5月养老年金,实测百款产品,只有3款值得买

掌舵的鱼1987

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           作者第42篇原创文章，2068字，预计阅读18分钟

2025年第4套生命周期表即将实施，加上储蓄利率持续下调，5月的养老年金市场又一次大洗牌，平安、泰康、太平等大公司的分红养老金哪款好？市场上还有没有领钱更多~更好的选择？养老金怎么选不踩坑呢？





为了让大家赶上5-8月这个降息的窗口期，挑到真正优质的养老年金，退休后比同龄人多领几十万，我加班加点把在售产品全部测评了一遍，把90%不合格的都淘汰了，真正值得买的就三款。

先说结论，市场第一名的王牌养老金比老七家最后一名太平的每年多领3万4，如果你正在关注养老年金，希望在【2%+分红】利率的时代筛选出一款顶流的。

那这期视频，咱们真的要多看两遍，或者直接留言【养老金】，看到我会优先分享详细测评资料给你。



先说一下选养老金的重点，对于纯粹养老用的年金，最核心的指标就是每年领取金额，它直接决定了退休后每月领上1万还是5千，那现在固收类的养老年金优质的收益是2.4%左右。

分红型的是2%的保底+1.5%左右预期分红，只要选到一款优质的分红养老金，长期实现率达到70%以上，就会比固收型的领的多，所以我们这期就测评带分红的养老年金。

除了领取高低之外，我们还要考虑中途退保的现金价值、身故保障、和增值服务。最后除了产品本身，再看一下公司背景和经营情况。



以40岁女士年交20万，五年交，总保费100万为例。先来看大家问的多的老牌保司，老七家不是每家都有终身领取的分红养老年金。

主流的三家，对比60岁退休时保证领取，最低的是太平的盛世悠享每年领27840，最高的是泰康岁月有约每年领取50835元，平安居中每年领取29400元。

如果按平均寿命80岁算，这里平安80岁时保证总利益是最高的，那为啥每年领取又这么低呢？这里就是选养老金的一个大坑了。

如果我们听业务员对比收益率，它家精算师把保证收益的重点都放在退保领取的现价上了，就是每年领的养老金不多，到了80岁可以退保一次性拿回122万。

但是养老金和一般的存钱理财可不一样啊，姐姐们想想，我们补充退休金的目的是啥？是想按年、按月多领钱，像社保一样源源不断准时到帐，给我们养老安全感？还是希望每月领的不多，80、90岁一下子拿回一百多万呢？

我是倾向于前者，科学的养老金规划也是保证现金流充足 ，原因很简单，就像这个北京大爷说的



那老牌的第一名泰康岁月有约放在全网综合排名咋样呢？还是从60岁领到80岁测算，退休年金领取可以排进前五，第一名王牌养老金每年领取62502，80岁时保证领回125万。

前三名都是每年领取6万多的，泰康每年少领1万2（50835元），20年下来少领23万（80岁累计101万）；再看加上分红呢，市场第一名王牌养老金80岁时预计领取红利10万，此时退保还能再拿回52万，预期总复利是3.43%。

老牌第一名泰康，80岁预期分红只有5827，此时退保只能领回18.7万，预期总复利是1.87%；这个数据是一目了然不会忽悠人的。



那这款王牌分红养老金就是复星保德信的星海慧选，后台有很多网友咨询过它家产品，最近两年它家在养老金这个赛道确实很能打。

那我给没听过它家的朋友介绍一下，复保是一家中外合资保司，中方股东复星集团是港股上市复星集团；在福布斯中国企业排名47。

对医疗行业了解的朋友应该听过，它家引进了全球首个治疗小细胞肺癌的抑制剂；除此之外复兴还控股了7家保司，大家耳熟能详的青岛啤酒、上海豫园等都是它家的产业。

外资股东是美国保德信集团，拥有140年历史，世界五百强企业排名227，管理资产1.41万亿美元，可以说复保背后是两大股东的实力注资。

复保最近3年的分红实现率是82%，最近10年的平均分红实现率是98%，虽然过去不代表未来，但是至少十年的数据还是很有才靠价值的，就像一个学校的升学率一样。

分红类的产品，大家都希望在综合收益高的里面，选个保底高的，回血快的，分红稳的；那这三个数据复保都是优秀的。

可以说是一家在上升期也很卷的保司，经营稳健性我们可以看监管的风险评级，最低是D最高是AAA，复保最新的风险评级是BB最近4年的平均投资收益率是3.93%；2024年核心偿付能力158%也是充足的；这个水平在整个行业看还是不错的。

最后综合养老金领取、分红总收益和增值服务给大家总结一下5月分红养老金榜单，想要高保底结合分红跑赢固收的选【复保星海慧选】。

它家增势服务也很实用，和泰康一样都有养老社区，门槛和费用也比泰康低几十万，缺点是销售区域有限只有6个省可以买。

想要全国性的领取多的就是招商仁和养多多7号，这款产品还有对抗通胀版本月领越多，感兴趣的留【养多多】分享具体资料给大家。

喜欢国资的长城明爱金彩更适合，而且这款产品越长寿领的越多，因为计划书预期分红更高。

但是，我也要说分红型养老金更适合距离退休领取至少有10年以上的，因为分红险保底略低，比固收产品更需要时间去增值，如果即将退休或者已经退休的那就是固收年金或者快返年金更适合我们了。

如果我们已经错过了4%和3.5%固收产品，想赶上2.5-3.5%这趟补充养老金的末班车，添加微信：【VX:MYu3119】，看到我会把上面测评的资料包分享给你，同频的朋友也可以安排一对一方案测算哦。欢迎留言联系我。



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