5月重疾险,哪些值得推荐?

永远爱你冰塘

成年人最怕的，不是生活中的风吹雨打，而是意想不到的“外来之祸”，比如疾病。

一场重病，不仅可能掏空家庭积蓄，还很容易令人失去工作能力。没有了经济来源，家庭的日常开销却不能停，生活质量就会急转直下。
一份能够补充收入损失的重疾险，就能很好地应对患病期间的开销问题，无论是刚出社会的年轻人，还是已经成家的朋友，都可以考虑配置一份。
5 月，还是先上大家最关心的重疾险榜单。一共 8 款产品入围。
高性价比：「达尔文11号」「哪吒1号」「超级玛丽真多次」
健告宽松：「i 无忧3.0」
少儿重疾：「复联妈咪保贝爱常在」「大黄蜂13号（旗舰版）」「青云卫5号」「小青龙6号」

——身体好，看“高性价比”。

——身体差，看“健告宽松”。

——孩子买，看“少儿重疾”。

先看产品责任：



内容较多，点击图片放大看

1

高性价比重疾险

重疾险对成年人，近乎刚需。

一些无法预测的重疾，比如癌症，让我们在一段时间内都无法正常生活和工作。
失去了收入，开销却不会停，家庭的“财务危机”随时都可能到来。
所以，重疾险的本质是“收入损失险”：
它既可以缓解家庭财务支出，又能让患者得到更好的医疗服务。
今天主要横向对比 3 款产品：「达尔文11号」「哪吒1号」「超级玛丽真多次」

方案一：基础保障（重/中/轻）



「达尔文11号」：因为意外导致的重疾，可多赔保额的30%。

像车祸、高风险运动这些意外，都可能会导致各种重疾。真要发生这类不幸情况，能多拿钱肯定是更好的，也更有助于减缓咱的经济压力。

此外，「达尔文11号」自带住院津贴：在 60 岁前没得重疾，那 60 岁后只要住了院，每天都能拿到 500 块钱。
「哪吒1号」在基础保障中增加了一条创新性责任“重大疾病拓展保险金”：

60 岁前确诊重大疾病，且在确诊重疾之前已经确诊过轻症/中症，额外赔付 30% 保额，提升了首次重疾的杠杆。

像患有过原位癌，轻度脑中风，不典型心肌梗塞这些疾病的患者，相较于普通人有更高的概率再次确诊达到相关疾病的重疾赔付标准。

「超级玛丽真多次」同种重疾也能多次赔，第二三次可赔保额的 120%。

像患有癌症及心血管这些疾病的患者复发风险很高，多次赔付的重疾险能提供持续保障，对抗重疾复发或新发等。

此外，「超级玛丽真多次」自带癌症拓展金：先得轻度癌症或原位癌，能拿 15 万，之后再确诊重度癌症，除50万重疾保险金还能额外多拿 40 万。

从价格来看，基础责任不含身故：「哪吒1号」是地板价。

若增加身故责任，则「达尔文11号」最便宜。

方案二：基础保障+疾病关爱金



3 款产品都是在 60 岁前罹患重中轻症时能额外赔一笔钱。

「达尔文11号」和「超级玛丽真多次」重中轻症均有额外赔，比较全面。

「哪吒1号」和「超级玛丽真多次」中症赔付额高于「达尔文11号」，但「哪吒1号」缺少了轻症的额外赔付。

总体来看，3 款产品中「超级玛丽真多次」在赔付比例和赔付范围上都更 具优势。从价格上看，「哪吒1号」仍旧是底价，「达尔文11号」次之。

方案三：基础保障＋二癌



根据数据统计，癌症半年内的复发概率在 50%-60%，1 年内的复发概率是 30% 左右，在 2 年内的复发概率在 20% 左右。
所以我认为，癌症津贴每间隔 1 年，就能赔 30%-50% 保额的细水长流模式，更贴近实际情况。
三款产品癌症治疗津贴间隔期相同、赔付次数相同（3 次）。「达尔文11号」和「哪吒1号」赔付比例一致，三次赔付比例分别为 40%、50%、30%。「超级玛丽真多次」前两次赔付比例则为 50% 和 40%。
从价格上看，附加二癌，「达尔文11号」有一定优势。
方案四：基础保障+多次重疾



