快返年金,适合什么情况什么人买?

芊芊551

前面提过，我在入职明亚保险经纪公司做保险经纪人以前，曾经在某保险公司接受过一段新人培训，那时主要学习了一款快返年金产品，依稀记得该产品的主要内容是每年交一定金额保费如5万/10万......，缴费期限5/10/15年......,第六年开始可以每年领取约定年金，可以一直领到105岁，如果客户的保额达到160W（大概金额，具体多少不太确定了，而且这个还根据客户所在地域不同，金额会有不同），还可以获得高端养老社区的保证入住资格。




那时对快返年金还没有概念，粗略算了下，10万/年，交5年，第六年每年可以领取一笔年金，大约要三四十年才能回本，当然回本后就是纯赚的，活得越久领得越多，就是依稀觉得，年轻人买这种更划得来，但是这个产品他们主推的增值服务就是可以对接该保司的高端养老社区 ，年轻人可能不太会考虑这方面的问题。所以我对这种快返年金产品的适用人群和适用场景有些模糊。




成为明亚的保险经纪人后，我系统学习了关于年金险的相关专业知识，知道年金属于储蓄险范畴，关于储蓄险，现阶段主要在卖的有三类：一是灵活领取的分红险，现在保险行业的预定利率下降得厉害，纯增额寿优势不大，分红险的收益更好，第二类是针对55/60岁后每月领取的养老年金包括国家福利的个人养老金，这两个下回开个篇章专门讲一讲。




第三类就是今天在聊的快返型年金。明亚公司因为可以代理多家保险公司产品的优势，我在认真了解了目前市面上具代表性、热销的快返型年金产品内容后，结合我的前面习得的专业知识，和大家聊聊快返型年金产品特点、适用人群及场景。




首先，什么是快返型年金？




就是交一笔保费（趸交优势最大），最早从第5年开始返还年金。也就是可以每年/每月领取一笔现金入账，这种快速返还的特性，使其在保障期限内，能更快地为被保人提供现金流，在被保人不同的人生场景中发挥关键作用。相比养老年金55/60岁才能开始领取，快返型年金领取更早。现在的快返年金收益最高的一批产品都是从第5年开始领取本金的2.6%左右，同时本金一直都在，随时可退。相当于锁定利率，存本取息。




哪些人什么情况适合买快返型年金？




【需要强制储蓄的年轻人】有些年轻人讲究品质、追求新奇体验，常常是月初享受月底光，先花后想到存，很难存下钱；但如果利用交年金保险，来养成先存后花的习惯，你会发现每个月的钱也够花。快返型年金险就是这样可以利用的理想强制储蓄工具之一，就像为他们设置了一个 “储蓄开关”。比如 30 岁的L女士，每年投入 2 万元，坚持缴纳 10 年，累计投入 20 万元。从 35 岁开始，她每年能领取 4452 元直至终身（相当于本金2.23%的利息，领取后的前5年还没有存到全额本金呢）。通过这种方式L女士不仅实现了20万本金的长期留存（随时可退），还能在未来收获持续稳定的现金流，为生活增添保障。







【给自己加薪】现在人普遍都有35岁职场危机的担忧，担心自己35岁以后是否还有职场价值，于是有花三五十万去读个MBA、EMBA，想拓展人脉、提升工作能力，说不定升职加薪或可以跳槽换个更好的工作。结果钱花出去了，可能还是分期付款的，读完什么好处都没，感觉不值当。如果这50万直接趸交买一份快返年金，从第5年开始，选择按月领取，每月领取1131，一年就是13566，相当于本金2.71%的利息。也就是说，花50万去读EMBA，未必会升职加薪；但50万存快返年金，可以保证，5年后，每个月都加薪1131，连养老金也加起来了！账户里一直都还有52万多，本金一直都在！什么时候不想要这份保单了，可退掉拿回本金！多有安全！

【吃利息（想锁定更高利率的）】 现在银行利率越来越低了。前段时间在朋友圈分享了一篇《翻了24家银行，都找不到利率2%以上存款了》的文章，存款利率现在真的很低了，未来可能还会更低。确实经常在银行存钱的人会发现，从前的高利率怎么都没了，每次有一笔钱到期，再换产品，就是利率大跌。所以锁定利率对爱存钱的人来说，有时是遥不可及的奢望了。但快返年金可以做到。 如某人手头100万定期存款到期，不满意银行利率太低，可以存快返年金，然后从第5年开始，每年固定领取26600（相当于2.66%的利息）领一辈子，同时本金100万还在现金价值里，随时可退。就是前面4年没利息，来换取一辈子2.66%的利息，太值！

