内地撤证,香港判刑,从学历造假看香港保险

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无论内地还是香港，学历造假者比比皆是，各类机构的保录取，专业包装的方式层出不穷。但一旦被查出来，虽有代价，但有本质区别。比如内地的学历造假者，协和4+4的董某莹，如此恶劣的造假行径，仅仅是撤销毕业证、学位证、执业证等各类证书。这还是在全国舆论监督的情况下，如果没有被曝光呢？

我们再来看香港的学历造假者，28岁环球小姐李思萱，因早前向香港大学提供假学历，讹称曾在美国哥伦比亚大学就读，从而获港大录取修读硕士课程，被香港法院判其监禁240天。

再看香港的学历造假者，内地男子鲍某。该男子申报香港中文大学工商管理硕士课程时，谎称其拥有美国纽约大学理学学士学位，并让他人代为进行线上面试。被香港法院判处监禁三个月。

据报道，截至2024年12月，香港警务处已向内地相关部门转介共14份疑似内地“黑中介”或中介人的资料。2022年1月至今，共有25人因涉嫌以虚假学历报读香港高等教育院校被拘捕。我们可以看到，震惊全国的学历造假案，流进国内顶级医学院，最终只是撤销相关证件，而在香港，却是免不了牢狱之灾。法律是一个社会最基本的道德底线，当群众或机构在一个环境中的违法成本极低，那就会造成劣币驱逐良币的结果。这个结果需要全社会来承担。这个影响在各行各业都会体现。在充分的市场竞争条件和严格的法治体系下，就会给到对于香港保险，更加可靠的安全机制。3月20日，《2025全球金融中心指数》（CFCI37期）公布最新金融指数排名，香港蝉联全球第三，亚太第一宝座！

今年3月，由香港保监局发布的《2023-2024年报》中，其简明的组织框架、严明的执法条例、可持续的专业培训、及时的投诉处理，无不佐证香港保险业卓越地位！



1 香港保险渗透率全球第一！尽管身处地缘政治局势紧张、气候恶化、贸易战等诸多不利于经济复苏的环境下，香港保险仍不负众望，展现出超强韧性！据瑞再研究院sigma数据统计，截止2023年12月31日，中国香港毛保费总额高达5,421亿港元，以17.2%的保险渗透率蝉联全球首位，大幅领先美国（11.9%），保险密度居全球第二，仅次于美国。



2 香港保监局优势香港保险业监管局（以下简称“保监局”），是独立于政府及保险业的监管机构。在日常运作及管治中，保监局采用严格的操守标准、明确的管理与问责框架和稳健的财务组织架构，成员通常由主席、行政总监及不少于六名精通多元行业的非执行董事组成。截至2024年3月31日，保监局设有长期业务部、一般业务部、市场行为部、政策及法规部和机构事务部五个核心部门。组织结构清晰明了，成员各司其职，采取互相制衡监管机制，保障机构高效稳定发展。



3 行业准入门槛紧缩截至2023年6月30日，香港共有164间获得授权的保司，其中53间保司经营含寿险的长期业务。在2010~2023的多年间，仅有7家新保司获得批复，获得在港经营寿险业务的权益。可一定程度证明行业准入门槛的紧缩，对合资牌照的审核愈加严格，保司的稳定性和安全性自然水涨船高。



4 品牌及资本实力雄厚虽然根据香港保监局的规定，经营长期业务的保司实缴股本仅为1000万港币（综合业务2000万港币），但由于保险市场密度较高，保司须激烈竞争获得有效资源配置。因此能立足于港险市场且持续开展长期业务，多为规模较大、发展成熟、国际信誉评级A及以上的保险集团，其适应性和抗风险性更强，方能为投资者提供稳健回报！

《香港保险业条例》第41章第8条

5 外资保司的双重监管相较于内地的监管，香港奉行“最大支持及最小干预”理念，保险市场较为自由。但在保险机构介入、偿付能力等核心关键点上，有过之无不及。在港的外资保司需同时符合香港及集团母公司所在地的监管要求，如AXA需通过欧盟“偿二代”的监管，在港公司的经营状况需并入集团报表中计算偿付能力，所以在做重大决策，如产品研发，须经过集团的批准方可执行。

6 偿付准备金规定2024年7月1日，香港保险业正式施行第二代偿付能力监管体系—RBC风险为本的资本制度，转变成更为全面细致的风险导向。对保险公司的负债情况、综合偿付能力充足率和信息披露加强监管，结合GN16、再保险等安全机制，进一步保障消费者权益！

