怎么用香港保险养老?分享三个思路“提钱退休”

因醉鞭名马幌

当内地打工人还在纠结“社保养老够不够”，一批精明的中产已用香港保险实现“财务自由式养老”：

35岁存钱，50岁躺平收租，保单留给孙辈，代际传承无压力。

本文从三大实操思路解析，手把手教你用香港保险实现“本金不动、躺平收租、财富永续”的养老自由。
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01

本金不动，利息养老

对于有养老需求的客户来说，规划养老最重要的是做到这几点：

本金安全、每年利息"落袋为安"、可以随时支取、满足日常开支。

总结就是：不损害本金的前提下，靠利息收入养老，利率还要高于银行定存、国债。

在香港保险市场上，能实现“提领不损本金，保本终身增值”的产品，

只有国寿「傲珑创富」与开启“无忧选”的宏利「宏挚传承」。

1、国寿「傲珑创富」

“255 真提领” 是国寿「傲珑创富」的一大特色，采用美式分红方式，从第5年开始每年强制派发5%的红利。



这一机制确保了投保人能够稳定地获得现金流，非常适合用于养老金、教育金等刚性支出。

2、宏利「宏挚传承」

宏挚传承独创的无忧选功能，允许投保人在交清保费后，自选任意年份从终期红利中领钱，且不影响保证的现金价值增长。

可以做到"交完即领"，无需等到第5年。

若想实现终身保本的提领方式，必须得开启无忧选提领这个特殊功能。



这一功能为投保人提供了极大的灵活性，既可用于短期资金需求，又能确保长期财富增值，兼顾收益和现金派息，是全能型的选手。

以总保费18万美元，从第5年开始提领为例，对比两款产品的剩余价值：



「傲珑创富」每年固定派发5%的利息，也就是9000美金；

「宏挚传承」行使“无忧选”，每年固定派发4.73%的利息，也就是8524美金，相差不大。

两款产品都是第18年保证回本，回本后，「宏挚传承」的保证金额基本上都略高于「傲珑创富」，相差还不是特别大。

但是在预期账户余额方面，可以看到，随着时间推移，账户越的差距越来越大。

所以，多数情况下，“本金不动，靠利息养老”这个需求，还是更推荐国寿「傲珑创富」。

02

确定领取，兼顾收益

对于强指向性的养老需求，大家可能想到的是养老年金险；

满足安全、稳定、多到老领到老、自动到账、有储蓄功能等养老需求。

其实，香港保险里还有“确定性更强、保证收益更高”的产品——万通「富饶千秋」。

这款产品结合了分红险和年金险的优势，被业内称为“港澳唯一真年金”。

区别于普通储蓄分红险，「富饶千秋」凭借独特的真年金架构，成功破解了 “短期灵活与高收益不可兼得”的难题。

当受保人年满 55 周岁，且保单生效满 10 年后，可以将全部/部分保单价值转换为终身年金，活多久领多久。

万通「富饶千秋」支持的12种年金转换方式如下：



享受储蓄分红险带来的更高潜在回报的同时，如同拥有一张终身有效的支票，极大地增强了现金流的确定性。

助力投保人将累积的储蓄，转化为终身稳定的收入来源，有效转移长寿风险。

03

兼顾传承，领取更高

在准备养老金的时候，也不乏考虑长远，希望实现“三代传承，灵活共享”的客户。

香港保险通过“隔代传承、保单拆分、无限次转换受保人、简易信托”等功能，打破“富不过三代”的魔咒。

以太平「颐年乐享」为例，

“港险+养老生态”的创新，用香港保单的高收益支撑内地养老社区的高品质，实现财富与生活的双重自由。

一张保单可以实现多代人接力使用，覆盖父母、自身及子女的养老需求。



⚡ 一代养老：父亲75岁时入住养老社区，入住期间每年领取1.5万美元养老费用（连续20年）；

⚡ 二代养老：投保人自己在70岁时入住养老社区，入住期间每年领取2.75万美元养老费用（连续20年）；

⚡ 三代养老：儿子60岁时入住养老社区，入住期间每年领取4万美元养老费用（连续20年）；

⚡ 世代传承：保单第80年，财富传承到第四代账户时，预期账户余额还有591万美元，此时可以选择全部提取或将保单传承下去。

04

写在最后

在养老规划日益重要的今天，选择一款合适的养老工具至关重要。

无论是“躺平收租”、“按时到账”还是“富过三代”，核心都是通过专业工具将养老从「被动等待」变为「主动规划」。

香港保险收益长期稳定，产品选择非常丰富，可以根据个人具体需求制定专属方案。

感兴趣的朋友，可以扫描下方二维码/点击“阅读原文”，获取个性化投资建议！


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作者：微信文章