【“金融房产替代”，收“租金”】现在房价大跌，楼市不景气，只少数幸运儿提前跑路，在房价还不算太低时将多余房产抛售，从前很多人指望着买房收租养老，现在都知道不现实，不仅房价跌了，房租也跌了不少，特别是一线城市的租售比，毫无性价比可言，更别说还有可能即将实施的房产税啦。所以养老还是得靠源源不断、与生命等长的现金流——养老年金，也不如买快返年金！如原本打算买房的500万，直接趸交快返年金，从第5年开始，每月领取11390，一年领取136680（相当于本金2.73%的利息），领一辈子，且本金的500万在现金价值里随时可退。就好比，500万买了个“金融房产”，从第5年开始每个月收租11390——现在上哪儿去买500万的房子可以每个月租金1万多啊？还没有房客总是麻烦你，要求修这修那、更没有空房期损失，不要太省心！

【财富自由，提前退休】通过以上案例，想大家也看出来了，快返年金，交的多，领的多。现在基本上每年保证2.66%的利息。且本金一直在，所以如果交得足够多，就能实现财务自由、提前退休。比如30岁女性，直接交1000万，那从35岁开始，每月可领22610，一辈子，同时本金1000万还在账户里随时可退。每个月就有2万多的生活费兜底，不就是财务自由了，可以追寻诗和远方了！这样的人生多惬意！当然1000万的本金确实有点高，那100万、10万可以吧？积少成多，不断给自己“升职加薪”！财富自由是我们普通人的梦想之一，可能有人已经实现，有人还在追逐和奋斗的路上，但是通过如积硅步以千里的如购买年金险等规划，实现每天睡后都有被动收入，还是可以实现的。

年金险购买不仅是积累财富、获得稳定富足现金流的有效方式之一，还可以用购买年金险作为礼物的形式表达对我们配偶和子女、孙辈的爱意。【有爱的纪念日礼物】 如在结婚纪念日当天，给30岁的女性一次性缴费19.6万，从5年后的纪念日当天开始，每年领取5214（相当于本金的2.66%的利息），寓意“我爱你一世”！每年纪念日自动打到卡里，源源不断，爱你至白首而不渝，这份爱意厚重而深沉！同时本金20万还在现金价值里随时可退。

【给孩子的压岁钱/生日礼物】比如奶奶可以在过年或者孩子某个生日时，给孩子投保一份快返年金，如一次性缴费10万，从第5年开始，每年春节或者孩子生辰，都会收到2650（相当于本金2.65%的利息）的【压岁钱】或【生日礼物】，一辈子！哪怕百年之后，孩子依然收到这份跨越时空的爱！同时，账户里的现金价值一直有10万以上，本金一直都在，随时可退！


而且这个金额是可以通过修改保费来调整的，比如孩子5月30的生日，就可以趸交20万，从第5年开始每年领取5300的生日礼物，还有像上面给配偶的结婚纪念日礼物，一次性缴费19.6万，从5年后每年领取5214，多有意义！想给你爱的人存一辈子按时到账的礼物，定制数字的，可以找我咨询！当然年金险还有可以用作一些特殊场景【婚前财产隔离】因为年金，可以把现金变成现金流，都具有一定的资产安全性。比如在男女婚嫁时，女方父母准备给闺女100万的嫁妆。这个嫁妆如果是现金，或打到银行卡里又没有特别约定，婚后可能会成为夫妻共同财产。将来如果离婚，这个100万就是平分。但如果趸交快返年金，从第5年开始每年领取2.66%的利息，万一将来离婚，不算夫妻共同财产！离婚后，女方不用分割给男方一半。未婚女性或者有女儿的父母有必要提前考虑。婚内如果想保全个人财产，也可以咨询！（咨询可添加我的微信，扫文章最上方图片右下角二维码即可）【抚养费】如男方和女方离异，孩子归女方抚养，男方要付抚养费。但男方不希望钱给女方，怕女方没花在孩子身上，希望钱每个月打到孩子的账户。如给现金，或者银行卡每月转账，是无法保证的。但通过快返年金方式，每月固定给孩子银行卡里打钱，打一辈子，就有保证。类似的还有爷爷奶奶想给孙子孙女一笔考学奖励金，提前给孩子存快返年金，5年之后，年年领钱，可以补贴读书期间生活费、可以弥补刚入社会时的生活压力.......直接给孩子一大笔钱是很不安全！建议给孩子存钱的，都存成年金！如果你觉得有某个需求适合你，欢迎咨询！说明你的需求以及预算，我帮你量身定制方案！（咨询可添加我的微信，扫文章最上方图片右下角二维码即可）
意外险、寿险、重疾险、医疗险——成人四大基础商业保险推荐

看牙医时，能帮你省钱的齿科保险！

作者：微信文章