7 保司管理人员任命要求香港保监局明确规定，保险公司的董事长及持有公司15%及以上股份的管理人员，必须为“适当人选”。即对信誉品格、学历经验、政务状况等综合判定。若不符规定，可向保司送达书面通知，撤销委任认可。

《香港保险业条例》指引23

8 再保险安排再保险是将自身的部分风险，如赔偿，转移至其他保险公司，实现风险分散。根据《香港保险业条例》及《保险核心原则》规定，保司须为保险业务作出审慎的保险安排，避免损害保单持有人的合法权益。保监局将不时发出指引及通函，阐述此项守则，含再保险框架、策略、监控措施等。

《香港保险业条例》指引17

9 负债评估保监局规定，保险公司在评估长期业务的负债和利率时，须采用审慎的规定及假设，并确保准备金预留充足。



10 最低管制标准保监局规定，获授权保险公司在公司管治方面应达到最低管治标准。并要求保司具有完善的风险管理及内部管控系统，以充分保障保单持有人的利益。

《香港保险业条例》指引10

11 严格的退出机制在183年的历史中，香港尚无一家人寿保险公司宣告破产。但从本质而言，仍有一定概率发生。保监局未雨绸缪，规定除法庭另有命令，保司不得自动清盘。保监局更有权对申请进行审查和驳回。

《香港保险业条例》第41章第45条

12 完善的接盘机制保监局要求清盘人（保司）转让业务于接盘人（保司）前，须继续经营长期业务，不得订立新的保险合约，清算债务的顺序也以保单持有人优先，一般债权人与股东次之。

《香港保险业条例》第41章第46条而由于特殊的历史背景，香港保险的安全机制，并非完全建立于政府的监管和兜底政策，而是源自184年未曾中断的保险历史、发达成熟的国际金融环境及保司自身强大的韧性，给投资者稳稳的幸福！
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一、万通富R千秋万通作为香港终身年金开山鼻祖，是全港唯一一家独有12种终身年金权益，在稳健增值的基础上，给将来100%确定的终身现金流，一举两得！

受保人仅需年满55周岁，且保单生效满10年后，即可将全部或部分的保单价值转为终身年金，活多久领多久！“转年金”本质上增加了现金流的确定性，既享受储蓄分红险更高潜在回报，又有选择提高确定性，把投资成果转为100%确定成可以领终身的现金流。一举两得，市场唯一！那为什么还可以部分转换终身现金流呢？因为部分转换，剩余保单价值仍然可以按照储蓄分红险的功能，继续累计生息！相当于从一张保单“裂变”为一张终身派发的年金保单，和一张多元货币储蓄分红保单！

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2022年房地产在中国家庭总资产中的占比高达70%，部分家庭超过 90%。

房产作为投资标的，房价的波动注定带来财富波动。摆在眼前急需调整的即是资产结构。

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房产的替代资产在哪里？

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理由一：不花心力打理，收益更高更稳健。
理由二：保单免征个税、不涉及遗产税，增值传承，不受婚姻分割。


终身寿险指定受益人，独生子女第三代，保险财产为个人财产。不受婚姻分割。



多子女复杂家庭，可以按心愿、份额、范围、顺序的规定给到指定受益人。
理由三：看清社会趋势，社会经济增量不足，遗产税/赠与税呼之欲出
我国10%的储户合计持有大约75%的银行存款，要征税进行财务再分配。实物资产向金融资产转移，应税资产向免税资产转移，是大势所趋。
随着国内房产价值不断探底，社会投资回报率不断走低，资产荒是大家面临的难题。



“国货之光”海外版给了答案——中国人寿海外「傲L创富」即将收官限售！

经纪人自购款，良心产品！美式分红即现金分红，2年缴费（或预缴），5年后，保司主动派发5%现金红利直到终身，而且本金还能滚存生息！


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13 多家保司下调预期收益！香港保监局于2025年2月28日发出正式通知：将于2025年7月1日开始对香港保险的长期演示收益设置上限：

近日，香港多家保险公司相继宣布，自7月1日起将修订分红保单计划书演示利益，美元保单内部回报率不超过6.5%，港元保单不超过6%。一、宏L宣布下调！根据宏L发布的文件，旗下19款产品均受新规影响，演示收益均下调。

二、周D福宣布下调！



三、影响多大？此次预期演示利率调整涉及的产品品类，覆盖到储蓄分红险、终身寿险、重疾险等，也就是说只要长期内部回报率高于6.5%的非港币保单、6%的港币保单均会在7月1日开始调整，影响产品品类非常大。6月30日购买和7月1日购买，仅差1天，预期收益天差地别。以每年投入50000，投入5年，第100年时，复利7%和6.5%相差约6500万。

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