万医疗对于遗传疾病、潜水跳伞等高风险活动造成的就医都属于免责范围。



区别小总结：

Q1，两者的保障范围区别

A1，百万医疗保障 自负部分+自费部

     沪惠保保障 自费部分

Q2，报销比例的区别

A2，百万医疗，免赔额之上报销比例100%

      沪惠保，免赔额之上报销比例区分有无既往症分别为50%和70%

Q3,保费区别

A3,百万医疗保费根据年龄不同X百到X千不等

    沪惠保，统一保费139

百万医疗的优势：

01保障范围广

百万医疗包含住院更多费用，自付部分、分类自付部分都可以报销，一百多种院外特效药品费用，而沪惠保仅保住院自费费用，41种药品费用；

02赔付多

百万医疗免赔额1万，重大疾病医疗甚至没有免赔额，赔付比例可以达到100%，保额现在常见的都至少200万了；而惠民保免赔额常见2万，以沪惠保为例，即便连续续保三年免赔额有1万，赔付比例最高也只是70%，保额仅100万。

03续保有保证

买医疗险必须要考虑的问题就是续保，以免真正需要用到保险的时候没办法用。长期的百万医疗在保障期内可以保证续保（注意：百万医疗现在常见的有1年期不保证续保，以及3年、6年、20年保证续保，如果是1年期不保证续保，那续保条件和沪惠保无异）。而惠民保的现状是每年更新条款和费率，目前盈利是吃紧，政府贴钱加强迫在做，未来能否持续，业内仍在讨论，当然我们还是希望它越来越好。



作者：微信文章