如今重疾是越来越年轻化了，不过医疗技术也在逐年进步，很多疾病的治疗结果和预后都挺好的。
有些朋友会担心，重疾险只能赔 1 次，要是病治好了，往后却不再有重疾保障，有点心慌。
这样情况下，“重疾二次赔”保障就可以考虑附加：
「达尔文11号」和「哪吒1号」都是首次重疾限 65 岁前，满足间隔期后再患重疾，赔付一定比例的保额。
附加价格也不贵，每年就多几百块。附加这项保障，「哪吒1号」价格更便宜。
「达尔文11号」拥有一个独有的设计：有机会“0 元购”。

缴费期内患重疾，不但能赔保额，还能把之前已交的保费全部退回来，相当于不花一分钱得到了一份重疾险。不过这属于可选保障，需要额外附加。
「超级玛丽真多次」则有点特殊，基础保障中同种重疾最高就能赔付 3 次，间隔期相较前两者也更短，不同种重疾间隔 180 天或 1 年，同种重疾则间隔 2 年。
如果担心多次重疾，或是现在手里只有重疾单次赔的产品想再加保，都可优先考虑它。

2

健告宽松重疾险

很多朋友向我们求助，自己之前生过病，不知道还能不能买重疾险。
像患有甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、糖尿病、高血压等疾病的朋友，挑选产品会有一些困难。
我们一般会按下述流程，帮客户筛选产品：
首先尝试智能核保：可以多看不同产品的健康告知，尝试智能核保，选核保结果更好的产品。
其次是人工核保：如果产品没有智能核保，或健康告知问到了，但智能核保没有相关选项等情况，可以申请人工核保，再选择结论更好的产品。
今天上榜的这款产品，就是对非标体人群友好的产品：「i无忧3.0」
作为典型的“宽松型产品”，价格较高。30 岁男性，保额 50 万，20 年交，保终身，基础责任 13600 元（不含身故）/17650 元（含身故）。
她能上榜的最主要原因，是因为她在健康告知和常见核保上有比较大的优势：



如果身体条件上面两款成人重疾险都投不了的话。
那「i无忧3.0」就是最后的底牌，主打一个“死马当活马医”。
虽然保障和价格都差了点意思，但说白了，很多健康异常其实是没得选择的。

3

少儿重疾险

少儿重疾险的挑选逻辑，和成人基本一致：优先买高保额，比如 50 万。预算不高可以保 30 年，预算充足则可以保终身。
此外，孩子未来路还很长，保终身时可以附加上重疾多次，保障会更加全面。
5 月少儿重疾产品推荐：



进入榜单的这四款产品保障责任都很全面，同时各自都有亮点和不足：
推荐一：「复联妈咪保贝爱常在」
作为我们的主推产品具有极致性价比，保费价格最低。0 岁男孩，50 万保额，交费期 20 年，基础保障价格为 3305 元，同类型产品地板价！
除了基础的重疾险责任，还可选疾病额外赔、癌症多次赔、重疾多次赔、爱常在关爱金，保障非常全面和灵活，可结合自身需求及预算选择。

