香港保险公司投资策略,8大保司PK,谁是业界TOP1?

寒郁轩良

今天来聊聊，香港保险公司投资策略。

香港保险之所以越来越受内地朋友追捧，其中很大一个原因，就是内地利率一直在下调，保险也好，存款利率也好。

就在昨日，银行存款一年期定期利率集体跌破1%！真是劲爆！


如果20万元存三年，降息25个基点后三年利息少1500元。哆啦汇总了下调后各大银行利率的情况：哎，5年期仅1.3%了!


低至1%左右的定存利率，你还愿意把钱存银行吗？再看，内地保险固收类不超过2.5%收益，分红在3%左右，对比香港保险6%-7%，你还愿意把钱放在内地保险吗？为啥香港保险收益这么高？这就和咱们要说的主题息息相关了——香港保险公司投资策略！
今天，我们就来深入剖析香港保险公司投资策略，看看这些金融高手是如何在稳健与收益之间寻找完美平衡的？

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香港保险公司投资策略，8大保司的独门秘诀

香港保险公司投资策略的多样性，源于其面向全球市场的开放性以及对不同资产类别的深度挖掘。

从固收类资产到权益类资产，从传统债券到另类投资，每一家保险公司都有自己的独门秘诀，而这些秘诀直接关系到保单持有人的长期收益和分红实现率。

一、资产配置：固收与权益的博弈

以香港友邦为例，其2024年度财报显示，投资总额中固定资产投资占比近7成，权益类和其他投资仅占3成左右。



这种香港保险公司投资策略侧重于固收类资产，以政府和机构债券、公司债券为主，且投资期限较长，72%的投资长达10年以上，评级A类及以上占比高达82%。



这样的布局，使得友邦在控制风险的同时，能够获取较为稳定的预期回报。

而其代表产品友邦盈御3，

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25%-100%投资于债券及其他固定收入工具，0%-75%投资于增长型资产，分红实现率连续三年达成100%，足见其在稳健投资策略下的出色表现。



再看保诚，其投资组合则呈现出更高的权益类资产占比，达到50.3%，债券类资产占比45.7%。



这种香港保险公司投资策略反映了保诚较高的投资风险偏好，其代表产品保诚信守明天；

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30%投资于固定收益证券，70%投资于股票类别证券，旨在为长期投资者带来更高的收益，但同时也伴随着较大的收益波动风险。



安盛呢，投资资产组合中固收类占比高达74%，房地产和上市股权合计占比14%，其余占比12%；


债券收入主要包括国家债券和企业债券。国家债券占比更高，A级或以上评级债券占比58%；



投资布局于不同地区和领域，以达到分散风险的长期目标，获取更高的可靠回报。其代表产品安盛盛利，



25%-80%投资于债券及其他固定收益资产，0%-75%投资于增长资产，可见其投资策略灵活和风险控制。


二、地域布局：全球视野下的风险分散

香港保险公司的投资策略在地域布局上也各有千秋。

例如，宏利的总投资资产高达4425亿加元，分布于美国、加拿大、亚洲及其他地区，通过高度分散的投资来降低风险。



其固定收入及其他资产占比近80%，其中政府/企业债券及私募债券占资产58%，70%资产质量为A及以上等级，



投资领域涵盖金融、能源、林地及农田、不动产、基础设施等，充分体现了其香港保险公司投资策略中的多元化和风险分散原则，旗舰产品连续多年达成100%分红。

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周大福人寿的资产类别投资以债券为主，占总投资组合资产价值的75%，投资地区主要分布在亚洲及大洋洲，其次是北美洲，欧洲和其他地区较少。





这种地域布局策略，使得周大福人寿能够在相对熟悉的市场环境中获取稳定收益，其代表产品周大福匠心传承2，更是凭借独有三个货币账户和首创的财富跃进选项，以及连续9年分红实现率100%的优异表现，成为市场关注的焦点。



三、行业分布：多领域渗透寻求增长点

在行业分布上，香港保险公司投资策略同样展现出精细化的运作。

如富卫，其固收类资产投资占比超66%，其中公司债券占比达到51%，政府债券占比5%，股票和基金占比25%。



公司债券投资主要集中在A类和BBB类的投资级债券，优质资产级别达99%，地域布局以北美为主，占比达48%，欧洲及其他地区占比33%，其余分布于亚太地区。



这种行业和地域的分散投资，确保了富卫在追求收益的同时，能够有效控制风险，其多款旗舰保险产品自推出以来，连续多年分红实现率平均值持续达到100%或以上。

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四、分红实现率：衡量投资策略的试金石

分红实现率是检验香港保险公司投资策略成效的重要指标。

从上述各公司的表现来看，周大福人寿、友邦、国寿（海外）的分红实现率最为稳健。

例如，周大福人寿，连续9年达成100%，分红实现率极其稳健，几乎没有波动。



国寿（海外）的周年红利实现率平均高达87.7%，终期红利实现率连续多年达到100%，其高达90%的债券固收类资产投资策略功不可没。



而安盛、富卫、宏利、万通等保司也各有亮点，安盛的安进系列产品连续3年分红实现率100%，最高达114%；

万通2024年公布的11款产品平均实现率达到了97.175%，最高为101%；

富卫则是凭借丰富的分散风险投资经验，实现了连续多年分红实现率平均值达到100%或以上。



N2

香港保险公司投资策略，稳健与收益之间的平衡

以上就是8大香港保险公司投资策略的详细介绍。

总结来说，香港保险公司投资策略，犹如一场在稳健与收益之间的舞蹈，每一步都需精准而有力。

从资产配置的精细规划，到地域布局的深思熟虑，再到行业分布的广泛渗透，以及分红实现率的实打实表现，这些因素共同勾勒出一幅幅香港保险公司投资策略的全景图。

对于投资者而言，理解这些策略背后的逻辑，不仅能帮助我们更好地选择保险产品，更能让我们在风云变幻的市场中，找到一片属于自己的稳健收益天地。

而随着市场的不断变化，香港保险公司也在持续优化和调整其投资策略，让我们共同期待它们在未来的表现中继续书写辉煌篇章。

最后：香港储蓄险预期收益将在7月1日下调。有需求赶紧抓住窗口期，锁定复利7%~



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作者：微信文章