年金从什么时候开始领取,你看得懂吗?

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          妮宁的快乐小世界——第175篇原创文章

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养老年金规划，就来找一婷

周末在家里给客户姐姐梳理保单，整理了一下她之前配置的储蓄险，帮姐姐梳理清楚了：分别从什么时候可以开始领钱、到了对应的年龄阶段有多少资金的储备。插句题外话，有保单看不懂的朋友们，也可以联系我帮忙看哈。今天想借着这个话题，帮助大家梳理一下年金保单里面的重要时间点：到底什么时候开始领钱呢？先教大家学会算养老年金的领取时间。来看看【养老年金】的合同都是怎么描述的。一般会说，到达XX周岁后的“首个保单周年日”。并不是大家想象的，满XX周岁当月或者下个月就开始领取养老年金。要清楚这个问题，有几个概念需要先理清楚。

那么，什么是保单周年日呢？一般是指保险合同生效日，每年的保险合同生效日就是保单周年日。而保险合同生效日，一般就是投保成功后的第二天（保险公司收取首期保险费并签发保险单的次日，具体的生效日以保险单所载的日期为准）。举个最简单的例子，2025年5月19日投保成功，一般5月20日就是保险合同生效日，未来每年的5月20日，就是保单周年日。明确了保单周年日，我们再来看看养老年金具体是哪一天领取。这里要考虑到被保人的生日，分情况讨论：

保单生效日刚好是生日当天

假设A某出生于1985年5月20日，在2025年5月19日投保成功，保单生效日就是2025年的5月20日。A某定首期养老年金的领取年龄为60周岁。到2045年的5月20日，A某满60周岁，这一天既是A某的生日，又是保单周年日。满60周岁后的首个保单周年日，就应该是2046年的5月20日。也就是A某61周岁的生日当天，养老年金也是从这个时点开始领取。

保单生效日是生日之前

假设A某出生于1985年5月20日，在2025年的5月18日投保成功，2025年的5月19日就是保单生效日。
A某定首期养老年金的领取年龄为60周岁。2045年的5月19日，是当年度的保单周年日。2045年的5月20日，A某满60周岁，这一天是A某的生日。满60周岁后的首个保单周年日，就应该是2046年的5月19日，也就是A某61周岁的生日前一天2046年的5月19日，养老年金也是从这个时点开始领取。

保单生效日在生日之后

假设A某出生于1985年5月20日，在2025年的5月20日投保成功，2025年的5月21日就是保单生效日。2045年的5月20日，A某满60周岁，这一天是A某的生日。满60周岁后的首个保单周年日，就应该是2045年的5月21日，也就是A某60周岁的生日后一天就可以开始领取养老年金了。看懂上面的例子，相信您就清楚了哪年哪月自己可以开始领取养老年金了

以上是举例分析的养老年金。我们再来看看快返年金的领取时间是怎么计算的。一般约定，保单首期年金领取日为第5个或者第N个保单周年日。

每年的保险合同生效日就是保单周年日。看到这里我们会发现和养老年金之间的细微差别了。和领取的年龄没有关系。无论在生日前还是生日后还是生日当天投保都不影响领取的时间计算。和第几个保单周年日有关。举个简单的例子，A某于2025年5月20日配置了这份快返年金保险，5月21日为保单生效日。定首期年金领取日为第5个保险单周年日。
2025年5月20日至2026年5月20日，就是一个保单年度。2026年5月20日就是第一个保单年度末，也就是第一个保单周年日。2027年5月20日为第二个保单周年日，2028年5月20日为第三个保单周年日，2029年5月20日为第四个保单周年日，2030年5月20日为第五个保单周年日。
2030年5月20日就是首期的年金领取日。通过以上的举例和讲解，大家都会算自己的年金险在哪个时间点可以开始领取了吗？年金咨询与规划，请扫码加我微信，并备注来意。


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撰写：妮宁

编辑：妮宁





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