此外，它包含特定疾病移植治疗、以及少儿孤独症/脊柱侧弯等特色责任，还加强了对白血病、少儿心理和成长方面的保障。

整体看这款保障扎实，价格很有优势，相似保障下年交保费低，而且29年交相比同类产品还能节省一年保费，综合性价比非常高。

推荐二：「大黄蜂13号（旗舰版）」

作为次推的少儿重疾险，「大黄蜂13号（旗舰版）」的价格仅比「妈咪保贝爱常在」略高一点点，但它在保障责任的设计上，一点都不含糊：

少儿的高发疾病均有覆盖（如白血病，脑癌），18 岁前做相关的移植手术，额外再赔 50% 保额。
恶性肿瘤重度拓展责任赔付 100% 保额。
丰富了先天疾病保障，涵盖先天性心脏病-法洛四联症、先天性脑积水。
3 岁前确诊，赔付 20% 保额。
提供肥胖手术保障，2-18 岁期间因肥胖进行手术，赔付 20% 保额。
推荐三：「青云卫5号」
「青云卫5号」最大的亮点是解绑身故保障，降低了基础保障的保费。
提升了疾病关爱保险金责任、恶性肿瘤-重度关爱保险金责任上的保障比例。
增加白血病骨髓移植保险金、基因检测医疗费用保险金等责任，对恶性肿瘤的保障非常全面。
她的不足在于：高发中症缺少中度瘫痪。
推荐四：「小青龙6号」
「小青龙6号」承保公司不变，仍是君龙人寿。
保障在旧版「小青龙5号」的框架基础上，做了四点变化，价格也有所提升：
1.优化承保条件:

最小承保年龄提前，原来是出生满 28 天，现在提前到出生满 14 天。同时恢复了 30 年缴费期。
2.重疾保障优化，先天性畸形可保:
重疾保障次数增加到 6 次，最高保额支持 100 万，累计风险保额支持到 130 万。

真正的亮点在于：先天性畸形、变形有保障机会了！

「小青龙6号」打破了传统理赔限制，3 周岁后确诊因先天性疾病（畸形、变形）导致重疾列表内的疾病,也可赔付！

目前市场上大多数产品都是只能 3 周岁内赔付，「小青龙6号」此番升级后变成了 3 周岁后，但需满足三个条件：

1、3 周岁及以后初次确诊先天性畸形、变形；

2、3 周岁及以后初次发生并确诊，由先天性畸形、变形导致的重疾；

3、投保前不存在未如实告知的先天性畸形、变形或染色体异常。

目前已知的先天性疾病，多数在出生或 3 岁前能发现，部分要到 3 岁以后才被发现。
有了这个条款，相当于给部分先天性畸形，以及未知的情况，打了一个有力的保障补丁。
3.增加一个可选保障：60 岁后重疾关爱金

60 岁后是重疾罹患高峰期，这项保障可以增加 60 岁后的重疾保额。

它的保额计算方式有点特殊，采用阶梯增额：首年是基本保额的 2.5%，第二年是 5%，第三年是 7.5%...以此类推。
4.新增少儿抑郁症住院津贴保障
在保留白血病、生长发育、自闭症等少儿高发疾病保障的基础下，「小青龙6号」新增少儿抑郁症住院津贴保障。

少儿抑郁症目前有多高发，心理健康呵护有多重要，不多赘述。

「小青龙6号」新增的少儿抑郁症住院津贴保障：0 免赔长期可保，赔付 100% 日额*住院天数。

自从下降 30 年缴费期后，小青龙 5 号的市场压力很大，大概基于这个原因，「小青龙6号」来了。

从这次升级来看，小青龙系列一直在加强保障服务，力图覆盖儿童成长发育的整个周期，与同类产品形成差异化。这上进心还是值得认可的。

最后就是价格了，整体涨幅接近 20%，就看你愿不愿意为丰富的保障内容买单了。
写在最后：
很多人在选择保险时，首先会考虑重疾险，但碍于挑选重疾险门道太多，不少朋友容易迷失方向。
有了重疾险榜单，我们就可按照预算和需求，匹配到适合自己的产品。

最后，要提醒大家：重疾险有“健康要求”的门槛。

如果想了解或者投保，可以扫描下方二维码，预约我们专业的咨询师：



由咨询师来给你确认健康情况，再协助你投保，以免留下理赔隐患。

不太建议自己投保，如果因为有什么缺漏或者理解不当，最后理赔的时候出现幺蛾子，就太可惜了。


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