最新!2024年香港保险公司底层资产投资情况及2024年分红达成!和你想的一样吗?

什么大师特

香港保险一直很受欢迎，很大一部分原因是它能带来稳健且不错的投资回报。香港的保险公司可以投资全球各地的资产，而且有专业的团队来管理这些投资，既有机会赚得多，又能控制风险。简单来说，香港的保险，特别是分红储蓄险，本质就是底层资产投资全球的保本型基金。买香港保险有点像投资基金，不过它更稳当，收益也更有保障。



不同的保险公司投资策略不一样，有的保险公司主要投资亚洲市场，有的主要投向欧美市场；有的注重债券投资，有的更倾向于权益股票；有的比较激进，有的比较保守。所以，选保险公司就像选基金一样，要看看它们的投资风格是不是符合自己需求。



今天就来帮大家梳理一下香港各主要保司，最新2024年香港各大保险公司底层资产的投资运作情况。

| 友邦保险

友邦是家历史悠久的公司，1919年成立，1932年进入香港。它在亚洲的业务很广，总资产达3050亿美元，偿付能力充足率275%，评级也很高，标准普尔AA-，惠誉AA，穆迪Aa2。



投资组合：2024年总投资资产2553亿美元，其中69%是固定收益资产，比如政府债券、公司债券等；24%是股权投资；3%是房地产投资；剩下的4%是其他投资。政府债券主要投在亚太地区，中国内地占了45%。



公司债券大部分是A级以上的，主要集中在亚太地区，主要领域主要投向金融、房地产等行业。



核心产品盈御多元计划3，投资策略是固定收益资产占25%到100%，增长型资产占0%到75%。



总的来说，友邦的投资风格比较稳健，收益预期也很高。

友邦也公布了其2024年产品分红实现率。总体而言是比较稳健的。



| 宏利保险

宏利也是香港的老牌保险公司了，1887年在加拿大成立，1897年就来香港了。它资产超1.05万亿美元，偿付能力充足率超250%，标准普尔和惠誉评级都为AA-，穆迪A1。

2024年，宏利投资4425亿加元，折合3168亿美元。



其中78.5%是固定收益资产，包括政府债券、企业债券、私募债券、抵押贷款等。



债券资产占总资产的59%，70%的资产是A级及以上评级。





投资地区主要在北美，美国占42%，加拿大占27%。



宏利的主推产品宏挚传承，投资策略是固定收益资产占25%到55%，非固定收益资产占45%到75%。宏利的投资组合很稳健，不过宏挚传承没有复归红利，只有终期红利，收益会高一些，但波动性风险也得做好评估。



| 保诚保险

保诚1848年成立于英国，1964年进入香港。资产超过7968亿美元，核心偿付充足率249.39%，标准普尔A，惠誉给A-，穆迪A2。

2024年，保诚总投资1185亿美元，其中固定收益资产占48.89%，股票投资占48.18%。股票资产占比较上年度呈下降趋势。主权债券主要投在北美，美国占60%以上。保诚的投资策略比较激进，股票投资比例较高，收益潜力大，但波动也大。



保诚主推产品信守明天，投资理念是固定收益证券占30%，股票类证券占70%，这也是它分红实现率波动较大的原因。



2024年，保诚公布了旗下产品的分红实现率，体现了其投资特点。







值得一提的是，保诚或许也意识到自身近年分红数据不够理想，除了公布分红数据，还披露了一项关键数据 ——20年长期内部回报率。从公布的数据来看，生效超过 20 年的保单中，60% 以上的产品长线内部回报率能达到 5% 以上，有两款产品更是超过 6%。



| 安盛保险

法国安盛公司，1817年成立，1986年开始在香港经营。总资产超过6840亿美元，核心偿付充足率201.94%，标准普尔和惠誉评级AA-，穆迪AA3。



2024年，安盛保险业务总投资规模4543.58亿欧元，约合5088.81亿美元。其中固定收益资产占60.8%，包括政府债券、公司债券等，A级及以上高评级债券占77%。主权投资主要在欧洲，法国占13%，瑞士占8%，德国占7%，日本占10%，美国占10%。



安盛的投资风格比较谨慎，主要在欧洲布局，北美和亚洲的配置占20%。它的主推产品盛利储蓄计划和挚汇储蓄计划，投资策略是固定收益资产占25%到80%，增长资产占20%到75%，整体比较稳健。



| 永明金融

永明金融1865年在加拿大成立，1892年进入香港，是香港第一家跨国人寿公司。总资产超过1.54万亿加元，约合1.1万亿美元，偿付能力充足率152%，标准普尔评级AA-，穆迪评级Aa3，DBRS评级AA。



2024年，永明总投资1898亿美元，其中债券类资产占43%，抵押贷款和贷款占31%，股票证券类占5%，现金等占7%，房地产类占5%。政府债券主要集中在加拿大和美国，企业债券涉及金融、公共事业、能源等行业。永明的资产配置比较保守，债券和贷款类资产占主导。



永明主推产品万年青星河传承和星河尊享。



产品投资策略是固定收入资产占25%到80%，非固定收入资产占20%到75%，整体比较稳健。



永明公布了2024年主要产品分红实现情况，整体表现优异：



| 周大福人寿

周大福人寿原名富通保险，1985年成立，是周大福集团的子公司。偿付能力充足率337%，穆迪评级A3，惠誉评级A-。



截至2024年6月，周大福总投资规模768.17亿港元，约合100亿美元。其中固定资产类投资占73%，股权投资占13%，私募基金投资占5%，其他投资占9%。99%的固定收益资产是投资级的。



它的主推产品匠心传承，投资策略是固定收入资产占25%到50%，股权资产占50%到75%。不过，这个产品后期可以调整股权资产比例，最高能到60%到85%，收益可能会有明显提升。



周大福也公布了2024年其产品分红实现率情况，整体延续了一贯稳健的风格，多数产品100%达成。



| 万通保险

万通保险前身是美国万通人寿在香港的公司，后部分股份转让云峰金融集团。万通的核心是“霸菱”资管公司，截至2024年6月，管理全球资产2619亿美元。



万通的投资策略比较多元，投资等级资产占36%，全球私募债权占21%，全球高收益资产占9%，股票类资产占7%，房地产类资产占5%，其他固定收益类资产占22%。



投资范围主要在美国，占57%，亚太地区占28%，欧洲及中东地区占13%。



它的主推产品富饶千秋，投资策略是固定收益资产占25%到100%，股票类资产占0%到75%。



万通的投资策略比较稳健，产品设计注重稳定性和预期收益，富饶千秋的保证部分和复归红利占比高，还有年金转换功能，适合追求稳定收益的人。



万通也公布了旗下分红产品2024年的分红表现，延续了其一贯的稳健风格。总体分红水平维持在了90%-100%之间。





总的来说，每家保险公司的投资策略都有自己的特点，大家在选择的时候，还是要结合自己的风险承受能力和收益预期，多看看产品手册上的投资策略说明，这样才能选到最适合自己的保险产品。

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作者：微信文章